ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2026 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Галуцких Е.В.., при секретаре Бекметовой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 к Головачеву Д. М. взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение <номер> (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось с иском к Головачеву Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1298167,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1128496,71 руб., просроченные проценты – 159924,61 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 809,49 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1224,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 7712,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 982 руб.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Головачевым Д.М. был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 1190 000 руб. на срок 96 месяцев под 15 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Порядок заключения договора в электронном виде регулируется договором банковского обслуживания, который был заключен с клиентом ДД.ММ.ГГГГ и предусматривал, что документы, подписанные простой электронной подписью признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ Головачев Д.М. самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <...>, подключенному к услуге «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала sms-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен Головачевым Д.М., так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислив сумму 1190 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента и выпиской из журнала sms-сообщений в системе «Мобильный банк».
В соответствии с п.п. 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.
Ответчик обязательства неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 298 167,80 руб., в том числе: просроченные проценты – 159 924,61 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 809,49 руб., просроченный основной долг – 1 128 496,71 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 224,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 7 712,92 руб.
Ответчику были направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего времени не исполнено.
Истец просит взыскать вышеуказанную задолженность по кредитному договору в размере 1298167,80 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27982 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик Головачев Д.М. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по адресу регистрации, заказные письма прибыли в сортировочный центр по истечении срока хранения.
Указанные обстоятельства суд расценивает как уклонение адресата от получения судебной корреспонденции и приравнивает к надлежащему извещению ответчиков (часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Как установлено статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При указанных выше обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно части 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с частью 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Частью 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, законодательством допускается заключение договоров с использованием электронных технологий при фактическом отсутствии договора на бумажном носителе
Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Головачевым Д.М. в электронном виде с использование с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписи) заемщиком и посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», заключен договор потребительского кредита <номер>.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме 1190 000 рублей под 15 % годовых на срок 96 месяцев.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 21355,03 руб., 94 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 25 918, 20 руб., при заключении договора залога на поддержанное транспортное средство, в размере 34620,63 руб. при незаключении договора залога, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Банк выполнил свои обязательства по договору <номер>, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1190 000 руб. на счет <номер> (ссудный счет <номер>), открытый в ПАО «Сбербанк России» на имя Головачева Д.М., что подтверждается справкой ПАО «Сбербанк России» о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.
Согласно расчету истца последнее погашение задолженности по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 1298167,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 128 496,71 руб., просроченные проценты – 159 924,61 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 809,49 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 224,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 7 712,92 руб.
Расчет проверен судом и признан верным.
На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с Головачева Д.М. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 1 298 167,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 128 496,71 руб., просроченные проценты – 159 924,61 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 809,49 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 224,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 7 712,92 руб.
В силу статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 27 982 руб.
Руководствуясь статьи 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН 7707083893) удовлетворить.
Взыскать с Головачева Д. М. (ИНН <номер>, СНИЛС <номер>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 298 167,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 128 496,71 руб., просроченные проценты – 159 924,61 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 809,49 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 224,07 руб., неустойка за просроченные проценты – 7 712,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 982 руб., всего 1326149,80 руб.
Ответчик вправе подать в Павловский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с соблюдением требований ст.238 ГПК РФ.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Павловский районный суд: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В. Галуцких