ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июля 2026 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Кречетовой О.А., при секретаре Кезиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к М.А.Н. о взыскании задолженности наследодателя М. Н.Т.О. по кредитному договору № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в Новоалтайский городской суд с иском к наследственному имуществу М. Н.Т.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № RFM<номер>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 599, 74 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4000 руб. В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и заемщиком был заключен кредитный договор № <номер>, в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст. 432, 435 ГК РФ. В соответствии с условиями кредитного договора № RFM<номер> от 25.07.25020 банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 142335,48 руб. под 22,49% годовых, с ежемесячной оплатой аннуитетного платежа, включающего в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. АО «Альфа-Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ М.Н.Т.О. умер. Задолженность М.Н.Т.О. составляет 96599,74 руб.: в том числе 91429,30 руб. – просроченный основной долг, 4869,91 руб. – проценты, 300,53 штрафы и неустойки. Истец просил суд взыскать вышеуказанную задолженность по кредиту, судебные расходы по уплате госпошлины с наследников принявших наследство после смерти М.Н.Т.О.
ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика был привлечен наследник, принявший наследство М. Н.Т.О. - М.А.Н..
Определением Новоалтайского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Павловский районный суд <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ дело принято к производству Павловского районного суда.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО «Сбербанк России», М.С.Н.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик М.А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще заказным письмом, которое возвращено по истечению срока хранения (ст.165.1 ГК РФ), телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ, возражений по иску не представил.
Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
Третье лицо М.С.Н. в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства заказное письмо возвращено по истечению срока хранения (ст. 165.1 ГК РФ).
Исследовав материалы дела, суд в силу ст. 167, ст. 232-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства и пришел к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (абзац 1). Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2).
По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку кредит был предоставлен банком в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, возникшие правоотношения регулируются нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора (ст.422 ГК РФ).
Согласно части 6 статьи 7 названного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона.
Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст. 14 Закона).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа Банк» и М.Н.Т.О. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком № RFM<номер>. В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 142335,48 рублей под 22,49 % годовых на срок восемьдесят четыре месяца.
Сведений о заключении договора личного страхования в отношении заемщика, об оплате страховой премии в индивидуальных условиях кредитного договора, в выписке по счету не имеется.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ количество платежей по кредиту составляет 84. Платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 3400 руб. (за исключением последнего платежа, сумма которого изначально указана в графике платежей, может измениться) дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца (л.д.14-15).
Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком договорам потребительского кредита № PL<номер>, № MOH<номер>.
Согласно ч.21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства М.Н.Т.О. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 142335,48 руб. на счет <номер>. В соответствии с целью предоставления кредита банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору АО «Альфа Банк» № PL<номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60225,89 руб., № MOH<номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82109,59 руб.
Ответчик исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей в размере 3400 руб. до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ М.Н.Т.О. умер.
После смерти заемщика на его счет поступили два платежа по СБП: ДД.ММ.ГГГГ - 3500 руб., ДД.ММ.ГГГГ-300 руб., которые распределены в счет погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.
Согласно расчету АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 96599 руб. 74 коп.; в том числе просроченный основной долг 91429 руб. 30 коп., просроченные проценты 4869 руб. 91 коп., штрафы и неустойки 300 руб. 53 коп.
Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.
Тем не менее начисленная истцом неустойка в размере 300 руб. 53 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, до истечения срока принятия наследства, не может быть взыскана с наследника, согласно разъяснениям, отраженным в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в связи с чем суд признает законными и обоснованными требования банка к наследнику в части суммы 96299,21 руб.- основной долг и проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
По общему правилу смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, в рамках которого отвечают перед кредитором правопреемники заемщика - наследники, в пределах рыночной стоимости наследства.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О судебной практике по делам о наследовании»).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Обязательства заемщика по договорам потребительского кредита входят в состав наследства.
По сведениям нотариуса межмуниципального нотариального округа <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Д.Н.В., после смерти М.Н.Т.О., умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело <номер>. С заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратился сын - М.А.Н. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.
Наследственное имущество состоит из:
- земельного участка площадью 941+/-22 кв.м. с кадастровым номером 22:33:033208:64, здания площадью 59,5 кв.м. с кадастровым номером 22:33:033208:469, расположенных по адресу: <адрес>;
- квартиры площадью 33,2 кв.м. с кадастровым номером 22:63:020343:2517, расположенной по адресу: <адрес>.
- транспортного средства ГАЗ 5201, 1989 года выпуска, мощностью 75 л.с., тип Грузовой фургон;
- денежных средств в сумме 45281,31 руб. находящимся на счетах открытых в ПАО «Сбербанк России».
Таким образом, наследником М.Н.Т.О. принявшим наследство, является М.А.Н., к которому перешли обязанности по исполнению кредитного договора № RFM<номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств иного состава наследственного имущества наследником не представлено.
Суд предложил истцу представить доказательства рыночной стоимости наследства на день его открытия.
АО «Альфа-Банк» оценку рыночной стоимости наследственного имущества не представил, указав, что необходимости в проведении оценки наследственного имущества на момент рассмотрения искового заявления не имеется, поскольку в материалах наследственного дела имеются сведения о стоимости наследственного имущества.
Ранее решением Павловского районного суда <адрес> <номер> от ДД.ММ.ГГГГ с М.А.Н. взыскана в пользу ПАО Сбербанк задолженность по долгам наследодателя М. Н.Т.О. по договору международной банковской карты <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 234 руб. 09 коп. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Общая стоимость наследства на день смерти М.А.Н. установлена в размере 6047281 руб. 31 коп.
В рамках рассмотрения указанного гражданского дела судом учтено заключение ООО «Мобильный оценщик» <номер>, <номер>, <номер> от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому, рыночная стоимость квартиры, площадью 33,2 кв.м., с кадастровым номером 22:63:020343:2517, расположенная по адресу: <адрес>, составляет 3 410 000 руб.; рыночная стоимость земельного участка площадью 941+/-22 кв.м. с кадастровым номером 22:33:033208:64 и жилого дома площадью 59,5 кв.м. с кадастровым номером 22:33:0303208:469, расположенные по адресу: <адрес>, составляет 2 450 000 руб.; рыночная стоимость транспортного средства ГАЗ 5201, 1989 года выпуска, мощностью 75 л.с., тип Грузовой фургон, составляет 142 000 руб., а также денежные средства на вкладе в сумме 45281,31 руб.
Доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества истцом не представлено, в связи с чем суд считает установленным, что М.А.Н. отвечает по долгам наследодателя М.Н.Т. в пределах стоимости наследства в сумме 6047281 руб. 31 коп.
Как было указано ранее, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № RFM<номер>, подлежащая взысканию с наследника составляет 96299 руб. 21 коп.; в том числе просроченный основной долг 91429 руб. 30 коп., просроченные проценты 4869 руб. 91 коп.
Стоимость наследственного имущества, перешедшего к М.А.Н., превышает установленную судом задолженность М.Н.Т.О. перед АО «Альфа-Банк» в рамках кредитного договора от 25.07.2020 № RFM<номер>, а также ранее взысканную с ответчика задолженность п наследодателя перед ПАО «Сбербанк России» по договору международной банковской карты <номер>.
На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования АО «Альфа-Банк» частично, за вычетом неустоек и взыскивает с М.А.Н. задолженность наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № RFM<номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96299 руб. 21 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., всего – 100199 руб. 21 коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) удовлетворить частично.
Взыскать с М.А.Н. (ИНН 226102229568, паспорт гражданина РФ 0111 <номер> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № RFM<номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96299 руб. 21 коп., в том числе основной долг 91429 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом 4869 руб. 91 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., всего - 100199 руб. 21 коп.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Павловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Кречетова
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.