РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2026 г. г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Бастраковой А.О., при секретаре – Бойко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Кудрявцеву Виктору Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя, с участием в судебном заседании ответчика Кудрявцева В.С.,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк», Банк, общество) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу К.. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №PILCBD76IА2404110746 от 11.04.2024 в размере 24 240,61 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 11.04.2024 АО «Альфа-Банк» и Кудрявцева Н.В. заключили соглашение о кредитовании № PILMAD76IА2404110746. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 20 000 руб., проценты за пользование кредитом определены в размере 39,99% годовых. К. умерла ***. Задолженность К.. по соглашению о кредитовании составляет 24 240,61 руб., из которых просроченный основной долг – 19 914,09 руб., проценты – 4 149,12 руб., штрафы и неустойки – 177 руб..
Определениями суда от 20.04.2026, 02.06.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Кудрявцев В.С., в качестве третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» соответственно.
В судебном заседании ответчик Кудрявцев В.С. не возражал по заявленным исковым требованиям, указал, что является единственным наследником, принявшим наследство, от уплаты долга наследодателя не уклоняется.
В судебное заседание представители истца и третьего лица не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Из материалов дела следует, что 11.04.2024 К.. обратилась в АО «Альфа-Банк» с комплектом документов для получения вторичной кредитной карты.
11.04.2024 между АО «Альфа-Банк» и К. заключено соглашение о кредитовании №PILMAD76IА2404110746, в соответствии с которым К. предоставлен кредит в сумме 20 000 руб., процентная ставка по кредиту – 39,99% годовых.
Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются согласно индивидуальным условиям соглашения о кредитовании (п.2 соглашения).
Пунктом 12 Индивидуальных условий соглашения о кредитовании №PILCBD76IА2404110746 от 11.04.2024 предусмотрено взимание неустойки за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Заявление на получение кредита и индивидуальные условия соглашения о кредитовании подписаны простой электронной подписью заемщика, путем проставления цифрового кода «0403» в соответствующей графе.
Индивидуальные условия соглашения о кредитовании содержат сведения об ознакомлении заемщика с Общими условиями кредитования и согласии с ними.
Обязательства по предоставлению кредита в размере 20 000 руб. Банком выполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету №40817810918160002467, открытому на имя Кудрявцевой Н.В., за период с 12.04.2024 по 24.12.2025.
К. в рамках кредитного договора дала свое согласие Банку на включение ее в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Коллективный договор страхования заключен между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, а АО «Альфа-Банк» - страхователем, К.. – застрахованным.
Согласно коллективному договору страхования Клиент является застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем месяце. К.. была застрахована с 14.06.2024 по 11.01.2025.
Страховыми рисками в соответствии с п. 4 Коллективного договора страхования, а также заявления, является, в том числе смерть застрахованного.
В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Пунктом 2.10 выгодоприобретателями в рамках коллективного договора страхования является сам застрахованный, следовательно, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного.
Ответчиком условия и обстоятельства заключения соглашения о кредитовании между Банком и К. равно как и факт получения последним кредитных средств не оспаривались.
Как следует из расчета задолженности, предоставленного Банком, а также выписки по счету, задолженность К.. по соглашению о кредитовании №PILCBD76IА2404110746 от 11.04.2024 по состоянию на 24.12.2025 составляет 24 240,61 руб., из которых просроченный основной долг – 19 914,09 руб., проценты – 4 149,12 руб., штрафы и неустойки – 177 руб..
Указанный расчет суд признает верным, обоснованным.
При этом суд принимает во внимание, что стороной ответчика указанный расчет не оспорен, контррасчет в суд не представлен.
Судом установлено, что К. умерла *** (запись акта о смерти №170259190000300079007 от 28.01.2025, свидетельство о смерти 1-ПВ № 735254 от 28.01.2025.
На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.
В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Как следует из ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142 – 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
При этом по смыслу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов:
- путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство;
- фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).
В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.
Из изложенного следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума № 9 от 29.05.2012)).
Таким образом, в случае смерти заемщика либо поручителя кредитор в силу закона имеет право требовать выплаты образовавшейся задолженности от их наследников в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела №39904752-43/2025 к имуществу К.., умершей *** наследником последней является сын Кудрявцев В.С..
Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ***
Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику Кудрявцеву В.С. превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании №PILCBD76IА2404110746 от 11.04.2024, а также то, что ответчиком не представлено доказательств погашения указанной задолженности, доказательств погашения иных долгов наследодателя, превышающих стоимость наследственного имущества, суд признает исковые требования о взыскании задолженности по указанному соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению полностью.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 60 постановления Пленума № 9 от 25.05.2012 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
На основании изложенного заложенность К.. по соглашению о кредитовании №PILCBD76IА2404110746 от 11.04.2024 подлежит взысканию с наследника Кудрявцева В.С., в полном объеме.
Оснований для возложения указанной гражданско-правовой обязанности по уплате просроченной кредитной задолженности наследодателя К. на страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суд не усматривает, поскольку смерть Кудрявцевой Н.В. наступила за пределами срока страхования, выгодоприобретатель не обращался с заявлением о наступлении страхового случая, документы не предоставлял, страховые выплаты не производились, о чем указал ответчик Кудрявцев В.С. в судебном заседании.
Вместе с тем, взыскание задолженности по кредитному договору с наследника не исключает его возможность обращения в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, в связи с тем, что именно наследник является выгодоприобретателем по договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Кудрявцева В.С. подлежат взысканию расходы Банка по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать Кудрявцева Виктора Сергеевича *** в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность наследодателя К. по соглашению о кредитовании №PILCBD76IА2404110746 от 11.04.2024 в размере 24 240,61 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.О. Бастракова
Мотивированное решение составлено 07.08.2026.