РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 июля 2026 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Галуцких Е.В., при секретаре Бекметовой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Урванцеву В. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Урванцевой Т. А.,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось с иском к Урванцеву В.Ф. о взыскании задолженности по соглашению об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 722 273,08 руб. в том числе: просроченный основной долг – 479 000 руб., просроченные проценты – 92 537,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 1 792 298,25 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 358 437,51 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 42 223 руб.
В обоснование иска банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и заемщиком индивидуальным предпринимателем Урванцевой Т.А. было заключено соглашение об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер>. ДД.ММ.ГГГГ заемщик подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора <номер>, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты, а также правилах РКО, лимит овердрафта составил 500000 руб., проценты за пользование кредитом – 53,4% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита -36 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ Урванцева Т.А. умерла. Задолженность по соглашению о кредитовании <номер> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 722 273,08 руб. в том числе: просроченный основной долг – 479 000 руб., просроченные проценты – 92 537,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 1 792 298,25 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 358 437,51 руб., Указанную сумму долга и судебные расходы истец просит взыскать с наследника Урванцевой Т.А.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Урванцев В.Ф. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судеюном заседании пояснил, что вступил в наследство после смерти матери Урванцевой Т.А., последовавшей ДД.ММ.ГГГГ. После ее смерти погасил задолженность Урванцевой Т.А. перед ПАО «Совкомбанк» в размере 40 000 руб., оплатил задолженность по уплате налога за предпринимательскую деятельность наследодателя. Кроме того, ходатайствовал о снижении размера неустойки ввиду её чрезмерности, нахождения на его иждивении двоих малолетних детей и супруги, наличия кредитных обязательств в рамках которых им выплачивается ежемесячно по 40 000 руб.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 3 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно Правилам открытия и обслуживания расчетных счетов, утвержденными приказом АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ <номер> (далее - Правила), карта «Альфа-Бизнес кредит» - расчетная карта международной платежной системы VISA International, MasterCard Worldwide предназначенная для совершения Держателем Карты «Альфа-Бизнес Кредит» операций в соответствии с законодательством и правилами пользования картами.
В соответствии с пунктом 5.4. Правил:
За пользование кредитом предоставленным в рамках соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес кредит», клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес кредит».
Проценты на сумму кредита начисляются, начиная со дня, следующего за днем выдачи Кредита (включительно), и до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит» (включительно). Если последний день максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит», то проценты начисляются до даты погашения Кредита в полном объеме (включительно), но не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит».
При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит» (включительно). Если последний день максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит», то платеж процентов производится не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит». Если последний день уплаты последнего последующего минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес кредит» наступает после максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит», то платеж процентов производится не позднее последнего дня окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит».
Согласно пункту 5.6. Правил, соглашением об овердрафте карты «Альфа-Бизнес кредит» может быть установлен Грейс-период – льготный период длительностью 60 календарных дней, в который проценты не начисляются при условии полного погашения клиентом задолженности по кредиту не позднее последнего календарного дня грейс-периода. Грейс-период начинается со следующего дня после даты возникновения задолженности по кредиту.
В соответствии с пунктом 5.6.1 Правил в срок действия грейс-периода клиент обязуется погасить минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес кредит». Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес кредит» составляет 10% от суммы основного долга по счету покрытия карты Карты «Альфа-Бизнес кредит» на дату его формирования. Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес кредит» формируется на 30 календарный день после возникновения задолженности по кредиту и выставляется к платежу на следующий календарный день. Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес кредит» клиент обязуется погасить не позднее 14 календарных дней после выставления к погашению минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес кредит».
Если минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес кредит» не был оплачен клиентом в указанные сроки, то срок действия грейс-периода прекращается и проценты начисляются на сумму кредита за период со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со счета овердрафта на счет покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит», до дня погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего дня максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит», при этом год принимается равным 365 или 366 дням. Если последний день максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит», то проценты начисляются до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит».
Начисленные проценты, уплачиваются заемщиком ежедневно. При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены клиентом не позднее последнего максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит». Если последний день максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит» наступает позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит», то платеж процентов производится не позднее даты окончания периода кредитования счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес кредит». Под датой исполнения клиентом своих обязательств по уплате начисленных процентов за пользование кредитом понимается дата зачисления суммы процентов на счет кредитора.
В соответствии с пунктом 5.10.1 кредитный продукт овердрафт (кредитование счета) на условиях, указанных в приложении <номер> к Правилам может быть предоставлен только клиентам, имеющим статус индивидуального предпринимателя, при наличии расчетного счета в валюте Российской Федерации и получивших электронное сообщение от банка, содержащее предложение о кредитовании Расчетного счета
В соответствии с пунктом 5.12.4 Правил предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом малого и среднего предпринимательства кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем:
направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;
подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами. Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода. наличие или отсутствие Грейс-периода. срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Согласно пункту 5.12.2. Правил, предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения / Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа- Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.
Согласно пункту 15.1 Правил, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих Правил кредитам в течение максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес кредит», а также в срок указанный в п. 18 настоящих Правил, или в день, следующий за днем уплаты Первого последующего минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес кредит»/Последующего минимального платежа Карту «Альфа-Бизнес кредит», банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.
ДД.ММ.ГГГГ Урванцева Т.А. подписала оферту на овердрафт к счету покрытия Карты. АО «Альфа-Банк» акцептовал оферту и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между индивидуальным предпринимателем Урванцевой Т.А. и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер> (далее - Кредитный договор <номер>).
В соответствии с условиями Кредитного договора <номер>, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах открытия и обслуживания расчетных счетов, утвержденными приказом АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ <номер>, лимит овердрафта составил 500 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 53,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита карты - 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит»; минимальный платеж – 10% от суммы задолженности.
При этом Урванцева Т.А. подтвердила, что ознакомлена с Правилами пользования картами и Правилами овердрафта к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит".
Согласно сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей Урванцева Т.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до поступления заявления о прекращении деятельности).
Согласно статье 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Таким образом, утрата физическим липом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма предоставленных АО «Альфа-Банк» Урванцевой Т.А. кредитных денежных средств составила 479 000 руб.
Погашение задолженности по кредиту Урванцевой Т.А. не производилось.
ДД.ММ.ГГГГ Урванцева Т.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.
В результате неисполнения Урванцевой Т.А. договорных обязательств истцом исчислен общий долг перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 722 273,08 руб., их них: 479 000 руб. - просроченный основной долг; 92 537,32 руб. - просроченные проценты; 358 437, 51 - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 1 792 298, 25 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
По сведениям нотариуса Павловского нотариального округа <адрес>вой нотариальной палаты Мартыновой Н.И. после смерти Урванцевой Т.А. открыто наследственное дело <номер>. Наследником является сын Урванцев В.Ф., ДД.ММ.ГГГГ рождения. Наследственное имущество состоит из: земельного участка кадастровой стоимостью 126 500 руб., жилого дома кадастровой стоимостью 733 179,82 руб., расположенных по адресу: <адрес>; автомобиля «<...>» рыночной стоимостью 119 000 руб.
Доказательств рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества истцом не представлено, вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
С учетом того, что возражения со стороны ответчика отсутствуют, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с положениями статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследником Урванцевой Т.А., принявшим наследство, и обязанным отвечать по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, является Урванцев В.Ф.
Истцом предъявлена к взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании в размере 2 722 273,08 руб. в том числе: просроченный основной долг – 479 000 руб., просроченные проценты – 92 537,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 1 792 298,25 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 358 437,51 руб.,
Стоимость наследственного имущества, перешедшего к Урванцеву В.Ф. составляет 978 679,82 руб.
Ответчик Урванцев В.Ф., не оспаривал тот факт, что рыночная стоимость недвижимого имущества, перешедшего по наследству после смерти Урванцевой Т.А. составляет не менее 978 679,82 коп., доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено, в связи с чем суд считает возможным исчислить рыночную стоимость наследственного имущества исходя из его кадастровой стоимости.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к Урванцеву В.Ф., значительно меньше размера задолженности, заявленной АО «Альфа-Банк» по Кредитному Договору <номер>
Кроме того, суд учитывает, что определением Павловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по гражданскому делу <номер> ПАО «Совкомбанк» к Урванцеву В.Ф. о взыскании задолженности в размере 40 132,69 руб. по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО «Совкомбанк» с Урванцевой Т.А, за счет наследственного имущества Урванцевой Т.А. в связи с добровольным погашением задолженности ответчиком и отказом истца от иска.
Следовательно, требования АО «Альфа-Банк» могут быть удовлетворены в пределах оставшейся стоимости наследственного имущества (за вычетом ранее произведенной Урванцевым В.Ф. оплаты долга в пользу кредитора наследодателя - ПАО «Совкомбанк») – не свыше 938 679,82 руб.
На основании изложенного суд взыскивает с Урванцева В.Ф. за счет наследственного имущества Урванцевой Т.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга – 479 000 руб., и начисленных процентов по нему – 92 537,32 руб.
Вместе с тем, рассматривая требования о взыскании неустойки, суд отмечает следующее.
Суд проверил представленный истцом расчет исковых требований и полагает, что начисление неустоек является неправомерным, так как заемщик Урванцева Т.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, а неустойки банком начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как начисление неустойки приостанавливается со дня открытия наследства до истечения времени, необходимого для его принятия.
Такая правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложена в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу указанной нормы, а также позиций Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
В судебном заседании ответчиком Урванцевым В.Ф. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, ввиду её чрезмерности и его тяжелого материального положения.
Разрешая данное ходатайство и рассматривая вопрос о применении к правоотношениям сторон положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд учитывает, что кредитные обязательства Урванцевой Т.А. в размере 479 000 руб. возникли суммарно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. погашения данной кредитной задолженности не производилось заемщиком до дня смерти, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. С претензией в качестве кредитора наследодателя Урванцевой Т.А. истец АО «Альфа-Банк» не обратился. Вследствие чего наследник Урванцев В.Ф. не располагал сведениями о наличии долговых обязательств матери перед истцом до момента поступления иска по настоящему гражданскому делу. При этом АО «Альфа-Банк» в течение длительного времени - до ДД.ММ.ГГГГ, не обращалось в суд с соответствующим требованием о взыскании задолженности за счет наследственного имущества Урванцевой Т.А. по соглашению об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Урванцевой Т.А., продолжая начислять неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов по этому договору.
Определением Павловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по делу <номер> по иску АО «Альфа-Банк» к Урванцевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> по основанию, установленному абзацем 7 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи со смертью ответчика. При этом истцу разъяснялось, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается, истец вправе обратиться в суд с иском к принявшим наследство наследникам Урванцевой Т.А.
Таким образом, истец не обращался в суд с иском о взыскании задолженности к надлежащему ответчику в течение длительного времени (более 1 года), продолжая начислять неустойки за несвоевременное погашение задолженности.
При этом истец также не предъявлял требований об оплате кредитной задолженности к Урванцевой Т.А. при жизни. Сведений об этом суду не представлено.
При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за просрочку платежей в размере 0,5 % за каждый день просрочки, или 182,5% годовых, является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, значительно превышает размер процентной ставки по кредиту, ключевую ставку Банка России, размер которой в соответствующие периоды составлял от 16 % до 21 %, поэтому предъявленная к взысканию сумма неустоек подлежит снижению до 100 000 руб.
На основании изложенного суд взыскивает с Урванцева В.Ф. за счет наследственного имущества Урванцевой Т.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга – 479 000 руб., начисленных процентов по нему – 92 537,32 руб., неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов в размере 100 000 руб., а всего на общую сумму 671 537,32 руб.
Поскольку судом уменьшена сумма неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 223 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Урванцева В. Ф. (паспорт <номер>, ИНН <номер>) за счет наследственного имущества Урванцевой Т. А. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по соглашению об Овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» <номер> от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 671 537,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 479 000 руб., начисленные проценты по нему – 92 537,32 руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга и процентов в размере 100 000 руб., а также судебные расходы в размере 42 223 руб., то есть всего 713 760, 32 руб.
В остальной части исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В. Галуцких