ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(мотивированное)
22 июля 2026 года город Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В., при секретаре Полянской Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НСКБ «Левобережный» (ПАО) к Зиновьеву В. Е., Зиновьевой К. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратилось с иском к Зиновьеву В.Е., Зиновьевой К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что 20.10.2022 года между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и Зиновьевым В.Е., Зиновьевой К.И. заключен кредитный договор № ИД14594-22 на сумму 4 099 500 руб., сроком на 300 календарных месяцев, под 9,9 % годовых, цели использования заемщиком кредита – на приобретение предмета ипотеки. Обязательства по возврату денежных средств осуществляются ненадлежащим образом, по состоянию на 19.12.2025 года задолженность ответчика перед банком составляет 4 161 487,71 руб..
Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом – предмет ипотеки: квартира, по адресу: <адрес>, кадастровый №. Предмет ипотеки оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 4 566 000 руб.. Право залога на предмет ипотеки возник на основании договора купли-продажи от 20.10.2022 года и закладной от 20.10.2022 года.
Окончательно сформулировав требования, просят взыскать с Зиновьева В.Е., Зиновьевой К.И. в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору № ИД14594-22 от 20.10.2022 года в размере: сумму основного долга - 3 992 618,46 руб.; сумму процентов, начисленных по состоянию на 21.07.2026 года – 171 305,62 руб.; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с 22.07.2026 года на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу, исходя из ставки 10,7% годовых; сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на 21.07.2026 года – 5 977,89 руб.; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 21.07.2026 года по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу; сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период;
обратить взыскание на принадлежащую на праве общей совместной собственности Зиновьеву В.Е., Зиновьевой К.И. квартиру, по адресу: <адрес>, кадастровым №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 566 000 руб., реализовать вышеназванное имущество путем продажи с публичных торгов;
взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 73 130 руб., а также почтовые расходы (л.д.2-4, 79-80, 139-140).
Представитель истца НСКБ «Левобережный» (ПАО) – Крехалева Н.А., действующая на основании доверенности (л.д.115-116), в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.131). Ранее присутствуя в судебном заседании, заявленные требования поддержала по вышеизложенным основаниям. Дополнительно поясняла, что с ответчиками велись переговоры по мирному разрешению спора, были достигнуто соглашение, оговорены условия мирового соглашения, но ответчики не явились на его подписание.
Ответчики Зиновьев В.Е., Зиновьева К.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще, в том числе по адресам, подтвержденным сведениями МВД России (л.д.67-69), судебные извещения возвращены с отметкой об истечении срока хранения (л.д.79-80 т.2). Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд признает ответчиков надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела, которые о причинах неявки не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Учитывая указанные обстоятельства, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в том числе в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.
Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и дав им оценку, суд приходит к следующему.
Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 20.10.2022 года между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и Зиновьевым В.Е., Зиновьевой К.И. заключен кредитный договор № ИД14594-22 на сумму 4 099 500 руб., сроком на 300 календарных месяцев, процентная ставка установлена 9,9 % годовых (л.д.13-16), что также подтверждается общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (л.д.38-48).
Договором предусмотрено, что заемщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору залогом недвижимого имущества (ипотекой) жилого помещения – квартира, площадью 57,7 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (п.11.1 - п. 11.3 договора).
Цель использования заемщиком кредита – приобретение предмета ипотеки стоимостью 4 555 000 руб. (п.12.1).
Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что процентная ставка увеличивается на 0,8 % в период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию (в случае отсутствия у кредитора информации об оплаченной премии по договору личного страхования) с первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщик не предоставил кредитору новый договор личного страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата заемных средств.
При нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.13.1).
Согласно п.6.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, заемщик обязуется возвратить полученные в рамках договора о предоставлении денежных средств заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п. 6.1.1). Осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором о предоставлении денежных средств (п.6.1.2). Обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором о предоставлении денежных средств, на счете предназначенном для исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств, и реквизиты которого предоставлены заемщику кредитором или его уполномоченным представителем, либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений кредитора (п. 6.1.3).
Обеспечением исполнения заемщика обязательств по кредитному договору является залог предмета ипотеки – квартира, площадью 57,7 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (пункты 11.1 – 11.3 договора).
По сведениям, содержащимся в ЕГРН (л.д. 71-75), Зиновьеву В.Е., Зиновьевой К.И. на праве общей совместной собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, право собственности зарегистрировано 02.11.2022 года.
В целях обеспечения обязательств по кредитному договору № ИД14594-22 от 20.10.2022 года, между банком и ответчиками Зиновьевым В.Е., Зиновьевой К.И. подписана закладная от 20.10.2022 года (л.д.20-29). Согласно пункту 4 закладной, предметом ипотеки является квартира, площадью 57,7 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно частям 1,2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Факт предоставлению заемщикам денежных средств в размере 4 099 500 руб., подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10).
Согласно п.6.4.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях: просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д..
Заемщик обязуется при наличии оснований для досрочного возврата задолженности по договору о предоставлении денежных средств, предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или Договором о предоставлении денежных средств, досрочно возвратить задолженность по Договору о предоставлении денежных средств в срок, установленный в требовании кредитора (п.6.1.18).
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, 07.11.2025 года в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитов и уплате неустойки (л.д.49), которое до настоящего времени не исполнено. Доказательств иному, в материалы дела не предоставлено.
В соответствии с расчетом, представленным истцом (л.д.6-8, 141-143), размер задолженности по основному долгу составляет 3 992 618,46 руб.; сумма процентов, начисленных по состоянию на 21.07.2026 года – 171 305,62 руб.; сумма неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на 21.07.2026 года – 5 977,89 руб..
Изучив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора и требованиями закона. Доказательств, опровергающих его правильность, не представлено, равно как и не представлено иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредитному договору. Ответчиками не представлено доказательств исполнения обязательств по договору. В нарушение условий договора ответчики исполняли свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного договора является существенным нарушением.
Учитывая установленные обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности с ответчиков в заявленном размере.
Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 566 000 руб..
Разрешая указанное требование, суд исходит из следующего.
В силу ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Частями 1,2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области за № (л.д.27).
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с частями 1,3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Судом установлено, что все перечисленные условия для обращения взыскания на заложенное имущество имеются, при этом ответчиками допущены существенные нарушения обеспеченного залогом обязательства, просрочка уплаты платежей по кредитному договору на момент рассмотрения дела составляет более полугода, а сумма долга по договору более пяти процентов от стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п.5 закладной, в соответствии с отчетом об оценке №03022-И от 14.10.2022 года, предмет ипотеки оценивается в размере 4 566 000 руб. (л.д.20), что не оспорено стороной ответчиков, доказательств иной стоимости не представлено.
Учитывая установленные и указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры, в размере 4 566 000 руб..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки. В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом к взысканию заявлены расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 100 руб. (л.д.5), почтовых услуг в размере 1 614,96 руб. (828,08 + 786,88) (л.д.54,148), которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования НСКБ «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.
Взыскать в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) (ОГРН 1025400000010, ИНН 97011067495404154492) солидарно с Зиновьева В. Е. (№), Зиновьевой К. И. №) задолженность по кредитному договору № ИД14594-22 от 20.10.2022 года в размере: сумму основного долга - 3 992 618,46 руб.; сумму процентов, начисленных по состоянию на 21.07.2026 года – 171 305,62 руб.; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с 22.07.2026 года на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу, исходя из ставки 10,7 % годовых; сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на 21.07.2026 года – 5 977,89 руб.; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 21.07.2026 года по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу; сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровым №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 566 000 рублей.
Взыскать в пользу НСКБ «Левобережный» (ПАО) (ОГРН 1025400000010, ИНН 97011067495404154492) солидарно с Зиновьева В. Е. (№), Зиновьевой К. И. (№) судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 73 130 рублей, почтовые расходы в размере 1 614,96 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ Н.В. Новосадова
Решение в окончательной форме изготовлено 14.08.2026 года.
Судья /подпись/ Н.В. Новосадова