РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 октября 2026 года г. Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Болбат Н.С., при секретаре судебного заседания Назиной Т.Г., с участием ответчика Рамазановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Рамазановой Е. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Представитель Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Рамазановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № V623/1056-0001012 от 10.07.2023 г. в размере 3 977 413,71 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 91 842 руб., расторжении указанного кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3 248 000 руб..
В обоснование указано, что между сторонами был заключен указанный кредитный договор. Банк ВТБ (ПАО) предоставил заемщику кредит на сумму 3 780 000 руб. на срок 362 месяца для целевого использования, приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Процентная ставка по кредиту 12,10 % годовых. Кредит зачислен на счет заемщика. Задолженность ответчика по состоянию на 26.02.2025 г. составляет 3 977 413,71 руб., из которых: сумма основного долга – 3 745 033,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 232 380,42 руб.. Государственная регистрация договора участия в долевом строительстве квартиры произведена Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области. Ежемесячные платежи заемщиком не производятся надлежащим образом, в связи с чем возникла указанная задолженность. Банк также просит обратить взыскание на заложенное имущество, согласно оценке стоимость квартиры составляет 4 060 000 руб. и расторгнуть кредитный договор. Заемщику направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита, которое исполнено не было.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Просит рассмотреть дело без своего участия.
Ответчик Рамазанова Е.А. в судебном заседании пояснила, что не отрицает наличие просрочки, намерена ее погасить. Но поскольку она потеряла основной источник дохода не может этого сделать. Она обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации, Банк ее обращение проигнорировал. Не согласна с обращением взыскания на квартиру. Поданы возражения (л.д. 96-100).
Исследовав представленные доказательства, установлено следующее.
Согласно пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
10.07.2023 г. между Баком ВТБ (ПАО) и Рамазановой Е.А. был заключен кредитный договор № V623/1056-0001012, на сумму 3 780 000 руб. под 11, 356 % годовых, сроком на 362 месяца. Был предоставлен целевой кредит, для приобретения квартиры с кадастровым номером 54:32:010259:784, расположенной по адресу: <адрес>. Установлен залог (ипотека) в силу закона (л.д. 13-18).
Возврат суммы основного долга, уплата процентов за нее осуществляется Заемщиком ежемесячными платежами в размере 36 283,74 руб. ( л.д. 19-21).
Денежные средства в размере 3 780 000 руб. были переведены Рамазановой Е.А., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-29).
По договору купли-продажи от 11.07.2023 г. К.А., действующего от имени Рамазановой Е.А. была приобретена квартира по адресу: <адрес> В.Е., В.А. действующих за себя и несовершеннолетних В.И., В.С. (л.д. 22-24).
Согласно выписке ЕГРН квартира по адресу: <адрес> находится в собственности Рамазановой Е.А., зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 85-89)
Из выписки по счету следует, что Рамазановой Е.А. допускались просрочки в исполнении обязательств, в связи с чем возникла задолженность (л.д. 27-29).
Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Банком рассчитана задолженность, по состоянию на 26.02.2025 г. которая составила 3 977 413,71 руб., из которых: сумма основного долга – 3 745 033,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 232 380,42 руб. (л.д. 38-41).
Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора и фактическими вносимыми заемщиком суммами в погашение задолженности, ответчиком не оспорен.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Кредит был предоставлен Рамазановой Е.А. под залог (ипотека) квартиры расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером № (л.д. 15).
Согласно выписке ЕГРН квартира по адресу: <адрес> находится в собственности Рамазановой Е.А., зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 85-89)
Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 50, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч. 2 ст. 54, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Истцом представлен отчет рыночной стоимости предмета залога № Б-24/2026 Западно-Сибирского центра Независимой Оценки Собственности, квартиры по адресу: <адрес> кадастровым номером 54:32:010259:784, согласно которому рыночная стоимость квартиры составила 4 060 000 руб., ликвидационная стоимость квартиры составила 3 380 000 руб. (л.д. 44-79).
Ответчик Рамазанова Е.А. не возражала относительно данной оценки. В возражениях ей было указано, что указанная квартира была приобретена в браке с Р.В., брак с которым впоследствии был расторгнут (л.д. 126). Место нахождение Р.В. ей не известно, поскольку расстались на почве бытового конфликта. У них есть совместно нажитое имущество в <адрес>, которое, как считает заемщик принадлежит ей, которое она планировала вначале разделить, затем продать и расплатиться по данному кредиту.
Указанные обстоятельства не имеют отношения к существу рассматриваемого спора и не являются юридически значимыми для рассмотрения дела по существу.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 80 % от рыночной стоимости 4 060 000 руб. и составит 3 248 000 руб..
Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика подлежит возмещению сумма оплаченной государственной пошлины в размере 91 842 руб. (л.д. 4).
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № V623/1056-0001012 от 10.07.2023, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) и Рамазановой Е. А., №
Взыскать с Рамазановой Е. А., №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № V623/1056-0001012 от 10.07.2023 г. в размере 3 977 413,71 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 91 842 руб., всего 4 069 255 (четыре миллиона шестьдесят девять тысяч двести пятьдесят пять) рублей 71 копейка.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 248 000 (три миллиона двести сорок восемь тысяч) рублей.
Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Новосибирский областной суд через суд, принявший решение.
Судья Н.С. Болбат
Мотивированное решение составлено 22 октября 2026 года.