РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Бастраковой А.О., при секретаре Бойко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к Куклину Дмитрию Петровичу о взыскании задолженности по договору займа, с участием в судебном заседании ответчика Куклина Д.П.,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее – ПАО МФК «Займер», Общество) обратилось в суд с иском к Куклину Д.П. о взыскании задолженности по договору займа от 15.03.2022 №15296317 в размере 74 833,55 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., мотивируя свои требования тем, что между Обществом и Куклиным Д.П. заключен договор займа от 15.03.2022 №15296317, согласно которому Общество передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 30 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере 365 % годовых в срок до 14.04.2022 (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» истец снижает размер подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Общая сумма задолженности составляет 74 833,55 руб., в том числе: 30 000 руб. – сумма основного долга, 9 000 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 16.03.2022 по 14.04.2022; 3 397,96 руб.-проценты за 1292 дня использования займом в период с 15.04.2022 по 28.10.2025 и 1 856,59 руб. пеня за период с 15.04.2022 по 28.10.2025.
Определением судьи от 06.05.2024 в соответствии со ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
На основании п. 1 ч. 4 ст. 232.2 ГП КРФ определением судьи от 25.05.2026 произведен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени его проведения, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик Куклин Д.П. в удовлетворении исковых требований просил отказать, просил применить срок исковой давности, о чем представил письменное заявление.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным выше Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
К отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10 - 18 настоящего Федерального закона.
ПАО МФК «Займер» утверждено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, которым определены условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между ПАО МФК «Займер» (Заимодавец) и пользователями сайта www.zaymer.ru.
Как следует из материалов дела, 15.03.2022 между ООО МФК «Займер» и Куклиным Д.П. заключен договор займа № 15296317 на сумму 30 000 руб., согласно которому заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в срок до 14.04.2022 (п.п. 1, 2 договора).
Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка в размере 365 % годовых (1 % в день) за время пользования суммой займа на дату возврата, установлена дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом – 16.03.2022.
В пункте 6 договора указано, что сумма начисленных процентов за 30 (тридцать) календарных дней пользования суммой займа составляет 9 000 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12 договора).
Заем предоставляется путем перечисления денежных средств на номер банковской карты, указанный Заемщиком на сайте Партнера Займодавца www.tinkoff.ru, со счета Займодавца на указанный заемщиком номер карты через Партнера Займодавца www.tinkoff.ru (п. 18 договора).
Согласно пункту 21 договора все документы, соответствующие следующим требованиям, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (далее – АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись заемщика: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Веб-сервиса; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании Кода, введенного Заемщиком/Заявителем в специальное интерактивное поле на сайте, мобильном приложении. Все документы, подписанные АСП, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, и, соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия.
В соответствии с пунктом 14 договора ответчик подтверждает, что с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты» ознакомлен, согласен и присоединяется к ним. Также указана электронная подпись Заемщика.
Согласно справке ПАО МКК «Займер» на карту *** 15.03.2022 был произведен перевод денежной суммы в размере 30 000 руб. на имя Куклина Д.П..
Ответчиком не оспаривалось, что денежный перевод в сумме 30 000 руб. был получен им путем перечисления на карту.
Правилами предоставления потребительских займов ПАО МФК «Займер» предусмотрено, что процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: Заемщик подаёт Заявку на получение займа Займодавцу через Сайт, указывает все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу Займодавцу своих персональных данных, а также на передачу Займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/несогласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору. Все эти условия были выполнены.
С учетом совокупности персональных данных Куклина Д.П. предоставленных им в ПАО МФК «Займер» (паспортные данные, ИНН, СНИЛС, адрес места жительства), суд полагает, что указанные данные позволяют идентифицировать ответчика как заемщика по договору займа №15296317 от 15.03.2022.
Исходя из выписки от 20.03.2026 №15296317 задолженность ответчиком не погашена и составляет 74 833,55 руб., в том числе: 30 000 руб. – сумма основного долга, 9 000 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 16.03.2022 по 14.04.2022; 3 397,96 руб.-проценты за 1292 дня использования займом в период с 15.04.2022 по 28.10.2025 и 1 856,59 руб. -пеня за период с 15.04.2022 по 28.10.2025.
Ответчик в судебном заседании указал, что денежных средств в счет уплаты платежей по данному договору не вносил.
В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения между сторонами договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Указанное выше ограничение учтено истцом при определении размера предъявленной к взысканию задолженности.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом предоставление доказательств исполнения обязательства лежит на должнике.
По заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Началом течения срока исковой давности в данном случае является первый день просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, то есть 15.04.2022. В течение трех лет истец должен был обратиться за взысканием суммы задолженности, то есть до 15.04.2025.
26.08.2022 ООО МФК «Займер» обратилась к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Куклина Д.П. задолженности по договору займа в размере 74 910 руб.
05.09.2022 мировым судьей судебного участка № 5 г.Черногорска Республики Хакасия в отношении Куклина Д.П. вынесен судебный приказ.
В связи с поступившими от должника возражениями, определением мирового судьи судебного участка № 5 г.Черногорска Республики Хакасия указанный выше судебный приказ отменен 06.02.2023.
Таким образом, действие судебного приказа длилось 5 месяцев 12 дней или 165 дней.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Следовательно, к трехгодичному сроку необходимо прибавить срок, когда осуществлялась судебная защита (период действия судебного приказа), то есть по 26.09.2025.
Исковое заявление в суд направлено Обществом 23.03.2026, то есть за пределами срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ПАО МФК «Займер» срока исковой давности по требованиям о взыскании требуемой задолженности с Куклина Д.П. в размере 74 833,55 руб. по договору займа от 15.03.2022 №15296317.
На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований основания для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины отсутствуют.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к Куклину Дмитрию Петровичу о взыскании задолженности по договору займа от 15.03.2022 №15296317, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Черногорский городской суд.
Председательствующий А.О. Бастракова
Мотивированное решение составлено 25.06.2026.