ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2026 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Кречетовой О.А., при секретаре Шумариной Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) к Я.Л.С. (ИНН 222309560514) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <номер>,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Я.Л.С. (ИНН 222309560514) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 75811,29 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком был заключен договор о выпуске кредитной карты с лимитом кредитования в соответствии с заявлением-анкетой, тарифами банка, общими условиями выпуска и обслуживания и условиями комплексного банковского обслуживания, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Факт зачисления и использования заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с УКБО направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. На момент расторжения договора, направления заключительного счета размер задолженности составил 75811 руб. 29 коп., в том числе основной долг 63008 руб.92 коп., проценты 11899 руб. 54 коп., иные платы и штрафы 902 руб. 83 коп. Ответчик задолженность не погасил.
Истец АО «ТБанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела ЭЗП ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца не явился, в письменных пояснениях просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Я.Л.С. в судебное заседание не явилась, извещена ДД.ММ.ГГГГ СМС-сообщением на номер, указанный в расписке о согласии на такой вид извещения. Заказное письмо, направленное по адресу проживания ответчика, возвращено по истечению срока хранения (ст.165.1 ГК РФ).
В письменных возражениях, поданных ранее, указала на то, что последствием одностороннего расторжения кредитного договора является прекращение обязательств, прекращение начисления неустойки, отсутствие права требовать возвращения исполненного. Также выразила несогласие с суммой заявленных исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по каждому предусмотренному договором платежу. Кроме того, ссылалась на то, что не являлась клиентом АО «ТБанк», это название было зарегистрировано в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ, до прекращения деятельности АО «Тинькофф Банк» каких-либо требований о возврате задолженности она не получала.
Суд в силу ст.ст. 167, 233-238 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по правилам заочного судопроизводства.
Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку кредит был предоставлен банком заемщику в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, возникшие правоотношения регулируются нормами Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора (ст.422 ГК РФ).
Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
На основании ч. 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Я.Л.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р., обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении с нею универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания, просила заключить Договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.72, выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, на подключение услуги оповещение об операциях стоимостью 59 руб. в месяц, подтвердила ознакомление и согласие с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) с приложениями, тарифами банка.
В этот же день Я.Л.С. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым лимит кредитования и процентная ставка за пользование кредитными средствами, количество и периодичность платежей заемщика по договору, ответственность заемщика определяется в Тарифном плане, лимит может быть изменен в порядке, установленном УКБО.
Представленным истцом тарифным планом для кредитной карты с лимитом задолженности до 300000 руб. предусмотрены процентные ставки: на покупки и платы в льготный период 0% годовых, на покупки 27,66% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты (ежегодная) -590 руб. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги – оповещения об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита- 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж- не более 8% от задолженности в месяц, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
Составными частями договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора и Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику банковскую карту с кредитованием счета, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик с условиями договора ознакомилась, обязалась их соблюдать, активировала карту и использовал предоставленные кредитные средства для оплаты покупок, переводов (в связи с чем ей начислялись предусмотренные тарифом комиссии) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки по счету заемщика усматривается, что Я.Л.С. до ДД.ММ.ГГГГ осуществляла пополнения счета карты для погашения задолженности без просрочек, затем с ДД.ММ.ГГГГ допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, вносила их с нарушением установленных сроков, последнее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ,в сумме 10000 руб., после чего погашение не производилось, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заключительный счет, согласно которому потребовал от заемщика погашения задолженности в сумме 80366,20 руб., в том числе основной долг 63008,92 руб., проценты 16454,45 руб., иные платы и штрафы 902,83 руб.
Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, правильность расчета задолженности судом проверена. Доказательств неправильности расчета ответчиком представлено не было, как и не представлен свой контррасчет.
Согласно расчету задолженности заявленная истцом сумма иных плат и штрафов 902,83 руб. состоит из штрафов за пропуск минимальных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Оснований для снижения размера начисленных по ставке 20% годовых штрафов за пропуск срока внесения минимальных платежей суд не усматривает, доказательств явной несоразмерности неустойки (п.3 ст.333 ГК РФ), с учетом размера задолженности и периода просрочки, ответчиком не представлено.
После выставления заключительного счета оплат в счет погашения задолженности по кредиту от ответчика не поступало, в ходе принудительного исполнения судебного приказа <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка № 2 Павловского района, с ответчика взыскана задолженность в сумме 5860,40 руб. (3300+2500+56,63+2,77+1), которая в силу ст. 319 ГК РФ, а также общих условий кредитного договора подлежала зачету в счет погашения процентов за пользование кредитом, в результате задолженность по процентам составляет 10594 руб. 05 коп. (16454,45 - 5860,40 =10594,05), доказательств иного размера процентов (как указано в иске 11899,54 руб.) истцом не представлено.
Задолженность ответчика по кредиту, с учетом взысканных в ходе исполнения судебного приказа сумм, составляет 74505 руб.80 коп., в том числе основной долг 63008 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом 10594 руб. 05 коп., штрафы 902 руб. 83 коп.
ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».
Доводы ответчика об отсутствии у нее обязательств перед АО «ТБанк» подлежат отклонению, поскольку изменение наименования не влечет прекращения обязательств по договору.
В п. 20 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве" разъяснено, что изменение наименования юридического лица, не связанное с изменением организационно-правовой формы не требуют разрешения судом вопроса о процессуальном правопреемстве, поскольку это не влечет выбытия стороны в спорном или установленном судом правоотношении.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежат отклонению.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1 ст.204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По условиям договора потребительского кредита погашение кредита и оплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно, минимальными платежами – не более 8% задолженности, минимум 600 руб., однако указанные обязательства ответчиком были нарушены, допускались неоднократные просрочки внесения платежей, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем банк вправе был потребовать досрочного возврата задолженности.
Предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредиту на основании п.2 ст. 811 ГК РФ, вопреки доводам ответчика, не влечет автоматически расторжения договора, однако изменяет срок возврата задолженности, входящей в последующие периодические платежи. В то же время, предъявление банком такого требования не изменяет исчисления срока давности по тем платежам, которые должны были быть внесены до направления требования, по ним срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому такому платежу.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Я.Л.С. заказным письмом требование от ДД.ММ.ГГГГ в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ о возврате в течение 30 дней всей суммы задолженности, в том числе основной долг 63008,92 руб., проценты 16454,45 руб., иные платы и штрафы 902,83 руб., всего- 80366,20 руб., данное требование возвращено по истечению срока хранения (ст.165.1 ГК РФ).
Таким образом, срок исполнения обязательства по возврату всей суммы задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом представлены доказательства приостановления течения срока исковой давности на основании ст.204 ГК РФ в связи с обращением за судебной защитой.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, просил взыскать всю задолженность в сумме 80366,20 руб., вошедшую в требование.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ <номер>, с ответчика взыскана задолженность, в ходе исполнения судебного приказа с Я.Л.С. в 2022 году взыскано 5860,40 руб.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика указанный судебный приказ был отменен.
С иском в суд АО «ТБанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа.
Таким образом, в связи с обращением за выдачей судебного приказа в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности приостановил свое течение на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, возникшей по договору от ДД.ММ.ГГГГ, банком не пропущен
С учетом изложенного, исковые требования АО «ТБанк» подлежат частичному удовлетворению, с Я.Л.С. подлежит взысканию задолженность по кредиту, с учетом взысканных в ходе исполнения судебного приказа сумм, в сумме 74505 руб.80 коп., в том числе основной долг 63008 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом 10594 руб. 05 коп., штрафы 902 руб. 83 коп.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего в совокупности с задолженностью – 78505 руб. 80 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Я.Л.С. (ИНН 222309560514) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в размере 74505 руб.80 коп., в том числе основной долг 63008 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом 10594 руб. 05 коп., штрафы 902 руб. 83 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины 4000 руб., а всего взыскать – 78505 руб. 80 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с соблюдением требований ст.238 ГПК РФ.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А.Кречетова
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 21 сентября 2026 года.