РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 февраля 2026 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего Миллер Е.С., при секретаре Шишкиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чебатковой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное обществе «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Чебатковой Н.А., просили расторгнуть кредитный договор ***, взыскать с Чебатковой Н.А. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 2 735 441 руб. 55 коп. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 82 354 руб.42 коп.; взыскать с Чебатковой Н.А. в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.11.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.11.2025 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – помещение, общей площадью 76,3 кв.м., расположенное по адресу: ***, кадастровый номер *** путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену в размере 3 780 001 руб., принадлежащую на праве собственности Чебатковой Н.А.
Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 между ПАО «Совкомбанк» и Чебатковой Н.А. заключен кредитный договор ***, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в сумме 2 646 000 руб. 42 коп. под 18,9% годовых, сроком на 180 месяцев. В обеспечение исполнения кредитного договора заключен договор залога, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательств заемщика является помещение, расположенное по адресу: ***. Согласно п. 3.1. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 780 001 руб. 00 коп. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 315 602 руб. 03 коп. По состоянию на 25.11.2025 задолженность ответчика перед Банком составляет 2 735 441 руб. 55 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Чебаткова Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 04.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Чебатковой Н.А. заключен договор кредитования ***.
Согласно условиям указанного договора ответчику предоставлен кредит в размере 2 646 000 руб. 42 коп., сроком на 180 месяцев, с даты выдачи кредита, процентная ставка – 18,9 % годовых.
Уплата суммы кредита и процентов за пользование им производится ежемесячно, аннуитентными платежами. Количество платежей 180. Размер платежа с 1 по 179 платеж – 44 348 руб. 33 коп.; последний платеж 44 344 руб. 15 коп. Срок платежа по 4-е число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 04.04.2038.
Согласно п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита цель использования кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита заемщик предоставил в залог по договору залога (ипотеки) *** от 04.04.2023 принадлежащее ему имущество –помещение, расположенное по адресу: ***
Истец обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств размере 2 646 000 руб. 42 коп. руб. исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету за период с 04.04.2023 по 25.11.2025.
Ответчиком получение кредита в указанном размере, а также условия договора кредитования не оспариваются.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Как видно из представленного истцом расчета, по состоянию на 25.11.2025 задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 735 441 руб. 55 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 561 331 руб. 51 коп.; просроченные проценты – 145 393 руб. 79 коп.; проценты по просроченной ссуде – 17 589 руб. 31 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 6 982 руб. 30 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 782 руб. 43 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 руб. 21 коп., иные комиссии – 2 360 руб.
Расчет суммы основного долга и предъявленных к взысканию процентов, неустойки, судом проверен и признан верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Исходя из вышеизложенных обстоятельств, взысканию с Чебатковой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит 2 735 441 руб. 55 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 561 331 руб. 51 коп.; просроченные проценты – 145 393 руб. 79 коп.; проценты по просроченной ссуде – 17 589 руб. 31 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 6 982 руб. 30 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 782 руб. 43 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 руб. 21 коп., иные комиссии – 2 360 руб.
Кроме того, с Чебатковой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых на сумму остатка основного долга и неустойка в размере ключевой ставки Банка России за период с 26.11.2025 по дату вступления решения в законную силу.
Помимо этого, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 450, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Требование о досрочном возврате кредита было обосновано банком тем, что заемщик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита. В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.
16.10.2025 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако в досудебном порядке спор не разрешен.
Таким образом, кредитный договор от 04.04.2023 ***, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Чебатковой Н.А., подлежит расторжению.
04.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Чебатковой Н.АК. заключен договор залога (ипотеки) ***, согласно которому предметом залога является квартира, расположенная по адресу: ***
Согласно выписке из ЕГРН от 29.01.2026 Чебаткова Н.А. является собственником квартиры расположенной по адресу: ***; ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека, дата государственной регистрации 11.04.2023., срок действия с 04.04.2023 по 04.04.2038., основание государственной регистрации – договор залога (ипотеки) № ***, выдан 04.04.2023.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.
Сумма неисполненного обязательства в данном случае составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Пунктом 3.1 договора залога *** от 04.04.2023 установлено, что по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 3 780 001 руб. 00 коп.
Согласно п. 8.12 указанного договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: *** путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной ценой в размере 3 780 001 руб., принадлежащей на праве собственности Чебатковой Н.А.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 82 354 руб. 42 коп.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ***, заключенный 04 апреля 2023 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Чебатковой Н.А..
Взыскать с Чебатковой Н.А. (***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (***) задолженность по кредитному договору от 04 апреля 2023 года *** в размере 2 735 441 руб. 55 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 561 331,51 руб.; просроченные проценты – 145 393 руб. 79 коп.; проценты по просроченной ссуде – 17 589 руб. 31 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 6 982 руб. 30 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 782 руб. 43 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 руб. 21 коп., иные комиссии – 2 360 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 82 354,42 руб.
Взыскать с Чебатковой Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (2 561 331,51 руб.), с 26.11.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Чебатковой Н.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 04.04.2023, начисленную на сумму остатка основного долга (2 561 331,51 руб.), за каждый календарный день просрочки с 26.11.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание задолженности на принадлежащее Чебатковой Н.А. имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, установив его начальную продажную цену в размере 3 780 001 (три миллиона семьсот восемьдесят тысяч один) рубль 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.С. Миллер
Мотивированное решение составлено 03 марта 2026 года.