ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации город Кызыл
27 мая 2026 года
Резолютивная часть решения оглашена 27.05.2026 г.
Мотивированное решение изготовлено 10.06.2026 г.
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего Папий-оол М.А., при секретаре Саая А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что 20.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 212 597,30 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяц, под залог недвижимого имущества по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.
В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от 20.12.2024 с ФИО1, ФИО2, ФИО3 был составлен договора залога. Ответчиками нарушены условия договора по выплате кредита и процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.03.2025, на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.03.2025, на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 409 370,85 руб. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.02.2026 г. составляет 1 231 245,97 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 178 983,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 15468,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13995,33 руб., неустойка на просроченные проценты – 2640,94 руб., иные комиссии – 20149,04 руб.. Просит расторгнуть кредитный договор № от 20.12.2024, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 1 231 245,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 47312,46 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 27.9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.02.2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.02.2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество по адресу: <адрес>, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 300 000 руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно 1/3 доли в праве ФИО1, и по 1/3 доли в праве ФИО2, и по 1/3 доли в праве ФИО3.
Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены по указанным адресам.
В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Так как риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации и места жительства целиком и полностью лежит на заинтересованном лице, и осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, то направленное ответчику уведомление считается доставленным.
При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Поскольку ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, то суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В п. 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
В п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из иска и приложенных документов следует, что на основании анкеты-соглашения ответчика 20.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 212 597,30 руб., под 27,9% годовых, сроком на 120 месяцев, срок возврата 20.12.2034 г., а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Согласно графику платежей – ежемесячный платеж вносится 20 числа ежемесячно включительно.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог недвижимое имущество по адресу: <адрес>, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый № (пункт 11 индивидуальных условий договора).
Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, однако заемщики ненадлежащим образом исполняли условия кредитного договора, не осуществляли в установленном порядке возврат сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, просрочка возникла 21.03.2025 г.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1.7.5 Общих условий договора залога под залог недвижимого имущества Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню процентов и комиссии в следующих случаях, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.03.2024, на 09.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 298 дней. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.07.2025г. составляет 696 145,17 руб., в том числе: комиссия за ведение счете – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 69 760,44 руб., просроченная ссудная задолженность – 608 592, 48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6425,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 65,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4744,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 2861,91 руб.
Поскольку расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты не представлено, то требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» 1 231 245,97 руб. в счет задолженности по кредитному договору.
Материалами дела подтверждается, что ответчики надлежащим образом кредитное обязательство не исполняли, банк 22.12.2025 г. за исх. 12, 101, 10 направили ответчикам досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, согласно которому по состоянию на 22.12.2025 г. задолженность составила 1 267 688,06 руб. Данный счёт подлежал оплате заёмщиками в течение 30 дней с даты отправления претензии. Претензия направлена 24.12.2025 г., что подтверждается реестром отправляемых писем, списком потовых отправлений. В претензии указано, что в случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Ответчики задолженность не погасили.
Несмотря на выполненные банком действия по уведомлению ответчиков о возможности расторжения в одностороннем порядке кредитного договора, суд констатирует, что эти действия на судьбу рассматриваемого дела влияния оказать не могут и не имеют по делу правового значения, поскольку искового требования о расторжении кредитного договора истцом не заявлялось, а для требований о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество действующим законодательством не предусмотрело досудебного порядка урегулирования спора.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог на объект недвижимости - квартиру, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 42,4 кв.м., кадастровый №.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия договора, не осуществлял в установленном порядке возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество обращается в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если нарушение крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
15.12.2014 г. зарегистрировано право собственности на ответчиков по 1/3 в праве доли каждому на указанный объект недвижимости,
Стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 6 300 000 руб.
В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1); Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.
Поскольку оснований для прекращения залога в настоящем случае не установлено, а заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей, при этом общая сумма задолженности составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога – указанный автомобиль подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 6 300 000 руб.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за просрочку возврата суммы кредита, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что условиями кредитного договора № от 20.12.2024 (п. 6.2 Индивидуальных условий) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в виде уплаты неустойки.
Материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиками сроков возврата основного долга и уплаты процентов, в связи с чем истец обоснованно предъявил требования о взыскании договорной неустойки.
Определяя размер подлежащей взысканию неустойки (пени) за период с 18.02.2026 по дату вынесения решения суда, суд применяет ключевую ставку, действовавшей на дату заключения кредитного договора.
Учитывая, что денежное обязательство до настоящего времени ответчиками не исполнено, взыскание неустойки по день фактической уплаты долга соответствует разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также обеспечивает защиту нарушенного права истца.
При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца о взыскании неустойки законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В данном случае истцом заявлено одно требование имущественного характера, подлежащего оценке (о взыскании задолженности), два требования неимущественного характера подлежащего оценке (о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 312 руб. 46 коп. руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199, 235,237 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 20.12.2024 г. №, заключенный между Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1, ФИО2, ФИО3.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) 1 231 245 руб. 97 коп. в счет задолженности по кредитному договору, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга. С 18.02.2026 г. по дату вступления решения в законную силу, а также взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.02.2026 г. по дату вступления решения в законную силу.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) 47 312 руб. 46 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 6 300 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
М.А. Папий-оол