ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июля 2026 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В., при секретаре Калугиной И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к <...>. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 325877,68 руб.. расходы по уплате госпошлины в размере 10646,94 руб. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 174657,18 руб. с возможностью увеличения лимита под 31,2% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 315 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 334 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23188, 39 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 325877,68 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 169405,92 руб., просроченные проценты 14056,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 134,42 руб., причитающиеся проценты – 140165,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 83,51 руб., неустойка на просроченные проценты – 260,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,19 руб., иные комиссии – 1770,00 руб.
Банк направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредиту. Ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.
Дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного судопроизводства, в связи с поступившими возражениями должника суд перешел к рассмотрению дела в порядке искового производства.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не прибыл, уведомлен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал относительно вынесения решения в порядке заочного производства.
Ответчик <...> в судебное заседание не прибыла.
Ответчику был направлен конверт по адресу: <адрес> который указан в исковом заявлении, является адресом регистрации, указан ответчиком в возражениях.
В соответствии с частями 1, 3, 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Поскольку направленная в адреса ответчика почтовая корреспонденция вернулась с отметкой "истек срок хранения", то соответственно тот факт, что она не была им востребована, не означает, что адресату не сообщалось о времени и месте рассмотрения дела.
Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Это означает, что гражданин самостоятельно определяет для себя степень значимости совершения тех или иных действий или воздержания от их совершения с целью реализации предоставленных ему законом прав.
Не воспользовавшись предоставленным ему правом и возможностью участия в судебном заседании и выражения своей позиции, ответчик реализовал принадлежащие им права по своему усмотрению.
Ранее в поступивших возражениях <...>. указала, что она, допустив два месяца просрочки по уплате кредита и процентов, обращалась в банк для урегулирования ситуации, готова была оплатить текущую задолженность и встать в график, но банк игнорировал ее просьбы. В договоре указано о начислении пеней и штрафов, после отказа банка пойти ей навстречу сумма долга составила 169405,92 руб., а банк пытается взыскать с нее 325000 руб., с таким долгом она не согласна. От задолженности она не отказывается, но данная сумма для нее не подъемна к возврату. Просит уменьшить сумму неустойки и штрафов по данной задолженности.
Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся представителя истца, ответчика, и по правилам ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело по существу в порядке заочного судопроизводства.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с пунктом 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку кредит был предоставлен банком в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, возникшие правоотношения регулируются нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора (ст.422 ГК РФ).
Согласно части 6 статьи 7 названного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона.
На основании ч.2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ <...>. обратилась с заявлением (офертой) в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита. Заявление <...> принято банком, сторонами согласованы и подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита. Кредитные средства в размере 174657,18 руб. были выданы заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету <номер>.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму 174657,18 руб. с процентной ставкой 31,2% годовых, на срок 60 месяцев, с оплатой 60 ежемесячных платежей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 5779,15 руб. 16 числа каждого месяца включительно.
Цель использования заемщиком кредита – на погашение ранее предоставленных кредитов, согласно распоряжению заемщика сумма в размере 154851,06 руб. зачисляется на ее счет (<номер>), сумма в размере 109063,87 руб. на счет <номер> в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» для погашения задолженности по кредиту <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 45787,19 руб. – на счет <номер> в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» для погашения задолженности по кредиту <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании заявления на страхование <...> была включена в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, с размером платы за включение в программу страховой защиты 19806,12 руб. за счет кредитных денежных средств.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними, обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovkombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения п. 14 договора).
Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору им производились до мая 2024 года, чем были нарушены условия кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с <...>. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 325877 руб. 70 коп.
ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с <...> задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 325877 руб. 70 коп.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Исковое заявление подано банком в Павловский районный суд Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 325877,68 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 169405,92 руб., просроченные проценты 14056,69 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 134,42 руб., причитающиеся проценты – 140165,53 руб., неустойка на просроченную ссуду – 83,51 руб., неустойка на просроченные проценты – 260,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,19 руб., иные комиссии – 1770,00 руб.
Указанный расчет проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. В связи с несогласием с суммой задолженности ответчиком контррасчет не представлен. Ссылка на размер задолженности в сумме 169405,92 руб. не состоятельна, поскольку это размер задолженности только по основному долгу.
Вопрос о предоставлении отсрочки платежа, кредитных каникул является прерогативой банка, как следует из представленной переписки, банк предлагал ответчику рефинансирование на выгодных условиях пол залог авто и ожидал оплаты задолженности и текущих платежей до ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Как следует из п. 75 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. ст. 317, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
Из приведенных правовых норм и разъяснений постановлений Пленума Верховного Суда РФ следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако, такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.
При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями. В тех случаях, когда размер неустойки установлен законом, ее снижение не может быть обосновано доводами неразумности установленного законом размера неустойки.
Ответчик просила снизить начисленные ей неустойки и штрафы, однако суд не усматривает для этого оснований, поскольку общий размер начисленных неустоек по кредитному договору составляет 345,12 руб., данный размер неустойки с учетом суммы задолженности по кредиту и периода просрочки нельзя признать неразумным и несоразмерным последствиям нарушения обязательства.
На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в общем размере 325877 руб. 68 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10646 руб. 94 коп. (платежные поручения <номер> от ДД.ММ.ГГГГ и <номер> от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с <...> (паспорт <номер> пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <...>. и ПАО «Совкомбанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 325877 руб. 68 коп., а также судебные расходы в общем размере 10646 руб. 94 коп., а всего взыскать - 336524 руб. 62 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено 7 августа 2026 года.