ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Марьяновка, Омская область 22 июня 2026 года
Марьяновский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мадеевой К.К., при секретаре судебного заседания Ахметовой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Петухову Валерию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Петухову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Петуховым В.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 475 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 103 654,38 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 589 106,11 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с Петухова В.И. в пользу истца сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 589 106,11 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 782,12 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 4, 53-54).
Ответчик Петухов В.И. надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил (л.д. 55).
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В силу положений ст.ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
По правилам ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Частью 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Правила использования простой электронной подписи установлены в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Петухов В.И. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 475 000 рублей на 60 месяцев, 1826 дней под 18,9% годовых на потребительские цели, путем его предоставления траншем на основании отдельного заявления, в котором также просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания, на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», открыть ему банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание. Также указал, что акцептом настоящего заявления будет являться открытие банковского счета. Заявление подписано им электронной подписью с использованием системы ДБО с указанием его фамилии, имени, отчества, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.
Одновременно с вышеуказанным заявлением Петуховым В.И. подано в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении дополнительных услуг, в котором он просил подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указал номер мобильного телефона, в котором также указал, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка. Настоящим дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в сумме 149 рублей ежемесячно путем списания с его банковского счета №, открытого в банке (в дату оплаты МОП по договору). Уведомлен, что вправе в любое время отказаться от комплекса услуг. Также ознакомлен с режимом «Возврат в график», что при нарушении срока возврата минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим <данные изъяты> согласно общим условиям договора. Ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае погашения задолженности в размере и в сроки, установленные договором. Данное заявление также подписано Петуховым В.И. с использованием системы ДБО с указанием его фамилии, имени, отчества, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.
Кроме того, Петухову В.И. одновременно с вышеуказанными заявлениями в ПАО «Совкомбанк» предложены услуги с последующим акцептом: программа страхования <данные изъяты> (стоимость услуги при акцепте составляет 150 000 рублей) и тарифный план <данные изъяты> предоставляется Банком, который подключается путем принятия (акцепта) оферты на подключение тарифного плана после предоставленного согласия способами, предусмотренными офертой в срок до ДД.ММ.ГГГГ. При непредоставлении акцепта действие оферты прекращается. Стоимость тарифного плана при акцепте будет составлять 69 999 рублей. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты подключения (акцепта) Оферты отказаться от тарифного плата с возвратом уплаченной за него комиссии. Подписано Петуховым В.И. с использованием системы ДБО с указанием его фамилии, имени, отчества, даты и времени подписи, серийного номера сертификата (л.д. 11-12).
Также Петуховым В.И. подана анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, в котором в числе прочего, содержится соглашение о заключении с ним посредством акцепта настоящей оферты: 1) Универсального договора на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет пользоваться услугами Банка; 2) Договора дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все его счета в Банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами. Подписывая оферту, он присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка (размещены на официальном сайте Банка и в офисах Банка) и обязуется их соблюдать, и понимает, что Банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. Указал авторизованный номер телефона, подтвердил использование только им указанного абонентского номера, который будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Подтвердил, что подача дистанционного распоряжения в порядке, предусмотренном Положением, равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия; ознакомлен с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ. Данное Соглашение также подписано Петуховым В.И. с использованием системы ДБО с указанием его фамилии, имени, отчества, даты и времени подписи, серийного номера сертификата (л.д. 9-10).
ДД.ММ.ГГГГ Петуховым В.И. в ПАО «Совкомбанк» также поданы заявление о предоставлении транша, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение тарифного плана, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, которые также подписаны с использованием системы ДБО с указанием его фамилии, имени, отчества, даты и времени подписи, серийного номера сертификата (оборот л.д. 12, л.д. 13, оборот л.д. 16-17, л.д. 18).
На основании вышеуказанного заявления о заключении договора потребительского кредита, анкеты-соглашения на предоставление кредита и иных вышеуказанных документов ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Петуховым В.И. с использованием системы ДБО заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 475 000 рублей траншами под 18,9% годовых, который заемщик обязался возвращать в установленные договором сроки с причитающимися процентами, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, которые подписаны Петуховым В.И. с использованием системы ДБО с указанием его фамилии, имени, отчества, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.
За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты из расчёта 18,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1) использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты заключения договора; 3) использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения договора, условий подпункта 3-с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9 % годовых с даты перечисления транша (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей: 60 месяцев (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж (МОП) от 1 287,50 рублей до 25 144,09 рублей. Состав МОП установлен общими условиями и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – первый платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, далее ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заявлению о предоставлении транша, сумма транша 475 000,00 рублей на 60 месяцев, 1826 дней под 18.9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 17 275,73 рублей (оборот л.д. 12).
Пунктом 14 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательным момента размещения.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, договор подписан и не оспорен сторонами (л.д. 14-15).
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).
Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ (пункт 3.3.1); открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита (пункт 3.3.2); подписание Банком и заемщиком Договора потребительского кредита (пункт 3.3.3); получением заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита (пункт 3.3.4); выдача заемщику Банковской карты при условии волеизъявлении заемщика (пункт 3.3.5).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (пункт 3.4.).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (пункт 3.5).
Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка иди устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с Банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (пункт 3.8).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (пункт 4.1.2).
Банк вправе потребовать от заемщика в односторонним (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (пункт 5.2).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт 6.1).
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункт 6.2).
Договор не противоречит правилам о его заключении (статьи 432-438 ГК РФ), о договоре займа и о кредитном договоре (§§ 1,2 главы 42 ГК РФ), сделка сторонами в установленном порядке не оспорена.
Согласно выписке по счету, Петухов В.И. воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика перед банком составила 589 106,11 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 3 697,69 рублей, просроченные проценты – 69 979,74 рублей, просроченная ссудная задолженность – 467 875 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 79,33 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 81,69 рублей, неустойка на просроченные проценты – 6,88 рублей, неразрешенный овердарфт – 45 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1 938,08 рублей (л.д. 6-7).
Альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату указанной задолженности подтвержден представленными доказательствами, расчет задолженности соответствует условиям договора потребительского кредита, стороной ответчика не оспорен и принят судом в качестве надлежащего доказательства.
Таким образом, Петухов В.И., располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Заключая договор потребительского кредита, согласовав все его существенные условия, в том числе размер процентов, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в суд не предоставлено.
Таким образом, применительно к изложенному выше, с учетом п. 1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченной ссудной задолженности в сумме 467 875,00 рублей, просроченным процентам в сумме 69 979,74 рублей, просроченным процентам на просроченную ссуду в сумме 79,33 рублей, неразрешенному овердарфту – 45 000,00 рублей, процентам по неразрешенному овердрафту – 1 938,08 рублей.
Согласно представленному истцом расчету неустойка на просроченную ссуду составляет 81,69 рублей, неустойка на просроченные проценты составляет 6,88 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 0,70 рублей.
Как предусмотрено ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки банку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.
По смыслу приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Принимая во внимание обстоятельства дела, характер нарушения ответчиком своих обязательств, срок их нарушения, компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, оценивая последствия нарушенного обязательства, размер основного долга по кредитному договору, суд не находит доказательств явной несоразмерности неустойки, заявленной истцом ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 81,69 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 6,88 рублей, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0,70 рублей.
Разрешая требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 447 рублей и иные комиссии в размере 3 697,69 рублей, суд исходит из следующего.
В силу положений ст. 851 ГК РФ, ст. 29 от 02.12.1990 № 395-1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
Поскольку соответствующие условия включены в индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые подписаны ответчиком, тарифы с иском о безденежности и признании договора незаключенным Петухов В.И. не обращался, не оспорил какие-либо условия договора в установленном законом порядке и не привел доводов в обосновании изменения условий или расторжения договора, суд удовлетворяет требования о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение счета 447,00 рублей, иных комиссий в размере 3 697,69 рублей.
Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.
Сведений о погашении Петуховым В.И. задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.
Согласно ст. 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения его от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено.
В соответствии со ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). В материалы дела истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 16 782,12 рублей (л.д. 5).
Учитывая, что заявленные исковые требования к Петухову В.И. в размере 589 106,11 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца по правилам абз. 3 пп. 1 п. 1 ст. 339.19 НК РФ надлежит взыскать расходы по оплате суммы государственной пошлины в размере 16 782,12 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к Петухову Валерию Ивановичу (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Петухова Валерия Ивановича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 589 106 (пятьсот восемьдесят девять тысяч сто шесть) рублей 11 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 3 697,69 рублей, просроченные проценты – 69 979,74 рублей, просроченная ссудная задолженность – 467 875,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 79,33 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 81,69 рублей, неустойка на просроченные проценты – 6,88 рублей, неразрешенный овердарфт – 45 000,00 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1 938,08 рублей.
Взыскать с Петухова Валерия Ивановича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 782 (шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 12 копеек.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья К.К. Мадеева
Мотивированное заочное решение изготовлено 26 июня 2026 года.