РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2026 г. с.Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В., при секретаре Калугиной И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества <...>. задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32536,06 руб. Указали в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и <...> был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 88179,60 руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 10% годовых, срок кредита в днях – 1097 и порядок возврата кредита – в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств банк открыл заемщику счет <номер> и на указанный счет перечислил 88179,60 руб. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее требование оплатить задолженность в сумме 49536,06 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование не исполнено до настоящего времени. Истцу стало известно, что заемщик <...>. умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело <номер>. Согласно п.1 ст. 1175ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Просят привлечь к участию в деле наследников заемщика <...>. в качестве ответчиков и взыскать с них задолженность по кредитному договору.
Представитель истца АО «Банк русский Стандарт» в судебное заседание не прибыл, уведомлен надлежащим образом, просил при подаче иска рассмотреть дело без его участия.
Судом в качестве ответчика привлечена <...>
<...> судебное заседание не прибыла, просила рассмотреть дело без ее участия, в иске отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.
Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся участников процесса.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Как следует из положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.
Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между <...> и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен реструктурированный кредитный договор <номер>, по условиям которого на реструктуризацию кредитного договора <номер> от ДД.ММ.ГГГГ <...>. был выдан кредит на сумму 88179,06 руб., с размером процентной ставки по кредиту – 10% годовых, кредит предоставлен на срок 1096 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа – 14 числа каждого месяца с января 2008 г. по декабрь 2010 г., ежемесячный платеж – 2850,00 руб., последний платеж 2651,16 руб.
При оформлении кредитного договора заемщик был ознакомлен с информацией о размере процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о реструктуризации, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания им настоящего заявления.
В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия) кредитный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.
Согласно п.п. 2.3-2.6 Условий кредит предоставляется банком клиенту на в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет, банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением (-ями) клиента, изложенным (-и) в заявлении. График платежей передается банком при оформлении заявления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки остается неизменным в течение всего срока действия договора.
В соответствии с п.п. 4.1-4.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться от сумм других очередных платежей). При этом каждый платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа.
В соответствии с п. 6.1.1-6.8.3 Условий первым пропуском очередного платежа считается случай, если клиент не оплатил очередной платеж, вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющемся (-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном (-ых) платеже (-ах).При возникновении пропущенного платежа с клиента взимается плата за пропуск очередного платежа, Банк в случае пропуска клиентом очередного платежа вправе потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку плату за пропуск платежа, либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование.
На основании заявления ответчику был выдан кредит 88179,60 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых, ежемесячный платеж – 2850,00 руб. (кроме последнего – 2651,16 руб.), плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд –500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.
Заемщику был открыт банковский счет <номер>.
Как усматривается из расчета задолженности, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились заемщиком, но уже, начиная с января 2008 года <...> платежи в счет погашения основного долга и процентов не осуществлял или осуществлял не в полном объеме, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заключительное требование о погашении задолженности по кредиту в общем размере 49536,06 руб.
После выставления заключительного счета заемщиком оплачено в счет погашения задолженности 3000 руб. Сторнирована сумма после выставления требования в размере 14000 руб.
Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32536 руб. 06 коп., в том числе: 32 536 руб. 06 коп. – сумма непогашенного основного долга по кредиту.
Суд проверил указанный расчет и находит его верным, так как данный расчет согласуется с суммой займа, информацией об исполнении заемщиком денежных обязательств по договору, отраженной в выписке по счету заемщика, и расчете суммы взыскания.
Таким образом, <...> обязан был выплатить истцу указанную сумму задолженности по кредитному договору.
Согласно представленной копии свидетельства о смерти III-ТО <...>. умер <номер>.
Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
По правилам ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Таким образом, по смыслу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство, становится собственником имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства, независимо от времени и от способа его принятия.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу положений п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.4 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Согласно ответу нотариуса Павловского нотариального округа <...> к имуществу <...> ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело <номер>, наследником по закону является супруга <...> наследственное имущество состоит из денежного вклада, земельного участка и жилого дома по <адрес> в <адрес>.
Суд в качестве ответчика привлек <...>
Ответчик <...> просит суд применить срок исковой давности по заявленным требованиям и в иске отказать.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 названного Кодекса).
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При этом по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Как следует из выписки по счету, от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору с января 2008 года поступали не регулярно. Согласно представленным истцом материалам, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет о заложенности в размере 49536 руб. 06 коп. с требованием ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик задолженность погасил частично, в размере 3000 руб., однако, в полном объеме задолженность погашена не была. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его прав – с ДД.ММ.ГГГГ (неисполнение требования счета-выписки), что также подтверждается доводами истца о наличии задолженности в заявленном размере.
Из изложенного следует, что на день подачи настоящего искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек. Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности, а равно уважительности пропуска названного срока, истцом суду не представлено.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу <...> о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и наследодателем <...> в общем размере 32536 руб. 06 коп. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.