РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2026 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Кречетовой О.А., при секретаре Кезиной О.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН 7713793524) к Ш.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (ООО «ПКО «Феникс») обратилось с иском к Ш.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88794,59 руб., заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В обоснование иска ООО «ПКО «Феникс» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Ш.В.Г. был заключен кредитный договор <номер>, в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53673,54 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требования <номер>, согласно которому ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» уступил право требования задолженности по кредитному договору <номер> ООО «ЭОС». ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» и ООО «ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав требования <номер>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору <номер> перешло ООО «ПКО «Феникс». За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено в счет погашения задолженности 12538,50 руб., остаток задолженности – 41135,04 руб. ООО «Хоум кредит энд финанс банк» ДД.ММ.ГГГГ расторг кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Ш.В.Г. в одностороннем порядке, и с момента расторжения договора начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Поскольку ответчик не предпринял мер к добровольному погашению задолженности, то взыскатель имеет право на взыскание процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 88794,59 руб., в том числе: основной долг– 33635,04 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности 53673,54 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 47659,55 руб., штрафы – 7500 руб.
В качестве третьего лица привлечено ПАО «Совкомбанк» - правопреемник ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (в силу реорганизации).
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивал, в письменных пояснениях указал, что от Ш.В.Г. на расчетный счет ООО ПКО «Феникс» поступили платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 12538,50 руб., в том числе сДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ платежи поступали через судебного пристава-исполнителя.
Ответчик Ш.В.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных возражениях на исковое заявление просил суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Третье лицо ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещеноДД.ММ.ГГГГ посредством ГЭПС.
Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с пунктом 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ш.В.Г. обратился в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита на товар в сумме 6696 руб,, процентной ставкой 28,5 % годовых, сроком на 6 месяцев, указав в заявлении просьбу открыть банковский счет, выдать ему банковскую карту с овердрафтом, процентной ставкой за пользование кредитом в форме овердрафта в сумме 55,72% (без страхования), 66,26% (со страхованием).
Заемщик был ознакомлен с условиями договора, тарифами по обслуживанию физических лиц, графиком платежей и размером полной стоимости кредита по карте.
Банк акцептовал оферту, открыв на имя Ш.В.Г. счет, и заключив с ним тем самым договор об использовании карты от ДД.ММ.ГГГГ, которому присвоен <номер>. Во исполнение условий договора банк выпустил банковскую карту, осуществил кредитование счета.
Таким образом, в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ <номер> между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Ш.В.Г. был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора с использованием электронного средства платежа- банковской карты с лимитом овердрафта от 40000 руб., под 55,72 % годовых, с началом платежного периода 1 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.
Общими условиями договора в п.7-10 раздела IV предусмотрено, что погашение задолженности по карте (основной долг и проценты) должны были производиться ежемесячными минимальными платежами в установленном размере (рассчитанном в извещении, либо исчисленном согласно тарифам от лимита овердрафта (л.д.19).
Оплата ежемесячных платежей в погашение задолженности по основному долгу, процентам осуществлялась заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-16).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк и ООО «ЭОС» заключили договор уступки требования <номер>, согласно которому ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» уступил право требования задолженности по кредитному договору <номер> ООО «ЭОС», размер задолженности на.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии) <номер>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору <номер> перешло ООО «Феникс».
ООО «Феникс» переименовано в ООО ПКО «Феникс», что подтверждается выпиской из ЕРГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету истца задолженность Ш.В.Г. составила 53673,54 руб., в том числе: основной долг 36991,58 руб., проценты за пользование кредитом 4090,01 руб., комиссии 5091,95 руб., штрафы 7500 руб. (л.д.13).
Кроме того, истцом произведено начисление процентов по ст.395 ГК РФ на сумму задолженности 53673,54 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47659,55 руб. (л.д.17).
Указанные расчеты ответчик не оспорил, однако заявил о пропуске срока исковой давности.
Оценив заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
Согласно 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с установленным Общими условиями договора порядком погашения кредита основной долг, проценты и комиссии должны погашаться ежемесячно путем внесения минимальных платежей до погашения задолженности в полном объеме.
Банк производит начисление процентов на сумму кредита в форме офердрафта по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по договору (п.2 раздела VI общих условий, л.д.23).
Согласно п.2 раздела VI общих условий договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам в течение 60 календарных дней (п.2 ст. 811 ГК РФ (л.д.24).
Как установлено судом, последний минимальный платеж по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после этого оплаты не производились, следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у банка возникло право требовать возврата всей суммы задолженности (п.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с выпиской из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) <номер> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» передал ООО «ЭОС» право требования задолженности по кредитному договору <номер>, заключенному со Ш.В.Г., в сумме имеющейся на тот момент задолженности 53673 руб. 54 коп.
В соответствии с представленным расчетом задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность Ш.В.Г. по кредитному договору <номер>, составляла 53673 руб. 54 коп., что подтверждает, что начисление процентов на сумму кредита банком не производилось в связи с выставлением Требования о досрочном погашении задолженности.
Следовательно, о нарушении заемщиком обязанности по возврату всей суммы задолженности как банку, так и его правопреемнику ООО «ЭОС» было известно на дату уступки ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Таким образом, по состоянию на дату заключения первого договора уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ вся задолженность по кредиту была вынесена на просрочку, с этого времени размер основного долга не менялся, проценты не начислялись. Соответственно, кредитору достоверно было известно о нарушении своего права, наличии и размере задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Уступка прав по договору ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» на указанное обстоятельство и порядок исчисления срока исковой давности не влияет.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию взыскания задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты, комиссии, штрафы в общей сумме 53673 руб. 54 коп.) истек ДД.ММ.ГГГГ.
Как разъяснено в п.п. 20-23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ (п.21). Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга (п.23)
Доказательства перерыва течения срока исковой давности, либо приостановления этого срока до его истечения ДД.ММ.ГГГГ истец суду не представил.
Так, с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № <адрес> истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, со значительным пропуском срока исковой давности, в связи с чем данное обращение не признается судом обстоятельством, приостанавливающим течение срока исковой давности по смыслу ст.204 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что судебный приказ <номер> был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, находился на исполнении в службе судебных приставов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судебный отменен по возражению должника ДД.ММ.ГГГГ. После отмены судебного приказа исковое заявление было направлено в Павловский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.
Поступления от ответчика на счет ООО «Феникс» имели место в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности, в ходе исполнения судебного приказа <номер>, впоследствии отмененного по возражениям должника, что не является обстоятельством, прерывающим течение срока исковой давности.
Доказательств того факта, что ответчик Ш.В.Г. письменно признал свой долг после истечения срока исковой давности, истец суду не представил.
Поскольку срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору в сумме 53673 руб. 54 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ, то требования истца о взыскании основного долга в сумме 33635,04 руб. и штрафов в сумме 7500 руб. не подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Соответственно, в силу п.1 ст. 207 ГК РФ не подлежат удовлетворению требования ООО «ПКО «Феникс» о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, начисленных на просроченную задолженность по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47659,55 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» (ИНН 7713793524) к Ш.В.Г. (паспорт серии 0111 <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 88794 руб. 59 коп., а также судебных расходов в сумме 4000 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.А. Кречетова
Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2026 года