ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации город Кызыл
12 марта 2026 года
Резолютивная часть заочного решения оглашена 12 марта 2026 года
Мотивированное заочное решение изготовлено 26 марта 2026 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего Папий-оол М.А., при секретаре Саая А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 08.05.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 404 000 руб. возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяца. ФИО1 нарушены условия договора по выплате кредита и процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.10.2025, на 20.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.10.2025, на 20.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 125 114,68 руб. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.01.2026 составляет 535 600,08 руб., в том числе: ссудная задолженность – 400 000 руб., просроченные проценты – 90 171,27 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду– 403,25 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 215,67 руб., неустойка на просроченные проценты – 359,06 руб., неразрешенный овердрафт – 26 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 938,96 руб., иные комиссии – 17 060,32 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 535 600,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 712 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени извещен по месту жительства, почтовое отправление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.
В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Так как риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации и места жительства целиком и полностью лежит на заинтересованном лице, и осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, то направленное ответчику уведомление считается доставленным.
При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Поскольку ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, то суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
Согласно положениям ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Из иска и приложенных документов следует, что на основании анкеты-соглашения ответчика 08.05.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 400 000 руб. сроком на 60 месяцев, срок возврата 08.05.2030 г., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Процентная ставка под 19,9% годовых действует при выполнении заемщиком условий в совокупности: 1. Использования 80% и более суммы лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерский сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления 2. Перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты заключения договора; 3. Использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасила задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша.
Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при не выполнении условий 1 и/или 2 с даты заключения договора, условий подпункта 3 –с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если заемщик в течение 2-х дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность)процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша.
Согласно графику платежей – ежемесячный платеж вносится 15 числа ежемесячно включительно
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)».
Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, просрочка возникла 16.10.2025 г.
Таким образом, из представленных документов судом установлено, что ответчик выразил свое согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и условиями Банка, с которыми был ознакомлен.
Свои обязательства истец выполнил надлежащим образом, предоставив сумму кредита.
Как видно из материалов дела и представленного расчета задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочки платежей, и долг образовался за период с 16.10.2025 по 20.01.2026 г. в размере 535 600,08 руб., в том числе: ссудная задолженность – 400 000 руб., просроченные проценты – 90 171,27 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду– 403,25 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 215,67 руб., неустойка на просроченные проценты – 359,06 руб., неразрешенный овердрафт – 26000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 938,96 руб. иные комиссии – 17060,32 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб.
Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и наличие задолженности подтверждается представленными суду доказательствами. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено.
Иные комиссии в размере 17060,32 руб. взысканию не подлежат, так как комиссия за карту условиями индивидуальных условий кредитного договора не предусмотрена, а комиссия за услугу «Возврат в график» противоречит п. 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, пункту 9 и 15 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите, поскольку каких-либо дополнительных услуг банк, взимая указанную комиссию, заемщику не предоставляет, в силу чего на осн. п.2 ст. 168 ГК РФ соответствующие условия кредитного договора являются ничтожными. Согласие заемщика на услугу «возврат в график» в заявлении о заключении договора потребительского кредита не имеется
Поскольку расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты не представлено, то требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» 494 943 руб. 85 коп. (535600,08 руб. - 17060,32 руб.) в счет задолженности по кредитному договору.
Истцом при подаче иска в суд уплачено 15712 руб. государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением № от 22.01.2026 г. Поскольку иск подлежит удовлетворению частично, размер государственной пошлины рассчитывается пропорционально удовлетворенным требованиям (статья 98 ГПК РФ). Иск удовлетворен частично на 96,81% (518539,76*100%/535600,08). Исходя из этого, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 14517 руб. 88 коп. (15 712*96,81%).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199, 235,237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>, код подразделения 170-001) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) за период с 16.10.2025 по 20.01.2026 в размере 494 943 руб. 85 коп. в счет задолженности по кредитному договору и 14 517 руб. 88 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А. Папий-оол