РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации город Кызыл
3 июня 2026 года
Резолютивная часть решения оглашена 03.06.2026 г.
Мотивированное решение изготовлено 18.06.2026 г.
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего Папий-оол М.А., при секретаре Саая А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании отсутствия задолженности по кредитному договору, обязании выдачи справки об этом и направлении сведений в бюро кредитных историй об отсутствии задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании отсутствия задолженности по кредитному договору, обязании выдачи справки об этом и направлении сведений в бюро кредитных историй об отсутствии задолженности.
В обоснование иска указав, что 21.06.2013 между ней и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договора № по условиям которого банк предоставил кредит в размере 100 000 руб. на срок 72 месяцев. Истец добросовестно исполняла обязательства, однако в последствии в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли трудности с погашением кредита, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, взыскание производилось в судебном порядке по судебному приказу мирового судьи судебного участка Кызылского кожууна Республики Тыва № от 08.05.2015 года взыскана задолженность в размере 81 355,73 руб. в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк». Постановлением от 23.12.2017 года исполнительное производство прекращено в связи с взысканием денежных средств с истца.
Просит признать факт отсутствия задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №, обязать ПАО «Совкомбанк» выдать справку об отсутствии задолженности у истца перед банком, направить сведения в бюро кредитных историй об отсутствии задолженности по кредиту в отношении ФИО1.
В судебном заседании истец поддержала исковые требования, просила удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Судом дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодека (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Судом установлено, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитования между истцом и ОАО КБ «Восточный» (его правопреемник – ПАО «Совкомбанк») 21.06.2013 заключен кредитный договор №, который представляет собою смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета., на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Вид кредита – альтернативный, срок кредита – 36 мес., сумма кредита – 100 000 руб., ставка 47% годовых, полная стоимость кредита % годовых – 75,17.
Факт выдачи кредита истцом не оспаривается.
ПАО Совкомбанк на запрос суда сообщил об отсутствии кредитного договора в архиве, подтвердил, что задолженность взыскивалась по судебному приказу от 08.05.2015 п делу №, представлена суду выписка по счету за период с 21.06.2013 по 22.04.2026 г., расчет задолженности по кредитному договору. Представитель ответчика сообщил, что задолженность была передана из ПАО «Восточный» в ПАО «Совкомбанк», последний по данному кредитному договору дополнительные начисления не производил. В связи с отсутствием кредитного досье более развернутый ответ представить не может. Банк обязан передавать информацию по кредитному договору в бюро кредитных историй на основании ст. 5 федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». В связи с наличием задолженности банк обоснованно передал информацию в бюро кредитных историй, следовательно, иск ФИО1. удовлетворению не подлежит.
Согласно представленной ответчиком выписке по счету № за период с 21.06.2013 по 22.04.2026, истцу перечислены денежные средства в сумме 100 000 руб. Впоследствии по счету производились ежемесячные списания в счет погашения основного долга и процентов, однако в связи с допущенными истцом просрочками платежей образовалась задолженность.
Из подробного расчета задолженности, предоставленного Банком по состоянию на 22.04.2026 г., следует, что общая сумма задолженности составляет 119 775,71 руб. Данный расчет детально расписан по периодам: представлена формула расчета процентов и неустойки, таблицы с остатками основного долга по периодам (график погашения), расчет начисленных процентов с разбивкой по дням (строки 17 897,07 руб. — просроченный основной долг; 101 278,64 руб. — просроченные проценты; 600 руб. — госпошлина).
Таким образом, кредитный договор не был исполнен истцом надлежащим образом на момент его подачи в суд, на 22.04.2026 г. ФИО1. имеет задолженность в размере 119 775,71 руб., из них: иные комиссии 600 руб. (а именно государственная пошлина), просроченная ссудная задолженность – 17 897,07 руб. просроченные проценты – 101 278,64 руб.
Судом истребовано гражданское дело № из судебного участка № 1 Кызылского района Республики Тыва, на которое была сделана ссылка в иске.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» был о направлено заявление о выдаче судебного приказа, направлено согласно оттиску штампа 24.04.2015 г.
Из заявления о выдаче судебного приказа следует, что кредитор просил взыскать задолженность по кредитному договору за период с 22.10.2014 по 19.03.2015 г. в размере 82 025,73 руб., расходу по государственной пошлине 1330 руб. Всего 83 355,73 руб. Также в заявлении указан срок кредитного договора 39 мес., размер заемных средств 100 000 руб.
К заявлению приложены: заявление клиента о заключении договора кредитования от 21.06.2013 г. (очень мелкий шрифт); расчет сумм задолженности, в котором на сумму остатка основного долга по графику гашения начисляются 47% годовых.
08.05.2015 г. в судебном участке мирового судьи Кызылского района Республики Тыва вынесен судебный приказ №.
Гражданское дело № не содержит сведений о том, что ФИО1. подвала заявление об отмене судебного приказа, повороте судебного постановления.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 23.12.2017 об окончании исполнительного производства №-ИП.
Истец ошибочно полагает, что это постановление подтверждает отсутствие долга.
Из справки УФССП по РТ от 01.08.2023 следует, что производство окончено на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Данный пункт статьи 47 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» предусматривает окончание производства в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе, то есть полной уплатой суммы 81 355,73 руб., что подтверждается 17-ю платежными поручениями, перечисленными в постановлении пристава.
Суд отмечает, что постановлением судебного пристава-исполнителя от 23.12.2017 г. окончило производство только в части суммы, взысканной судебным приказом в размере 81 355,73 руб. Вместе с тем, задолженность по кредитному договору за период после вынесения судебного приказа с 2015 года по 2017 год продолжала накапливаться в виде просроченных процентов. Истец не представил платежных документов, подтверждающих погашение процентов после 2015 года, а выписка Банка фиксирует их начисление.
Представленная истцом справка ПФР об удержаниях из пенсии за 2017 год подтверждает лишь факт того, что у истца удерживались денежные средства по исполнительному листу от 05.08.2015. Общая сумма удержаний, согласно справке, за период с марта по декабрь 2017 года составила 81 355,73 руб., что совпадает с суммой судебного приказа.
Данная справка не опровергает наличие текущей задолженности по состоянию на 2026 год, так как она отражает лишь историю взыскания по приказу, а не погашение долга по всему кредитному договору. Более того, удержания производились именно по исполнительному производству, возбужденному судебным приставом на основании судебного приказа, а не по прямому договору с ответчиком.
Судом исследованы справки ПАО «Совкомбанк» от 25.07.2023, 15.02.2025 и 21.11.2025 гг., из их содержания усматривается, что Банк неоднократно уведомлял истца о наличии задолженности, по состоянию на 15.02.2025 и 21.11.2025 гг. задолженность указана в сумме 119 775,71 руб.
В ответе Банка на запрос суда сделан акцент на том, что задолженность не была погашена и истец обязан передавать сведения в БКИ. Банк также указал, что кредитное досье в архиве отсутствует, однако это не влияет на наличие у него законного права начислять проценты по договору и фиксировать задолженность в бухгалтерской отчетности и взыскивать её в судебном порядке.
В соответствии с пунктами 1 и 1.1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен указанным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Кредитная организация представляет информацию в бюро кредитных историй на основании договора об оказании информационных услуг (статья 5 Закона о кредитных историях).
Согласно подпункту "д" пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе, из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.
Если направленная информация о недобросовестном исполнении заемщиком по кредитному договору принятых на себя обязательств не соответствует действительности, заемщик может испытывать неудобства и неблагоприятные последствия (как правило, они выражаются в невозможности осуществления права на получение кредитных средств в других банках). Такие действия банка могут быть признаны неправомерными, т.к. нарушают права физического лица как потребителя.
Согласно статье 5 Федерального закона N 218-ФЗ "О кредитных историях", источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
Кредитный договор, на который ссылаются стороны, недействительным и незаключенным в установленном законом порядке не признавался, у ФИО1 имеются неисполненные обязательства по кредитному договору. То, что судебным приказом была взыскана задолженность за определенный период, при этом задолженность взыскивалась в течение длительного времени, когда ответчик имеет право начислять на остаток задолженности проценты за пользование денежными средствами, данные обстоятельства свидетельствуют, что обязательства должника ФИО1 не прекращены.
Факт заключения кредитного договора истец не оспаривал, доказательств недостоверности вышеуказанных сведений истцом не представлено.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании отсутствия задолженности по кредитному договору, обязании выдачи справки об этом и направлении сведений в бюро кредитных историй об отсутствии задолженности оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья
М.А. Папий-оол