РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес>
13 апреля 2026 года
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе судьи Саая В.О., при секретаре ФИО12, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, установил:
истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, приведя в обоснование то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, на основании которого выдан кредит ответчику в сумме 1 792 917,87 рублей на срок 60 месяцев, под 24,9% годовых.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Банк принятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит.
Согласно п.2.1 кредитного договора и договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ответчику. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 8 100 000 рублей.
Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительная просрочки составляет 109 дней. Общая сумма задолженности составляет 1 977 403,27 рублей, в том числе комиссии 1770 рублей, комиссия за смс-информирование 596 рублей, просроченные проценты 145 875,49 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 792 917,87 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 858,60рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 48,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду 13 765,81 рублей, неустойка на просроченные проценты 4570,85 рублей.
Просит суд расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 1 977 403,27 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 54 774,03 рублей; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога находящийся по адресу: <адрес>, площадью 56 кв.м., кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 100 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец при обращении в суд просил о рассмотрении дела без его участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик просил отказать в иске, не согласившись с размером процентов, неустойки, обращением взыскания на квартиру, пояснив, что задолженность образовалась в связи с его трудным материальным положением так как его доход уменьшился, после смерти своей супруги в данной квартире он проживает со своими четырьмя несовершеннолетними детьми. Подает заявление на заключение мирового соглашения с банком, намерен сразу оплатить 1 200 000 рублей.
Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 792 917,87 рублей под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев.
Согласно п.11 договора указание о необходимости предоставления исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой и требования к такому обеспечению – залог недвижимого имущества, имущественное страхование.
По п.1.5 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога недвижимое имущество - <адрес> площадью 56 кв.м., кадастровый номер №.
Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 8 100 000 рублей (п.1.6).
Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору либо при его невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.2.3.2)
На основании ч. 1 ст.307 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.
Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия договора кредитования, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Общая сумма задолженности из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 977 403,27 рублей, в том числе комиссии 1770 рублей, комиссия за смс-информирование 596 рублей, просроченные проценты 145 875,49 рублей, просроченная ссудная задолженность 1 792 917,87 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 858,60 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 48,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду 13 765,81 рублей, неустойка на просроченные проценты 4570,85 рублей.
Из представленных чека по операции от ДД.ММ.ГГГГ переведено 500 рублей, из платежной квитанции от ДД.ММ.ГГГГ - внесены 1000 рублей, оплата наличными в сумме 500 рублей ДД.ММ.ГГГГ, итого 2000 рублей.
Семья ответчика является многодетной, согласно свидетельствам о рождении у ФИО2 детей: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., также имеется совершеннолетний сын ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> и проживают в спорном жилом помещении.
Судом установлено, что ответчиком нарушались условия кредитного договора, а именно допускались просрочки процентов за пользование кредитом, задолженность в полном объеме не погашена, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности по договору кредитования. Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.
С учетом внесенных платежей всего с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в сумме 1 973 037,20 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 1 792 917,87 рублей, просроченные проценты 145 875,49 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 17 858,60 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 48,65 рублей, неустойка на просроченную ссуду 13 765,81 рублей, неустойка на просроченные проценты 2570,85 рублей.
Во взыскании комиссии 1770 рублей и комиссия за смс-информирование 596 рублей следует отказать ввиду отсутствия правовых оснований.
Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Так как в силу п.3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, то подлежит удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24,9 %, начисляемых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения в размере 534 202,56 рублей (1 792 917,87 рублей х 437 дней просрочки (334 дня в 2025 и 103 дня в 2026) и далее следует взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с даты вынесения решения до даты вступления в законную силу решения суда.
В части требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ считает возможным отказать в его удовлетворении, учитывая компенсационный характер данной меры и считая данную меру чрезмерной по сравнению с последствиями нарушения обязательств. Доказательств того, что заявленная истцом к взысканию неустойка, соразмерна последствиям нарушения
В силу п. 1 ст.329 ГК РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч. 1 ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, то есть составляет более 3-х месяцев до дня обращения банка с иском в суд.
Согласно договору ипотеки стоимость предмета залога сторонами определена и составляет 8 100 000 рублей.
Из расчета задолженности и искового заявления видно, что сумма неисполненного обязательства к моменту обращения в суд составила 1 977 403,27 рублей, из которых сумма основного долга - 1 792 917,87 рублей.
Учитывая, произведенные платежи, суд пришел к выводу о том, что оба условия, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не соблюдены – период просрочки составил менее трех месяцев, то требование истца об обращении взыскания на объект недвижимости по адресу: <адрес>, площадью 56 кв.м., кадастровый номер № не подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку в материалы дела представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.
При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, согласно которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Так, в досудебном уведомлении (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ истец предложил ответчику досрочно расторгнуть кредитный договор. Ответа не поступило.
Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.
В порядке статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 34 774,03 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО7.
Взыскать с ФИО8 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору 1 973 037 рублей 20 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и по день вынесения решения в сумме 534 202 рубля 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 756 рублей 33 копейки.
Взыскать с ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с даты вынесения решения до даты вступления в законную силу решения суда.
В остальной части иск оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.
Судья Саая В.О.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.