ПРИГОВОР
именем Российской Федерации
29 июня 2026 г. г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Васильевой Л.Г. единолично, при секретаре судебного заседания Меньжуровой Е.А., с участием государственного обвинителя Михайлова А.О., подсудимого Гаффарова Д.Д., его защитника – адвоката Единарховой Л.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении
Гаффарова Д.Д., <данные изъяты>, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
Гаффаров Д.Д. совершил умышленное тяжкое преступление при следующих обстоятельствах.
Согласно п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 01.10.2023-20.10.2023, 21.10.2023-30.06.2024) (далее ФЗ №161) электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Согласно п. 1.1, 1.2 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (ред. от 09.06.2023) открытие физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее при совместном упоминании - клиенты), банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах (далее при совместном упоминании - счета) должно производиться кредитными организациями, Банком России (далее при совместном упоминании - банки) при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности). Основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Согласно п. 3.1, 3.2, 4.2 Положения Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 05.10.2021 г. № 5965-У), документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения). Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
Согласно ч. 4, 5 и 11 ст. 9 ФЗ №161, оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно ч. 1 ст. 10 ФЗ №161, перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 05.05.2014 № 110-ФЗ) (далее по тексту – ФЗ №115).
Согласно ст. 3 ФЗ №115 идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем (в ред. от 31.12.2017 № 482-ФЗ).
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 ФЗ №115 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-7 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ч. 7 ст. 845 ГК РФ, к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе (в ред. Федерального закона от 28.02.2023 г. № 46-ФЗ).
Согласно ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ч. 2 ст. 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ч. 3 ст. 846 ГК РФ, банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.
Согласно ч. 1 ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Согласно ч. 2 ст. 847 ГК РФ, клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Согласно ч. 1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 9 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – ФЗ № 395-1) к банковским операциям относятся: осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ).
В один из дней с *** года около *** часов Свидетель №1, находясь в <адрес>, посредством мессенджера «Telegram» предложил своему знакомому Гаффарову Д.Д. оформить банковские карты АО «Альфа-банк» и ПАО «Сбербанк России», и передать их Свидетель №1 за денежное вознаграждение, а также передать ему все персональные данные, персональные логины, пароли, смс-коды, кодовые слова, сим-карты с абонентскими номерами, указанными при открытии счетов, являющиеся согласно п. 19 ст. 3 ФЗ №161 электронными средствами платежа, дающими доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (далее система ДБО), и являющиеся электронными носителями информации, с целью последующего беспрепятственного осуществления неустановленными лицами по указанным расчетным счетам неправомерных приема, перевода, выдачи денежных средств, без ведома Гаффарова и не в его интересах в обход системы идентификации клиента счета.
После чего в один из дней с *** года у Гаффарова Д.Д., находящегося в квартире №<адрес>, из корыстной заинтересованности, в целях получения незаконного денежного вознаграждения, возник преступный умысел, направленный на неправомерный оборот средств платежей, а именно на приобретение, хранение в целях сбыта и сбыт персональных логинов, паролей, смс-кодов, кодовых слов, сим-карт с абонентскими номерами, указанными при открытии счетов в качестве физического лица, являющихся электронными средствами, которые согласно п. 19 ст. 3 ФЗ №161 являются электронными средствами платежа, дающими доступ к системе ДБО, а также полученных банковских карт, привязанных к расчетным счетам, являющихся электронными носителями информации и электронными средствами платежа, с целью последующего беспрепятственного осуществления Свидетель №1 и неустановленным лицом по имени Алексей по указанным расчетным счетам неправомерных приема, перевода, выдачи денежных средств, без ведома Гаффарова Д.Д. и не в его интересах в обход системы идентификации клиента счета, в связи с чем Гаффаров Д.Д. ответил согласием на предложение лица в отношении которого выделены материалы уголовного дела.
*** в период с *** часов Гаффаров, находясь в офисе АО «Альфа-банк», расположенном в <адрес>, действуя умышленно с целью неправомерного сбыта средств платежей за денежное вознаграждение, используя свои персональные данные, подал заявление на открытие расчетного счета и подключение услуг системы ДБО, с указанием своего абонентского номера +... оператора сотовой связи «Т-мобайл», вводя тем самым сотрудников банка в заблуждение относительно имеющегося у него намерения в последующем управлять счетом, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО на открытый счет.
После этого *** в период с *** часов между АО «Альфа-банк» и Гаффаровым Д.Д. заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк» (далее по тексту - Договор АО «Альфа-банк»), в соответствии с которым клиенту открыт банковский счет ..., ему предоставлены средства доступа к системе дистанционного банковского обслуживания - персональный логин и пароль и выдана платежная пластиковая карта ... для управления вышеуказанным расчетным счетом, являющиеся в соответствии с п. 19 ч. 1 ст. 3 Федерального Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронными средствами платежа, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а так же иных технических устройств.
Таким образом, Гаффаров, находясь в офисе АО «Альфа-банк», расположенном в <адрес>, действуя умышленно с целью неправомерного сбыта средств платежей за денежное вознаграждение, предоставил сотрудникам отделения АО «Альфа банк» заведомо недостоверные сведения о себе как о лице, которое будет самостоятельно проводить операции по открытому им счету, с целью открытия банковского счета, выпуска банковской карты и выдачи Гаффарову средств дистанционного управления счетом. В действительности Гаффаров изначально, действуя умышленно, намеревался передать банковскую карту третьим лицам за денежное вознаграждение.
В соответствии с п. 14.2.2 вышеуказанного Договора АО «Альфа-банк», Гаффаров, как клиент Банка, обязуется не передавать третьим лицам средства доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, а также незамедлительно уведомлять Банк о случаях утраты средств доступа, пин или карты (ее реквизитов), возникновения риска использования средств доступа без согласия клиента/держателя карты, утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты средств доступа.
*** в период с *** часов Гаффаров, находясь в офисе ПАО «Сбербанк России», расположенном в <адрес>, действуя умышленно с целью неправомерного сбыта средств платежей за денежное вознаграждение, подал заявление о перевыпуске банковской карты, привязанной к ранее открытому на свое имя банковскому счету ..., используя свои персональные данные и подключение услуг ДБО с указанием абонентского номера +... оператора сотовой связи «Т-мобайл».
После этого *** в период с *** часов неосведомленными о преступном умысле Гаффарова сотрудниками отделения ПАО «Сбербанк России» в результате рассмотрения заявления последнего принято решение о перевыпуске банковской карты, привязанной к банковскому счету ..., ему предоставлены средства доступа к системе дистанционного банковского обслуживания - персональный логин и пароль и выдана платежная пластиковая карта ... для управления вышеуказанным расчетным счетом, являющиеся в соответствии с п. 19 ч. 1 ст. 3 Федерального Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронными средствами платежа, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а так же иных технических устройств.
Таким образом, Гаффаров, находясь в офисе ПАО «Сбербанк», расположенном в <адрес>, действуя умышленно с целью неправомерного сбыта средств платежей за денежное вознаграждение, предоставил сотрудникам отделения ПАО «Сбербанк» заведомо недостоверные сведения о себе как о лице, которое будет самостоятельно проводить операции по открытому Гаффаровым счету с целью открытия банковского счета, выпуска банковской карты и выдачи Гаффарову средств дистанционного управления счетом. В действительности Гаффаров изначально, действуя умышленно, намеревался передать банковскую карту третьим лицам за денежное вознаграждение.
В соответствии с п. 1.11 вышеуказанных условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», Гаффаров, как клиент Банка, обязуется обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, пина или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, Клиент обязуется немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы.
Таким образом, *** в период с *** часов, Гаффаров, действуя умышленно, приобрел банковские карты ... АО «Альфа банк», ... ПАО «Сбербанк» и в период с *** по *** хранил указанные карты в <адрес>, для последующего сбыта Свидетель №1, с целью осуществления неправомерных операций.
*** около *** часов Гаффаров, находясь около <адрес>, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на неправомерный оборот средств платежей, осознавая при этом, что в результате его действий Свидетель №1 и иные неустановленные лица смогут самостоятельно и неправомерно осуществлять от его имени переводы денежных средств по его банковскому счету, передал, тем самым сбыл электронные средства платежа, а именно: банковскую карту ... АО «Альфа-банк», выпущенную к персональному счету ..., открытому *** в офисе АО «Альфа-банк», расположенном в <адрес>, банковскую карту ... ПАО «Сбербанк России», выпущенную *** к персональному счету ... в офисе ПАО «Сбербанк России», расположенном в <адрес>, Свидетель №1, достоверно зная, что они будут использованы последним и иными неустановленными лицами для осуществления противоправных действий по приему, выдаче и переводу денежных средств.
*** около *** минут Гаффаров, находясь у себя дома по адресу: <адрес>, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на неправомерный оборот средств платежей, осознавая при этом, что в результате его действий Свидетель №1 и иные неустановленные лица смогут самостоятельно и неправомерно осуществлять от его имени переводы денежных средств по его банковскому счету, посредством социальной сети «ВКонтакте», используя свой сотовый телефон марки «Iphone 12», передал, тем самым сбыл свои личные персональные данные, а именно: цифровые значения пин-кодов вышеуказанных банковских карт, фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, для доступа к соответствующим расчетным счетам в целях последующего осуществления с их использованием другими лицами, не являющимися стороной договора об использовании указанных электронных средств платежей, неправомерных операций.
Таким образом, Свидетель №1, не являясь стороной договора об использовании электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств, получил доступ к банковским картам Гаффарова, всем персональным данным, персональным логинам, паролям смс-кодам, кодовым словам, являющимся согласно п. 19 ст. 3 ФЗ №161 электронным средством платежа, дающим доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, и являющимся электронными носителями информации, с целью последующего беспрепятственного осуществления неустановленными лицами по указанному расчетному счету неправомерных приема, перевода, выдачи денежных средств, без ведома Гаффарова и не в его интересах в обход системы идентификации клиента счета, с целью последующей их неправомерной передачи другому лицу, для осуществления с их использованием неправомерных операций.
*** около *** часов Гаффаров, продолжая свои преступные действия, находясь около <адрес>, получил от Свидетель №1 15000 рублей наличными за сбытые им электронные средства платежей.
В последующем Свидетель №1 сбыл банковские карты, принадлежащие Гаффарову неустановленному лицу для осуществления неправомерных операций.
Подсудимый Гаффаров Д.Д. в судебном заседании вину по предъявленному обвинению признал в полном объеме, раскаялся в содеянном, от дачи показаний отказался, воспользовавшись положением ст.51 Конституции РФ.
По ходатайству государственного обвинителя, в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ оглашены показания Гаффарова Д.Д., данные в ходе предварительного расследования, согласно которым в один из дней с ***, в какой именно день не помнит, около *** часов он находился дома по адресу: <адрес>, в это время ему в мессенджере «Телеграмм» написал знакомый Свидетель №1, которого он знает около 2 лет, познакомились с Свидетель №1, так как проживали в одном районе «<адрес>». В ходе переписки Свидетель №1 предложил ему продать свои банковские карты, он спросил, что это за тема, в ходе переписки в социальной сети ВК Свидетель №1 спросил, есть ли у него банковские карты. Он спросил, сколько стоят банковские карты, Свидетель №1 назвал следующие цены: за карту Сбербанка предлагали 15000 рублей, за «ВТБ» - 10000 рублей, за Тинькоф – 25000, за Альфа-банк – 30000.
Тогда он спросил, как это все работает, Свидетель №1 ответил, что после того, как человек отправляет последнему банковскую карту, Свидетель №1 продаст ее «скупам», то есть людям, которые покупают банковские карты, на которые в дальнейшем перечисляются денежные средства, полученные нелегальным преступным путем, какие именно преступления будут совершаться, Свидетель №1 не сказал. Также Свидетель №1 пояснил, что данные банковские карты будут прогреваться «скупами», то есть на них будут начисляться неправомерные денежные средства. «Скупы» также предварительно проверяют банковские карты на имеющиеся ограничения по кредитам. Также при оформлении банковских карт необходимо было составить анкету с персональными данными близких родственников, адресов проживания, контактных номеров, места работы и т.д., после чего перечислялись деньги за банковскую карту. На указанное предложение Свидетель №1 он согласился, в виду трудного финансового положения, понимая и осознавая, что указанная деятельность является незаконной. Свидетель №1 сказал, что так как карта фактически у него не будет, то ему за это ничего не будет.
Он решил сделать карты банков «Альфа» и «Сбербанк», чтобы продать их Свидетель №1, чтобы заработать.
*** в период с *** часов, когда точно не помнит, он поехал в офис АО «Альфа-банк», который находится в <адрес>, и подал заявление, в котором указал свои персональные данные, на открытие расчетного счета и подключение услуг ДБО (доступ к системе дистанционного банковского обслуживания), с указанием своего абонентского номера +... оператора сотовой связи «Т-мобайл», далее ему в этот же день выпустили банковскую карту ..., привязанную к персональному счету ....
Далее в тот же день в период с *** часов, когда точно не помнит, после того как он оформил банковскую карту АО «Альфа банк» он поехал в офис ПАО «Сбербанк России», который находится в <адрес>, и также подал заявление, в котором указал свои персональные данные, на открытие расчетного счета и подключение услуг ДБО (доступ к системе дистанционного банковского обслуживания), с указанием своего абонентского номера +... оператора сотовой связи «Т-мобайл». Далее ему в тот же день выпустили банковскую карту ..., привязанную к персональному счету ....
Уточняет, что в тот же день *** после того, как он оформил банковские карты ПАО «Сбербанк» и АО «Альфа банк», то с офиса ПАО «Сбербанк», расположенного по адресу: <адрес>, поехал к маме, которая проживает по адресу: <адрес>, и оставил банковские карты ПАО «Сбербанк» и АО «Альфа банк» у нее в квартире.
*** Свидетель №1 позвонил ему в мессенджере «Телеграмм» и предложил встретиться, чтобы передать последнему банковские карты, но они находились в квартире у мамы по адресу: <адрес>, а сам он проживает в <адрес>. Поэтому он сказал Свидетель №1, чтобы последний сам съездил и забрал карты по адресу: <адрес>. Далее *** около *** минут он написал Свидетель №1 в социальной сети «Вконтакте», где он зарегистрирован под ником «<данные изъяты>», забрал ли Свидетель №1 карты, на что последний ответил, что заберет их сегодня. После чего Свидетель №1 буквально минут через 10 позвонил ему в мессенджере «телеграмм» и сказал, что не сможет забрать карты, и они договорились, что он сам заберет карты и привезет их к Свидетель №1 домой по адресу: <адрес>, поэтому он поехал до квартиры матери и забрал карты. Переписку в мессенджере «Телеграмм» он удалил, поэтому истории звонка не осталось.
Далее в тот же день около *** часов он подошел к дому Свидетель №1 по адресу: <адрес>, где на улице передал последнему две своих банковские карты ... банка ПАО «Сбербанк», ... банка АО «Альфа-банк» с сим-картой абонентского номера +.... Далее Свидетель №1 отправил ему анкету в личной переписке в социальной сети «Вконтакте». Он заполнил анкету, где были его личные данные, а именно фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные и адрес проживания, и отправил обратно Свидетель №1 в личных сообщениях в социальной сети «Вконтакте» со своего аккаунта «<данные изъяты>», id ... на аккаунт «Свидетель №1» (<данные изъяты>), данную переписку он удалил. Также он назвал ему пин-коды банковских карт, которые передал Свидетель №1. Далее они разошлись.
После того, как он отдал банковские карты, на следующий день ему приходили сообщения с паролями от номера «900», как он понял кто-то пытался зайти в личный кабинет по его банковской карте «Сбербанк», в связи с чем, он позвонил Свидетель №1 и рассказал о случившемся, на что Свидетель №1 ответил, что пока карту не надо блокировать и код никому, кроме Свидетель №1 не сообщать, что он и сделал. На следующий день в вечернее время в «Телеграмм», ему написал Свидетель №1 и сказал отправить код, который придет в смс, данную переписку он удалил. Он отправил код Свидетель №1 и через некоторое время ему на телефон пришло уведомление от номер «900» о том, что по банковской карте «Сбербанк» отключены уведомления, он понял, что к его карте был «привязан» другой номер и с этого момента он не мог зайти в личный кабинет по данной карте. В итоге «скупы» приобрели его карту «Сбербанк».
Карты банков «Сбербанк» и «Альфа банк» он не блокировал. Он не знает, переводились ли денежные средства на его банковские карты после их продажи, так как не имел доступа к ним.
*** около *** часов ему написал в мессенджере «телеграмм» Свидетель №1 и попросил его подойти в *** часов к дому Свидетель №1, для получения вознаграждения за переданные им банковские карты и персональную информацию. Поясняет, что переписки с Свидетель №1 у него не сохранилось, так как он ее удалил. Далее в этот же день около *** часов он подошел к дому по адресу: <адрес>, и Свидетель №1 на улице возле дома передал ему 15000 рублей наличными. Также Свидетель №1 спросил, есть ли у него знакомые, у которых есть банковские карты, он ответил, что нет, так как я понимал, что на данные карты потом перечисляются деньги, полученные мошенническим путем, он не хотел кого-то втягивать в это. Свидетель №1 сказал, что передает только 15 000 рублей, так как Свидетель №1 за его карты «скупы» дали меньше денег. Он не настаивал на большее количество денег. Его устроили 15 000 рублей.
Уточняет, что все звонки и переписки с Свидетель №1 он вел со своего сотового телефона марки «Iphone 12».
Свою вину в совершении преступлений, связанных с неправомерным оборотом средств платежей признает полностью, в содеянном раскаивается. Впредь обязуется преступлений не совершать (т. 2 л.д. 128-133, 134-139, 140-143, 157-161,173-179, 188-193).
Оглашенные показания Гаффаров Д.Д. подтвердил в полном объеме, дополнил, что телефон, с которого осуществлялась переписка и звонки с Свидетель №1, ему не выдали. Он здоров, инвалидности и хронических заболеваний не имеет, работает, ежемесячный доход составляет 85 000 руб., проживает с бабушкой, имеющей онкологическое заболевание, оказывает ей помощь, также оказывает помощь матери в быту.
Кроме исследованных показаний подсудимого Гаффарова Д.Д., его вина в совершении преступления подтверждается следующими доказательствами, исследованными судом.
Согласно оглашенным по ходатайству государственного обвинителя, в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, показаниям свидетеля Свидетель №1, данным на стадии предварительного расследования, он в начале *** года, точную дату не помнит, после того, как он продал в мессенджере «Телеграм», человеку по имени Алексей свою банковскую карту «ПАО» Сбербанк за денежное вознаграждение в сумме 20 000 рублей для дальнейшего использования третьими лицами для осуществления денежных переводов, полученных незаконным преступным путем в ходе мошеннических действий и обналичивая их, решил заработать на этом деньги, продавая банковские карты других людей.
С этой целью в *** года, точную дату не помнит, когда он был на каникулах в городе Улан-Удэ, обратился к своему знакомому ФИО2 с предложением заняться продажей банковских карт за денежное вознаграждение. Также он объяснил ФИО2, что банковские карты в дальнейшем будут использованы третьими лицами для осуществления денежных переводов, полученных незаконным преступным путем в ходе мошеннических действий, и в дальнейшем через данные банковские карты будут обналичены деньги. ФИО2 на его предложение согласился. Тогда он объяснил ФИО2 обязанности, а именно, что ФИО2 должен будет искать людей, предлагать им продать имеющиеся у них в наличии банковские карты или же оформить новые банковские карты для последующей продажи, также разъяснил, что совместно с банковской картой должны передаваться личные персональные данные собственника банковской карты, сим-карта с абонентским номером, к которому была привязана банковская карта, пин-код от личного кабинета и иная информация. После того, как ФИО2 приобретал банковские карты, ФИО2 должен был передать их ему, а он в свою очередь продавал приобретенные банковские карты лицу по имени Алексей. После того, как приходила оплата, часть из нее он оставлял себе, а часть отправлял ФИО2, который самостоятельно определял размер вознаграждения за банковскую карту человеку, у которого приобрел карту. Так они распределили роли. Также он объяснил ФИО2, что карты лучше продавать связками по несколько штук, а не по одной.
В один из дней с *** около *** часов, точную дату не помнит, находясь в <адрес>, он написал своему знакомому Гаффарову Д. в мессенджере «Телеграмм», ранее они проживали в одном районе «<адрес>» <адрес>, тогда и познакомились, на данный момент не знает, где проживает Гаффаров, и он предложил Гаффарову продать банковские карты за денежное вознаграждение. На данный момент переписку с Гаффаровым он удалил, никаких сообщений не осталось. Гаффаров на его предложение согласился. У Гаффарова была в наличии карта ... банка ПАО «ВТБ», выпущенная к персональному счету ..., а также Гаффаров оформил банковскую карту ... банка ПАО «Сбербанк», выпущенную к персональному счету ..., открытому *** в ПАО «Сбербанк России» в офисе, расположенном в <адрес>, банковскую карту ... банка АО «Альфа-банк», выпущенную к персональному счету ..., открытому *** в офисе АО «Альфа-банк», расположенном в <адрес>.
Позже в *** года, точную дату не помнит, он собирался приехать в <адрес>, поэтому планировал забрать банковские карты лично. Затем в <адрес> года, точную дату не помнит, он приехал в <адрес>.
*** в обеденное время они с Гаффаровым договорились встретиться у его дома по адресу: <адрес>, где Гаффаров должен был передать ему банковские карты. В назначенное время Гаффаров подошел к его дому и принес три банковские карты ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-банк», ПАО «Банк ВТБ» и передал их ему. После чего они разошлись.
*** он отправил в социальной сети «Вконтакте» со своей страницы под ник-неймом «Свидетель №1» сообщением на личную страницу Гаффарова под ник-неймом «<данные изъяты>» шаблон анкеты и сказал, чтобы Гаффаров заполнил ее. Гаффаров заполнил и отправил ему заполненные анкеты в социальной сети «Вконтакте», в которой были указаны: пин-коды вышеуказанных банковских карт, фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес проживания, для доступа к соответствующим расчетным счетам в целях последующего осуществления с их использованием другими лицами, не являющимися стороной договора об использовании указанных электронных средств платежей, неправомерных операций.
В этот же день примерно в вечернее время он, находясь дома по адресу: <адрес>, написал в мессенджере «Телеграм» через свой аккаунт с названием «<данные изъяты>», который был зарегистрирован через абонентский номер «...», неизвестному лицу по имени ФИО23 с предложением продать банковские карты, затем отправил фото банковских карт Гаффарова - ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-банк», ПАО «Банк ВТБ» с персональными данными, а затем разрезал карты и отправил обратно. Переписку с указанным лицом он удалил, никаких фотографий или сообщений не осталось. Алексей сказал, что перечислит деньги ему позже, после того как проверит банковские карты.
Деньги ему перечислили на банковскую карту банка «Тинькофф» либо на банковскую карту банка «Альфа-банк», открытые на его имя, в сумме 20000 рублей. При этом Алексей написал ему, что не направленные им банковские карты прошли проверку.
*** около *** часов он написал Гаффарову и попросил подойти в *** часов к его дому, для получения вознаграждения за переданные банковские карты и персональную информацию. Переписки с Гаффаровым у него не сохранилось, так как он ее удалил. Далее в этот же день около *** часов Гаффаров подошел к его дому, по адресу: <адрес>, и он передал Гаффарову 15000 рублей наличными(т. 2 л.д. 91-96).
Согласно оглашенным по ходатайству государственного обвинителя, на основании ч. 1 ст. 281 УПК РФ, показаниям свидетеля Свидетель №2, данным на стадии предварительного расследования, она с октября 2024 года состоит в должности ведущего менеджера АО «Альфа банк» в г. Улан-Удэ. В её должностные обязанности входит: продажа банковских продуктов и т.д. На вопрос следователя: какими документами (правила, договор) устанавливается запрет передачи третьим лицам доступа к системе ДБО, логинов, паролей от личного кабинета, банковской карты? ответила: правилами взаимодействия участников системы «Альфа-Онлайн», а также Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа банк», которые имеются в открытом доступе на официальном сайте АО «Альфа-Банк», копию прилагает. Так, согласно Правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Онлайн», в случаях утери, кражи, замены, передачи третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карты зарегистрированного номера немедленно уведомлять об этом Банк. Банк не несет ответственности за предоставление информации по Счету неуполномоченным лицам на Зарегистрированный номер и (или) за проведение операции по Счету, если он не был уведомлен об утере, краже, замене, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карт такого Зарегистрированного номера и (или) об утере, краже, передаче третьему лицу по любым основаниям. Согласно правил банк вправе приостанавливать исполнение ЭД Клиента, поступивших через Систему, в случае возникновения у Банка подозрений в Компрометации SMS-кодов и (или) Ключей ЭП Клиента, а также в несанкционированном доступе к Системе неуполномоченных лиц. В целях обеспечения реализации Банком установленного настоящим пунктом 5.1.4. Правил права приостанавливать исполнение ЭД Клиента, поступивших через Систему, в случае возникновения у Банка подозрений в Компрометации SMS-кодов, настоящим Уполномоченное лицо уполномочивает Банк получать от операторов связи сведений об Уполномоченном лице, как об абоненте-владельце Зарегистрированного номера, в том числе: об изменении международного идентификатора SIM-карты Зарегистрированного номера, о замене SIM-карты Зарегистрированного номера, переоформлении SIM-карты Зарегистрированного номера на третье лицо или переносе Зарегистрированного номера к другому оператору с сохранением номера, приостановках и возобновлениях оказания услуг связи в отношении Зарегистрированного номера, и уполномочивает Банк передавать персональные перечисленных целей. Уполномоченного лица операторам связи для реализации Согласно Правилам участник программы обязуется соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении Логина, Пароля, SMS-кодов и Кодового слова Уполномоченного лица, не разглашать их третьим лицам, а также ограничить свободный доступ к ним со стороны любых третьих лиц. Немедленно информировать Банк обо всех случаях Компрометации SMS-кода, Ключа ЭП, неисправности Системы, а также в иных случаях, предусмотренных настоящими Правилами. Указанные правила имеются в открытом доступе на официальном сайте АО «Альфа-Банк», копию правил прилагает. Кроме этого, отмечает, что АО «Альфа-Банк» не предусмотрена процедура проверки принадлежности мобильного телефона и электронной почты клиента, однако при этом основные коды доступа к счету приходят как раз в номер телефона и на адрес электронной почты. На вопрос следователя: какие данные направляются банком на электронную почту и номер телефона? ответила: на электронную почту физического лица направляются только подписанные документы, но не направляются логины и пароли. После подписания «подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-банк» и приложение, а также приходят системные смс-оповещения о движении денежных средств, остатке и прочее. На адрес электронной почты могут приходить разные документы от банка по запросу клиента, например, выписка по счету. Пин-код от банковской карты устанавливается клиентом счета в личном кабинете. Доступ к личному кабинету можно восстановить только через номер телефона, указанный в «подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг», либо путем личного посещения офиса банка. На вопрос следователя: как происходит идентификация клиента счета? ответила: дистанционно - на основании верно введенного номера карта, одноразового пароля или секретного кода, установленного ранее, от мобильного приложения - банк резюмирует, что входит именно клиент счета, а не третье лицо, а потому в процессе дистанционного использования счета, в т.ч. для перевода денежных средств, повторная идентификация банком не происходит, то есть, например, клиент зашел в приложение банка, верно введя номер карты и пароль и до момента, пока клиент не выйдет из приложения, банк повторную идентификацию не производит. В офисе идентификация производится на основании паспорта гражданина РФ. После ознакомления с банковским делом Гаффарова Д.Д. по открытию счета ..., на вопрос следователя: выдавалась ли банковская карта ... Гаффарову Д.Д.? Если да, то к какому банковскому счету она привязана? ответила: согласно предоставленным документам клиенту Гаффарову Д.Д. выдана банковская карта ..., открытая ***. Банковская карта ... привязана к счету .... Дополнила, что клиентам при оформлении банковских продуктов разъясняется сотрудником банка в устной форме информация о запрете на передачу банковской карты, доступа к банковскому счету, а также подписывается анкета, содержащая разъяснение, предупреждение об уголовной ответственности в случае на передачи банковской карты, доступа к банковскому счету третьим лицам (т. 2 л.д. 97-100).
Свидетель Свидетель №3 суду показал, что состоит в должности старшего специалиста ПАО «Сбербанк». На сайте банка расположены правила, которые запрещают передавать данные третьим лицам. Передавать свои личные данные третьим лицам нельзя. При заключении договора эти правила прописаны. В ходе допроса ему предоставлялось банковское дело Гаффарова, но какие там были документы он не помнит. В настоящее время что-либо пояснить по данному уголовному делу не может, поскольку много подобных дел и большой объем работы.
По ходатайству государственного обвинителя, в связи с наличием существенных противоречий, оглашены показания свидетеля Свидетель №3, данные им на стадии предварительного расследования, о том, что в должности старшего специалиста ПАО «Сбербанк» состоит с 2015 года. В его должностные обязанности входит: подготовка ответов на запросы, документооборот и т.д. Его рабочее место находится по адресу: <адрес>. На вопрос следователя: какими документами (правила, договор) устанавливается запрет передачи третьим лицам доступа к системе ДБО (дистанционного банковского обслуживания), логинов, паролей от личного кабинета, банковской карты? ответил: правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, а также Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. Так, согласно Правил банковского обслуживания физических лиц, в случаях утери, кражи, замены, передачи третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карты зарегистрированного номера немедленно уведомлять об этом Банк. Банк не несет ответственности за предоставление информации по Счету неуполномоченным лицам на Зарегистрированный номер и (или) за проведение операции по Счету, если он не был уведомлен об утере, краже, замене, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карт такого Зарегистрированного номера и (или) об утере, краже, передаче третьему лицу по любым основаниям. После обозрения банковского дела Гаффарова Д.Д., а также ответа на запрос №ББ-8601-03-исх/209 от *** ПАО «Сбербанк», *** Гаффаров Д.Д., находясь в офисе ПАО «Сбербанк», расположенном по адресу: <адрес> обратился с устным заявлением об открытии ему банковской карты. Затем сотрудники банка перевыпустили ему банковскую карту ..., которая привязана к ранее открытому Гаффаровым в Дополнительном офисе ... ПАО Сбербанк <адрес> счету .... Далее в тот же день Гаффаров получил нарочно банковскую карту ... в офисе ПАО «Сбербанк», расположенном по адресу: <адрес>. При приходе клиента к специалисту, устанавливается его личность на основании паспорта гр. РФ, который проверяется через ультромаг на подлинность документа. После установления личности, в электронном виде, менеджером заполняется заявление на банковское обслуживание, в котором указываются паспортные данные, адрес проживания, а также адрес электронной почты и номер телефона клиента, которые заполняются со слов клиента. Кроме этого, в ходе заполнения заявления выясняются условия банковского обслуживания, то есть какой банковский счет и какая банковская карта необходима клиенту. Также условиями являются подключение дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО), при этом уточняют, что отдельно договор банковского обслуживания не подписывается, так как он уже включен в заявление на банковское обслуживание. При этом без ДБО счет не откроется. ДБО при открытии счета является бесплатным, клиенту разъясняется процедура доступа в личный кабинет ДБО, логин приходит на эл. почту, пароль на контактный номер телефона, при этом при открытии счета несколько раз проверяются данные эл. почты и номера телефона, в том числе путем показа данных клиенту и прихода проверочных кодов, также клиент предупреждается, что пользоваться системой ДБО может только клиент банка. После заполнения данных в заявлении на банковское обслуживание, оно распечатывается, где клиент проверяет все сведения, после чего подписывает его, также его подписывает менеджер, оформлявший Клиента. Логин и пароль при оформлении счета устанавливается системой банка. В последующем клиент может изменить логин и пароль для доступа к счету. При подписании заявления, клиенту разъясняются условия обслуживания и пользовании счета, о чем он соглашается и подписывает заявление о присоединении. Вся работа по открытию счета осуществляется исключительно с лицом, открывающим счет, данные для заявления должно сообщать лицо, открывающее счет. Хочет уточнить, что клиент подписывает только заявление на банковское обслуживание, договор банковского счета, договор ДБО отдельно не подписываются, они включены в заявлении. Каждого клиента менеджеры предупреждают о запрете передачи данных к системе ДБО третьим лицам, поскольку клиентом банка является именно лицо, заключившее договор с банком. Также клиенты предупреждаются, что запрещено передавать доступ к системе ДБО, личному кабинету банка, к данным банковской карты третьим лицам, в целях избегания преступных и мошеннических действий по счету, бесконтрольных операций, Гаффарову разъяснялось, что в случае подозрительных операций, в том числе документально не подтвержденных, счет будет заблокирован по 115-ФЗ, и в последующем банк может отказаться с ним работать как потенциально опасный клиент. Кроме того, эти же запреты озвучиваются клиенту при перевыпуске банковской карты, то есть во всех случаях, когда клиенты открывают расчетный счет или получают банковскую карту, сотрудники банка обязаны разъяснять указанные запреты. Кроме этого, Гаффаров Д.Д., как и все клиенты банка, при открытии счета был ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, открытия и обслуживания «Платежного счета» ПАО Сбербанк», и тарифами на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, размещенными на официальном сайте www.sberbank.ru, о чем имеется его подпись в заявлении на банковское обслуживание. Согласно п. 1.11. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка). Согласно п. 3.19. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Клиент обязуется: 3.19.1. Хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли. 3.19.2. Не допускать внесения/регистрации данных третьих лиц (например, отпечаток пальца) для использования их в целях аутентификации на Мобильном устройстве/устройстве, на котором Клиент настроил доступ в Сбербанк Онлайн в автоматическом режиме посредством использования технологии аутентификации, предоставляемой веб-браузером и/или операционной системой устройства/Мобильного устройства. 3.19.3. При Компрометации или подозрении на Компрометацию Постоянного пароля - незамедлительно произвести смену Постоянного пароля в «Сбербанк Онлайн». Кроме того, в Приложении 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк указано, что «Банковская Карта в рамках ДБО является ключом доступа к Вашим Счетам через УКО. Меры безопасности при использовании банковской Карты. Храните свою Карту в недоступном для окружающих месте. Не передавайте Карту и ее реквизиты другому лицу, за исключением продавца (кассира). Рекомендуется хранить Карту отдельно от наличных денег и документов, удостоверяющих личность, особенно в поездках». При открытии счета, кроме того, что менеджеры проговаривают ключевые положения вышеуказанных документов, в том числе описанные выше положения о запрете передачи доступа третьим лицам, менеджеры также интересуются у потенциального клиента ознакомлен ли он с ними на сайте и все ли ему понятно, лишь после согласия клиента с вышеуказанными документами и его ознакомлении, менеджеры открывают Клиенту счет, что было сделано и с Гаффаровым Д.Д. Если бы Гаффаров Д.Д., не был ознакомлен с указанными положениями либо выражал с ними несогласие, то в таком случае ни он, ни один менеджер банка не стал бы открывать ему счет. Также уточняет, что все вышеназванные положения также разъясняются клиенту при перевыпуске банковской карты. Согласно ответу на запрос №ББ-8601-03-исх/209 от *** ПАО «Сбербанк», Гаффарову Д.Д. выдавалась моментальная банковская карта, которая выдается сразу же в день обращения клиента в банк. Кроме того, положения Федеральных законов также трактуют запрет на передачу банковских карт и средств доступа к ней. Так, согласно ч. 4-5, 9.1 и 11 ст. 9 ФЗ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (т. 2 л.д. 105-109).
Оглашенные показания свидетель Свидетель №3 подтвердил в полном объеме. Пояснил, что противоречия возникли в связи с давностью событий и большим объемом информации.
Кроме того, вина Гаффарова Д.Д. подтверждается исследованными на основании ст. 285 УПК РФ письменными доказательствами:
- протоколом осмотра места происшествия от ***, согласно которому осмотрен участок местности, расположенный около <адрес>, на который указал Гаффаров Д.Д. как на место, где он *** передал Свидетель №1 свои банковские карты банков «ВТБ», «Сбербанк», «Альфа банк». Далее Гаффаров указал на место, где Свидетель №1 передал ему *** около *** часов денежные средства в размере 15 000 рублей наличными за проданные им банковские карты. Указанное место расположено также около <адрес>( т. 2 л.д. 47-51);
- протоколом осмотра места происшествия от ***, согласно которому осмотрена квартира № <адрес>, где Гаффаров Д.Д. указал на место, где он находился во время звонков и переписок по поводу купли-продажи своих банковских карт (т. 2 л.д. 52-57);
- протоколом осмотра места происшествия от ***, согласно которому осмотрена подъездная площадка <адрес>, на которой обнаружена <адрес>. На момент осмотра входная дверь <адрес> закрыта (т. 2 л.д. 58-65);
- протоколом выемки от ***, согласно которому изъято банковское дело ПАО «Сбербанк» на имя Гаффарова Д.Д. (т. 2 л.д. 75-79);
- копией протокола осмотра предметов от ***, согласно которому:
Объектом осмотра является бумажный конверт, в котором находится оптический диск DVD-R (приложение к сопроводительному письму о направлении результатов проведения оперативно-розыскного мероприятия «Наведение справок» от *** в отношении Гаффарова Д.Д. – информация «Вк»). В ходе осмотра целостность конверта не нарушена, конверт вскрывается, из него извлекается: Оптический диск. Диск вставляется в дисковод рабочего компьютера, при открытии идентифицирует себя как «локальный диск (D:)», на нем имеются: папка под названием «<данные изъяты> (Гаффаров)», файл «<данные изъяты>», файл «<данные изъяты>». Далее открывается папка «<данные изъяты> (Гаффаров)», на которой имеются папки с файлами переписок в личных сообщениях в социальной сети «Вконтакте» *** и *** с аккаунта <данные изъяты> (Гаффаров Д.Д.). Далее обнаружена переписка c «Свидетель №1», содержащая сведения о том, что Свидетель №1 сообщает Гаффарову, какую личную информацию о себе он должен предоставить ему, что последний и сообщает, а также сведения об открытии Гаффаровым счетов и банковских карт «Сбербанк», ВТБ и Альфа-банк, кодовые слова и пароли. Также в ходе переписки договариваются о сумме, которую Свидетель №1 передаст Гаффарову за банковские карты (т. 1 л.д. 230-271).
- протоколом осмотра предметов от ***, согласно которому:
Объектом осмотра является банковское дело, изъятое в ходе выемки от *** в Бурятском отделении №8601 ПАО «Сбербанк» по адресу: <адрес>. В ходе осмотра целостность листов не нарушена. Далее обнаружено:
Банковское дело Гаффарова Д.Д.:
- На листе А4 обнаружена надпись:
«Сбербанк. Заявление на открытие платежного счета
Личные данные:
Я, Гаффаров Д.Д.
Документ, удостоверяющий личность: Паспорт гражданина Российской Федерации
Серия и номер ...
Имя и фамилия латинскими буквами (для указания на карте) SBERKARTA MOMENTUM Прошу открыть «Платёжный счёт» в валюте Рубль РФ выдать мне дебетовую карту Карта MIR SBERKARTA моментальной выдачи
Место получения карты <адрес>
Номер счёта ...
Ознакомлен и согласен с «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, открытия и обслуживания «Платежного счета» ПАО Сбербанк» (далее - Условия), «Памяткой Клиентам по вопросам использования Дебетовых и Кредитных карт, Платежных счетов, открытых в ПАО Сбербанк» (далее - Памятка) и тарифами на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы), размещенными на официальном сайте www.sberbank.ru.
Согласен, что настоящее заявление в совокупности с Условиями, Памяткой и Тарифами являются заключенным между мною и ПАО Сбербанк «Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, на открытие и обслуживание «Платежного счета» ПАО Сбербанк» (далее - Договор). В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяюсь к Договору в целом на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях, Памятке и Тарифах.»
Под указанным текстом имеется подпись, выполненная от имени Гаффарова Д.Д. и датированная ***, а также подпись от имени сотрудника ФИО7, датированная ***.
После осмотра банковское дело не упаковывается, хранится в материалах уголовного дела ....
Объектом осмотра является ответ на запрос от *** ПАО «Сбербанк», который представляет собой лист А4 с пояснительной надписью:
На Ваш исх. ... от *** сообщаю, что карта ... (счет ... открыт *** в Дополнительном офисе ... ПАО Сбербанк г. <адрес>) открыта на имя Гаффаров Д.Д. *** г.р. Карта была доставлена в Дополнительный офис ... ПАО Сбербанк <адрес> и выдана ФИО3 ***.
После осмотра ответ на запрос не упаковывается, хранится в материалах уголовного дела ....
Объектом осмотра является ответ на запрос от *** АО «Альфа банк», который представляет собой 2 листа А4 с пояснительной надписью:
- «АО «АЛЬФА-БАНК», <адрес>, ИНН ..., БИК ..., к/с ... в ГУ Банка России по ЦФО (далее - Банк) в ответ на Ваш запрос ... от *** по уголовному делу ... направляет информацию в отношении клиента: Гаффаров Д.Д. *** г.р. - Юридическое дело.»
- «Заявление
Я, Гаффаров Д.Д.…
Прошу АО «Альфа банк»:
Перевести меня на обслуживание по тарифам Универсальной линейки карт: Без оформления Пакета услуг «Alfa Only»
Подключить мне услугу «Альфа-Чек» с Подпиской «Push и SMS» к карте ... к номеру телефона сотовой связи ....
Изменить Номер телефона сотовой связи Клиента, используемого для доступа к Интернет Банку «Альфа-Клик», услуге «Альфа-Мобайл», «<данные изъяты>» на ...
Выдать банковскую (-ие) карту (-ы), выпущенную (-ые) к моему банковскому счету. Настоящим подтверждаю получение банковской карты RM-МИР PUL AlfaCard Contactis White ..., выпущенной АО «АЛЬФА-БАНК», действительной до *** (далее - «Карта» или «Партнерская карта»).
Карта выдана к счету ..., валюта счета RUR. Карта внешних повреждений не имеет. Претензий к Банку по выданной мне Карте не имею.
5. Отключить Опцию «Бесплатные переводы»
6. Принять к сведению информацию о смене SIM-карты номера телефона сотовой связи Клиента ....
С условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и действующими Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен.
В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N? 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.
Под указанным текстом имеется подпись, выполненная от имени Гаффарова Д.Д., датированная ***, также имеется подпись сотрудника Банка ФИО8, датированная ***»
После осмотра ответ на запрос не упаковывается, хранится в материалах уголовного дела ... т. 2 л.д. 86-89;
- протоколом осмотра предметов от ***, согласно которому
Объектом осмотра является Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа банк». В ходе осмотра целостность листов не нарушена. Далее обнаружено:
- На листе А4 обнаружена надпись:
«Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа банк»…
- На листе А4 обнаружена надпись:
«…п. 14.2.2 Не передавать Кодовое слово, Пароль «Альфа диалог», Средства доступа, в том числе Пароль «Альфа клик»… третьим лицам.
п. 14.2.3 В случае утраты средств доступа, ПИН или Карты (ее реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля, Секретного кода или Карты без согласия клиента/держателя карты, мобильного устройства, использующегося для получения услуг «Альфа мобайл», интернет Банка …, незамедлительно уведомить об этом Банк…»
После осмотра Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа банк» не упаковывается, хранится в материалах уголовного дела ....
Объектом осмотра является Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. В ходе осмотра целостность листов не нарушена. Далее обнаружено:
- На листе А4 обнаружена надпись:
«Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк…»
- На листе А4 обнаружена надпись:
«Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк…
Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания
Общие положения….»
- На листе А4 обнаружена надпись:
«…п. 1.11 Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы…»
После осмотра Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк не упаковываются, хранятся в материалах уголовного дела ... (т. 2 л.д. 115-119).
Суд считает, что все доказательства, представленные стороной обвинения в обоснование виновности подсудимого в содеянном, собраны с соблюдением УПК РФ, являются допустимыми и достоверными, не вызывающими сомнений и в своей совокупности позволяющими суду сделать однозначный вывод о виновности подсудимого Гаффарова Д.Д. в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ.
В основу обвинительного приговора суд считает необходимым положить показания Гаффарова Д.Д., данные им в ходе предварительного следствия, и подтвержденные в судебном заседании, согласно которым он подробно изложил обстоятельства совершенного преступления, пояснив, что именно он умышленно, из корыстных побуждений, оформив банковские карты АО «Альфа-банк», ПАО «Сбербанк», игнорируя требования, указанные в подписанном им договоре банковского обслуживания о недопустимости передачи персональных данных третьим лицам, не намереваясь использовать расчетный счет и банковские карты в собственных целях, передал иному лицу банковские карты, цифровые значения пин-кодов, персональные данные (фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адрес проживания) для неправомерного осуществления третьими лицами операций по переводу денежных средств по расчетному счету, в том числе по приему, выдаче и переводу денежных средств по расчетным счетам, за денежное вознаграждение; свидетеля Свидетель №3 о том, что Гаффаровым получена банковская карта ПАО Сбербанк, запрет на передачу карт в пользование другим лицам установлен Федеральным законом и прописан в договоре обслуживания; свидетеля Свидетель №2 о том, что Гаффарову Д.Д. выдана банковская карта, что клиентам при оформлении банковских продуктов разъясняется о запрете на передачу банковской карты, доступа к банковскому счету, а также подписывается анкета, содержащая разъяснение, предупреждение об уголовной ответственности в случае на передачи банковской карты, доступа к банковскому счету третьим лицам; свидетеля Свидетель №1 о том, что он предложил Гаффарову оформить и продать ему банковские карты для дальнейшей их перепродажи третьим лицам, на что тот согласился и передал ему банковские карты ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-банк», ПАО «Банк ВТБ».
Показания указанных лиц сопоставимы между собой, в деталях дополняют друг друга, и объективно согласуются с письменными материалами уголовного дела, протоколами следственных, процессуальных действий: протоколом осмотра места происшествия, протоколом выемки, протоколами осмотра предметов.
Все обстоятельства, подлежащие доказыванию по уголовному делу в соответствии со ст. 73 УПК РФ, судом установлены в ходе рассмотрения дела.
Оценив изложенное в совокупности, суд считает, что вина подсудимого Гаффарова Д.Д. в инкриминируемом ему преступлении доказана, и квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 187 УК РФ – как приобретение, хранение в целях сбыта, сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
Судом исследован характеризующий материал на подсудимого Гаффарова Д.Д.: копия его паспорта (л.д.198-199); требование ИЦ МВД по Республике Бурятии, справке ГИАЦ, согласно которым Гаффаров Д.Д. ранее не судим, к уголовной ответственности не привлекался (л.д.200-201); справки ГБУЗ «Республиканский психоневрологический диспансер», справки ГАУЗ «Республиканский наркологический диспансер» о том, что на учетах Гаффаров Д.Д. не состоит (л.д.202-203); справки-характеристики, согласно которой участковым уполномоченным полиции по месту жительства и по месту регистрации характеризуется посредственно (л.д.204); копии военного билета (л.д.205); согласно характеристике <данные изъяты> Гаффаров Д.Д. характеризуется положительно (л.д.206); согласно служебной характеристике командира мостовой роты ФИО20, начальника штаба ... ФИО13 Гаффаров Д.Д. характеризуется положительно (л.д.207); согласно справке временно исполняющего обязанности начальника пункта отбора на военную службу по контракту (1 разряда) Восточного военного округа (г. Улан-Удэ) ... от *** Гаффаров Д.Д. не обращался (л.д.209).
Исследовав характеризующий материал в отношении Гаффарова Д.Д., а также учитывая его поведение в ходе судебного разбирательства, суд считает его вменяемым как на момент совершения преступления, так и в настоящее время, подлежащим привлечению к уголовной ответственности.
При назначении Гаффарову Д.Д. наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, личность виновного, смягчающие наказание обстоятельства, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденного, условия жизни его семьи, требования разумности и справедливости.
В качестве смягчающих Гаффарову Д.Д. наказание обстоятельств суд в порядке ст. 61 УК РФ учитывает полное признание вины, раскаяние в содеянном; активное способствование расследованию преступления, выразившееся в даче подробных признательных показаний в ходе предварительного следствия об обстоятельствах совершения преступления, ранее неизвестных органу расследования, в частности о месте и времени возникновения умысла, месте, времени и способе хранения, сбыта банковских карт; положительные характеристики с места учебы, прохождения срочной военной службы, в целом, удовлетворительную характеристику УУП по месту жительства, оказание помощи матери и бабушке, неудовлетворительное состояние здоровья последней.
Смягчающие обстоятельства, как в отдельности, так и в совокупности не носят характер исключительных, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, в связи с чем, оснований для применения в отношении подсудимого положений ст. 64 УК РФ при назначении наказания не имеется.
С учетом фактических обстоятельств уголовного дела, оснований для прекращения уголовного дела в отношении Гаффарова Д.Д., освобождения от уголовной ответственности и наказания, судом не установлено, как и оснований для изменения категории совершенного Гаффарова Д.Д. преступления, на менее тяжкое в соответствии с ч.6 ст.15 УК РФ.
Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимому, суд не усматривает.
В связи с отсутствием обстоятельств, отягчающих наказание, суд с учетом наличия смягчающих обстоятельств, предусмотренных п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ при назначении наказания Гаффарову Д.Д. применяет положения ч. 1 ст. 62 УК РФ.
Учитывая обстоятельства совершенного преступления, личность виновного, в целях его исправления и предупреждения совершения новых преступлений, суд приходит к выводу, что Гаффарову Д.Д. следует назначить наказание в виде лишения свободы со штрафом, поскольку иной вид наказания указанных целей не обеспечит.
При определении размера штрафа, суд руководствуется ч. 3 ст. 46 УК РФ, учитывает уголовно-правовую характеристику указанного преступления, имущественное положение Гаффарова и его семьи, трудоустроенного и получающего регулярный и стабильный заработок, не имеющего по состоянию здоровья препятствий к осуществлению трудовой деятельности.
По мнению суда, характер и степень общественной опасности совершенного Гаффаровым Д.Д. преступления, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, совокупность смягчающих наказание обстоятельств свидетельствуют о том, что исправление подсудимого возможно без реального отбывания им основного наказания, в связи с чем, суд применяет положения ст. 73 УК РФ об условном осуждении в отношении основного наказания, с возложением обязанностей, способствующих исправлению подсудимого.
При разрешении судьбы вещественных доказательств по делу суд руководствуется положениями ст. 81 УПК РФ.
Кроме того, суд считает необходимым конфисковать и обратить в доход государства, в соответствии с п. «г» ч.1 ст.104.1 УК РФ, мобильный телефон (смартфон) «Iphone 12», принадлежащий Гаффарову Д.Д., с которого им осуществлялись звонки и переписка с Свидетель №1, поскольку данный телефон использовался Гаффаровым Д.Д. при совершении преступления.
Меру пресечения Гаффарову Д.Д. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении после вступления приговора в законную силу отменить.
Процессуальные издержки, связанные с вознаграждением защитника Единарховой Л.Я. по назначению в ходе предварительного следствия в сумме 18798 руб. (л.д. 215-216), в соответствии со ст. ст.ст. 131, 132 УПК РФ, подлежат взысканию с осужденного Гаффарова Д.Д., оснований для его освобождения от уплаты процессуальных издержек суд не находит, исходя из его трудоспособного возраста и отсутствия заболеваний, препятствующих ему заниматься трудом.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 296-299, 302-304, 307-310 УПК РФ, суд
ПРИГОВОРИЛ:
Признать Гаффарова Д.Д. виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 2 (два) года, со штрафом в размере 120000 (сто двадцать тысяч) рублей с рассрочкой выплаты на 3 месяца равными частями по 40 000 (сорок тысяч) рублей в месяц.
На основании ст. 73 УК РФ назначенное Гаффарову Д.Д. наказание в виде лишения свободы считать условным, установить ему испытательный срок 2 (два) года, который исчислять с момента вступления приговора в законную силу. Зачесть в испытательный срок время, прошедшее с момента провозглашения приговора.
В порядке ч. 5 ст. 73 УК РФ возложить на осужденного Гаффарова Д.Д. в период испытательного срока исполнение следующих обязанностей: встать на учет в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденных – в уголовно-исполнительную инспекцию по месту его жительства; не менять постоянного места жительства без уведомления уголовно-исполнительной инспекции; 1 раз в месяц являться туда для регистрации и отчета о своем поведении в дни, определенные уголовно-исполнительной инспекцией.
Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам: Банк: отделение Национального банка Республики Бурятия г. Улан-Удэ, БИК 018142016, Получатель: УФК по Республике Бурятия (СУ СК России по Республике Бурятия, л/с 04021А58850), ИНН: 0326496000, КПП: 032601001; ЕКС 40102810545370000068; КС 03100643000000010200; ОКТМО 81701000; Код доходов бюджета 41711603130019000140. УИН 41700000000015428715. Денежные взыскания (штрафы) и иные суммы, взыскиваемые с лиц, виновных в совершении преступлений, в возмещение ущерба имущества, зачисляемые в Федеральный бюджет.
Мобильный телефон (смартфон) «Iphone 12», принадлежащий Гаффарову Д.Д. – конфисковать в доход государства.
Меру пресечения в отношении Гаффарова Д.Д. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении - отменить по вступлению приговора в законную силу.
Процессуальные издержки, состоящие из сумм, выплачиваемых адвокату Единарховой Л.Я. в размере 18 798 рублей 00 копеек взыскать с Гаффарова Д.Д. в доход федерального бюджета.
Вещественные доказательства: банковское дело ПАО «Сбербанк» Гаффарова Д.Д. на 1 л.; ответ ПАО «Сбербанк» от *** в отношении Гаффарова Д.Д. на 1 л; ответ АО «Альфа банк» от *** в отношении Гаффарова Д.Д. на 2 л.; договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа банк» на 2 л.; условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» на 4 л. – хранить при уголовном деле.
Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 15 суток со дня его провозглашения. Осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции в случае подачи им апелляционной жалобы в течение 15 суток со дня вручения копии приговора, и в тот же срок со дня вручения ему копии апелляционного представления или апелляционной жалобы, затрагивающих его интересы.
Судья Л.Г. Васильева