РЕШЕНИЕ
ИФИО1
22 октября 2026 года <адрес>
Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Ермоленко О.И., с участием ответчика ФИО2, при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО "АйДи Коллект" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 774 272, 87 руб., расходов по оплате государственной пошлины – 29 485,46 руб., в обоснование заявленных требований ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному от № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком ФИО2 и кредитором ПАО «Банк ВТБ», право требования по которому кредитором переданы по договору уступки ООО ПКО "АйДи Коллект" ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель ООО ПКО "АйДи Коллект" – ФИО5 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №) не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что заключения кредитного договора и получение по нему денежных средств не оспаривает. Действительно денежные средства получила, распорядилась ими по своему усмотрению, однако обязательства по кредитному договору не исполнила. Дополнительно указала, что расчет задолженности не оспаривает.
Третье лицо – представитель ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, пояснений относительно заявленных требований не направил, ходатайств об отложении не заявлял.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Федеральным законом от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п.2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (вещи) (ст.224 ГК РФ), а деньги и ценные бумаги в соответствии с положениями ст.128 ГК РФ также относятся к вещам.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 02.07.2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18.07.2009г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 08.12.1995г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19.07.2007г. N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. б ч.24 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», (в редакции действующей на момент заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом и неустоек, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 с использованием простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита № V625/0040-0588982 на сумм 629 444 руб., срок действия 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 32, 129 % годовых, а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование согласно графику платежей.
В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора и Графику платежей, предоставленному ответчику, ежемесячные платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.
При подписании договора стороны согласовали все его условия, что не противоречит принципу свободы договора, закрепленному ст. 421 ГК РФ; при этом, ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, в том числе, о размере неустойки, предусмотренной п. 14 Индивидуальных условий, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, вступил в правоотношения с Банком.
Заключение договора займа в электронном виде не противоречит положениям действующего законодательства, поскольку п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Банк исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 629 444 руб. путем перечисления на счет заёмщика, в свою очередь заемщик воспользовался кредитными средствами, осуществляя оплату товара, что подтверждается выпиской по счету, вместе с тем заемщик принятые обязательства по кредитному договору не исполняет.
Кредитный договор между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 заключен в офертно-акцептной форме путем подписания простой электронной подписью (специальным кодом, полученным в SMS-сообщении) и последующего предоставления кредита на указанную ответчиком банковскую карту.
Факт заключения сторонами кредитного договора свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.
Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.
Условие договора о размере процентов требованиям законодательства не противоречит.
Ответчику воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами о чем свидетельствует выписка по счету и не оспаривалось ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ООО ПКО "АйДи Коллект" заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому все права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 переданы ООО ПКО "АЙДи Коллект", что не противоречит условиям достигнутого соглашения (п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик уведомлен о состоявшейся уступке.
Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность заемщика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 774 272,87 руб., которая состоит из основного долга – 629 444 руб., процентов –144 828 руб.
Сумма задолженности и размер ее составных частей стороной ответчика не оспорена. Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит правильным, в связи с чем берет его за основу. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
При таком положении, оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ, установив факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за его пользование в установленные договором сроки, приведшее к образованию задолженности, суд, руководствуясь ст. ст. 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о том, что, поскольку ответчик нарушил свои обязательства по кредитному, в связи с чем образовалась задолженность в вышеуказанном размере, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 774 272,87 руб., являются правомерными как по праву, так и по размеру, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание исход дела, положения ст. 88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 20 485,46 руб., подтвержденные документально.
При этом, принимая во внимание характер спорных правоотношений, субъектный состав сторон, крайне важно отметить, что ответчик, при наличии к тому оснований, не лишен права обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ, после вступления его в законную силу, а также на заключение мирового соглашения на стадии исполнительного производства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО "АйДи Коллект" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (№ в пользу ООО ПКО "АйДи Коллект" (№) задолженности по кредитному договору в размере 774 272, 87 руб., возврат госпошлины – 20 485, 46 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья О.И. Ермоленко
Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья О.И. Ермоленко