РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2026 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Галуцких Е.В., при секретаре Бекметовой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Житченко И. А. о взыскании задолженности по долгам наследодателя Житченко А. А.,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к наследственному имуществу Житченко А. А. о взыскании задолженности по долгам наследодателя. В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Житченко А.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 120 000 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно подпункту 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят календарных дней).
Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 346 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 84 280,97 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 67 809,66 руб., просроченные проценты – 7 092,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 994,48 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 80,48 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 098,02 руб., неустойка на просроченные проценты – 485,71 руб., иные комиссии – 4 720 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Житченко А.А. умерла.
Истец просит взыскать с наследников Житченко А.А. задолженность по кредитному договору в размере 84 280,97 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
ДД.ММ.ГГГГ в суд от представителя истца поступило электронное письмо, согласно которому ПАО «Совкомбанк» не является стороной данного гражданского дела, поскольку ДД.ММ.ГГГГ заключил договор уступки прав требований (цессии) со СкрябИ. И.И. Согласно заключенному договору было реализовано право требования задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Житченко А.А. в размере 55 000 руб.
Ответчик Житченко И.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, СкрябИ. И.И., общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Социально-финансовая инфраструктура 4», возражений по иску не представили. каких-либо заявлений, ходатайств по делу суду не направили, в судебное заседание своих представителей не направили, извещены надлежаще.
На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом рассмотрено настоящее дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с пунктом 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Житченко А.А. обратилась с заявлением (анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита) в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита. Заявление Житченко А.А. принято банком, истцом произведен акцепт оферты. Кредитные средства были выданы заемщику согласно заявлению о предоставлении транша путем перечисления денежных средств на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету <номер> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита <номер> с лимитом кредитования 120 000 руб., процентной ставкой 6,9% годовых, на срок кредитования 60 месяцев, с оплатой минимального обязательного платежа ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними, обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovkombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Житченко А.А. умерла, что подтверждается актовой записью о смерти <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По сведениям нотариуса Павловского нотариального округа Мартыновой Н.И. после смерти Житченко А.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело <номер>. Наследником Житченко А.А. по закону является сын наследодателя Житченко И.А. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из следующего имущества - земельного участка кадастровой стоимостью 213 717,65 руб., 1/10 доли жилого дома кадастровой стоимостью 100 750,60 руб., расположенных по адресу: <адрес>.
Сведений о других наследниках не имеется, завещание не составлялось.
Согласно расчету истца задолженность по кредитной карте составила 84 280,97 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в суд от представителя истца Евтушенко Т.В. поступило сообщение, согласно которому ПАО «Совкомбанк» не является стороной в данного гражданского дела, поскольку ДД.ММ.ГГГГ заключил договор уступки прав требований (цессии) со СкрябИ. И.И. Согласно заключенному договору было реализовано право требования задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Житченко А.А. в размере 55 000 руб.
В тоже время ответчиком Житченко И.А. суду представлена справка, выданная ДД.ММ.ГГГГ сервисным агентом Невмержицкой А., заверенная печатью ПАО «Совкомбанк», согласно которой задолженность Житченко А.А. по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Совкомбанк», перед обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура 4» погашена в полном объеме, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ.
Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц СкрябИ. И.И., а также общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Социально-финансовая инфраструктура 4», каких-либо заявлений, ходатайств по делу суду не направили, о процессуальном правопреемстве на стороне истца не заявили.
Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.
В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном данным Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В пункте 13 кредитного договора, заключенного ПАО «Совкомбанк» с Житченко А.А. ДД.ММ.ГГГГ, не содержится волеизъявления Житченко А.А, относительно её согласия на уступку прав требования кредитора по данному кредитному договору третьим лицам.
Таким образом, уступка банком прав требования по кредитному договору в пользу физического лица противоречит указанным положениям закона.
С учетом изложенного, поскольку истец ПАО «Совкомбанк» фактически не поддерживает исковые требования к наследникам Житченко А.А., сообщив об уступке прав требования по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, без предоставления подтверждающих данное обстоятельство надлежащих письменных доказательств, при отсутствии заявлений иных лиц о процессуальном правопреемстве на стороне истца, суд оставляет без удовлетворения заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
оставить без удовлетворения исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (И. <номер>) к Житченко И. А. (<номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, заключенному публичным акционерным обществом «Совкомбанк» с наследодателем Житченко А. А., в размере 84 280,97 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд путем подачи жалобы через Павловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В. Галуцких