РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2026 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Распеваловой Ю.В., при секретаре Сафроновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Краснощекову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Краснощекову Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 24.07.2024 в размере 1297717,84 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль JAC J7, 2022 года выпуска, номер кузова ***, путем его продажи с публичных торгов, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 48006,46 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 24.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Краснощековым Е.А. заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1297717,84 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,19 % годовых на срок 84 мес. под залог вышеуказанного автомобиля. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 27.09.2025, по процентам – 27.09.2025. По состоянию на 23.03.2026 задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору составила 516007,36 руб. Направленное в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору заемщик оставил без удовлетворения.
В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца Коронкевич В.И. ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 24.07.2024 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Краснощековым Е.А. заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1297717,84 руб. под 28,19 % годовых на срок 84 мес.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора ежемесячный платеж составляет 35548,83 руб., последний месяц – 35547,76 руб.
Истец обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств в указанном размере исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 24.07.2024 по 23.03.2026.
Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства JAC J7, 2022 года выпуска, номер кузова и VIN, ***, номер ***.
Согласно выписки из государственного реестра транспортных средств, содержащая расширенный перечень информации о транспортном средстве, по состоянию на 15.05.2026 владельцем транспортного средства JAC J7, 2022 года выпуска, номер кузова и VIN, ***, номер ПТС *** от 29.04.2022 является Краснощеков Е.А..
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из представленной Банком выписки по лицевому счету заемщика за период с 24.07.2024 по 23.03.2026 следует, что ответчик Краснощеков Е.А. погашал задолженность по кредитному договору несвоевременно и не в полной сумме.
Таким образом, у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил, Краснощеков Е.А. в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у Банка возникло право на досрочное взыскание с ответчика всей суммы кредита и процентов, причитающихся на момент его возврата.
Досудебная претензия от 27.01.2026 № 686, направленная истцом ответчику 30.01.2026, содержит требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления данной претензии.
Согласно выполненному Банком расчету по состоянию на 23.03.2026 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1300646,01 руб., в том числе:
просроченная ссудная задолженность – 1188682, 53 руб., просроченные проценты за период с 27.09.2025 по 23.03.2026 – 102905,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 27.09.2025 по 23.03.2026 – 2552, 26 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.12.2025 по 11.03.2026 – 44,89 руб.
неустойка на просроченную ссуду за период с 30.11.2025 по 11.03.2026 – 1769, 52 руб., неустойка на просроченные проценты за период с 30.11.2025 по 11.03.2026 – 2474, 64 руб., иные комиссии за период с 26.12.2025 по 26.02.2026 – 1770,00 руб.
Указанный выше расчет судом проверен и признан арифметически верным.
Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.
Неустойкой (штрафом, пеней) в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно представленному истцом расчету размер неустойки за период с 30.11.2025 по 11.03.2026 составляет 4289,05 руб. (1769,52 руб. + 44,89 руб.+ 2474,64 руб.), ставка неустойки составляет 20 % годовых (пункт 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).
Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.
С учетом периода просрочки, размера задолженности по основному долгу и процентам предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для снижения неустойки суд не находит.
Также с ответчика подлежит взысканию задолженность по комиссии (за услугу «Возврат в график») в общей сумме 1770,00 руб. и комиссии за СМС-информирование в общей сумме 447 руб. 00 коп. в соответствии с условиями кредитного договора и тарифами Банка.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.
Сумма неисполненного обязательства в данном случае составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Пунктом 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлено, что способом обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства JAC J7, 2022 года выпуска, номер кузова и VIN, ***, ***.
Согласно пунктам 82, 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).
Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Таким образом, согласно приведенным разъяснениям начальная продажная цена указывается в решении суда только в отношении объектов недвижимого имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением иска с ответчика Краснощекова Е.А. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 48006,46 руб.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Краснощекова Е.А. (паспорт серия ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору *** от 24.07.2024 за период с 27.09.2025 по 23.03.2026 в размере 1 300 646 руб. 01 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1 188 682 руб. 53 коп., просроченные проценты в размере 102 905 руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2 552 руб. 26 коп., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 44 руб. 89 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 1 769 руб. 52 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 2 474 руб. 64 коп., комиссии в размере 2 217 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 006 руб. 46 коп., а всего взыскать 1 348 652 руб. 47 коп.
Обратить взыскание суммы задолженности в размере 1 300 646 руб. 01 коп. на заложенное имущество – транспортное средство JAC J7, 2022 года выпуска, номер кузова и VIN, ***, номер ***, путем его продажи с публичных торгов.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Распевалова
Мотивированное решение составлено 27.05.2026.