ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июня 2026 года г. Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Ведерниковой А.П., при секретаре Леготиной Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Аникиной Я. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Аникиной Я.А. о расторжении кредитного договора № V926/0340-0001747 от 09.02.2023, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 164 870,82 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 946 руб.
В обоснование указано, что 09.02.2023 между ПАО Банк «ФК Открытие» и Аникиной Я.А. заключен кредитный договор № 56053049-ДО-МПЦ-23 (после миграции – № V926/0340-0001747), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 909 666 руб. на срок 24 месяца, под 8,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были представлены денежные средства в сумме 909 666 руб.
Ответчик не выполнял свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно несвоевременно и не в полном размере вносил платежи по кредиту, допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту.
27.03.2024 Банком ВТБ (ПАО) и ПАО Банк «ФК Открытие» заключен договор уступки прав (требований) № 133-24/Ц-01, согласно которому банк уступил право требования задолженности по кредитному договору № 56053049-ДО-МПЦ-23.
Помимо суммы задолженности истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 946 руб.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело без его участия (л.д. 3,113).
Ответчик Аникина Я.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена (№). Согласно данным регистрационного досье о регистрации граждан РФ ответчик с 14.12.2000 зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 109).
Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах Жизнь» привлеченное к участию в деле в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с данными нормами договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В силу ч. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 1 ст. 9 вышеназванного закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 09.02.2023 ответчик и ПАО Банк «ФК «Открытие» заключили договор потребительского кредита № 56053049-ДО-МПЦ-23 в размере 909 666 руб. сроком на 24 месяца под 8,5 % годовых, c первым платежом в размере 41 539 руб., в дату определенную в соответствии с Графиком платежей и ПСК, с ежемесячными платежами в размере 41 527,33 руб. – 30 числа каждого месяца (л.д. 18-22).
Получение ответчиком Аникиной Я.А. суммы в размере 909 660 руб. подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита, банковскими ордерами от 09.02.2023 и не оспаривается ответчиком (л.д.7-12,23,24,25,26).
Договор между истцом и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется через текущий счет/ счет для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов
Согласно п.3.1.2. Общих условий предоставления потребительского кредита физическим лицом, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные кредитором проценты и иные платежи в полном объеме и в сроки, установленные кредитным договором (л.д.50-95).
Согласно п.12 договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Согласно условиям кредитного договора, ответчику открыт текущий счет № (п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие»).
Пунктом 14 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик согласен с Общими условиями договора (л.д. 20).
В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: смерь застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного лица с установление I, II группы инвалидности по любым причинам.
09.02.2023 ответчик Аникина Я.А. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключили договор страхования № 96400-56053049/2, по условиям которого договор страхования вступает в силу 09.02.2023 при условии уплаты премии в полном объеме в указанный в договоре срок и действует до 03.02.2025 включительно (л.д.30-35).
09.02.2023 ответчик Аникина Я.А. и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» заключили договор страхования № 96600-56053049, по условиям которого договор страхования вступает в силу 09.02.2023 при условии уплаты премии в полном объеме в указанный в договоре срок и действует до 03.02.2025 включительно (л.д.36-39).
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).
На основании п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие» ответчик согласилась на уступку прав требований банком третьим лицам по кредитному договору (л.д. 20).
27.03.204 ПАО Банк «ФК Открытие» уступил Банк ВТБ (ПАО) право требования по договору, заключенному с ответчиком Аникиной Я.А., что подтверждается договором № 133-24/Ц-01 уступки прав (требований), перечнем прав (требований) по кредитным договорам к договору уступки прав (требований) № 133-24/Ц-01 от 27.03.2024 (л.д. 40,41-43).
Истцом в материалы дела представлено уведомление о досрочном от 12.02.2026 (л.д. 46).
12.02.2026 истец обращался к ответчику с требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 05.04.2024 № V926/0340-0001747 возврате суммы кредита, процентов, пени и расторжении договора. В указанном требовании истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пени (общая сумма задолженности по состоянию на 25.01.2026 составляет 209 844,94 рублей) в срок не позднее 17.03.2026 и предлагает расторгнуть кредитный договор (л.д.46).
Однако взятые на себя договорные обязательства ответчик Аникина Я.А. не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 47-49, 122-124).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.
Как установлено при рассмотрении дела и следует из искового заявления, заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
Указанные обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком. Как видно из расчета задолженности (л.д. 47-49) и следует из пояснений ответчика, что за время рассмотрения дела в суде платежи в счет погашения задолженности не поступали, задолженность не погашена (л.д. 113), ответчиком систематически нарушались установленные сроки платежей.
При таких обстоятельствах суд считает, что истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Банком заявлено к взысканию размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.04.2026 в размере 164 870,82 руб., в том числе: остаток судной задолженности 158 289, 63 руб., проценты за пользованием кредитом – 1 584,07 руб., пени на проценты – 48,88 руб., пени на основной долг – 4 948,24 руб.
Проверив расчет истца, суд находит его верным, согласующимся с условиями кредитования.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредитному договору.
Ответчик Аникина Я.А. не представил возражений на исковое заявление, документов, подтверждающих исполнение им обязательств по кредитному договору, а также не представил контррасчет либо доказательств, наступления страхового случая и обращения в страховую компанию, как того требует ст. 56 ГПК РФ.
При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчика в его пользу задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.04.2026 в размере 164 870,82 руб., в том числе: остаток основной долг – 158 289,63 руб., проценты за пользованием кредитом – 1 584,07 руб., пени на проценты – 48,88 руб., пени на основной долг – 4 948,24 руб. Исковые требования в указанной части суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Перед обращением в суд истец 12.02.2026 направил ответчику Аникиной Я.А. требование о досрочном истребования задолженности по просроченному основному долгу, просроченных процентов, пени (л.д. 46-47), которое осталось неисполненным.
При таких обстоятельствах суд считает требование Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № V926/0340-0001747 от 09.02.2023, заключенного с Аникиной Я.А., подлежащим удовлетворению.
Оценив в совокупности доказательства, представленные истцом в подтверждение заявленных требований, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 25 946 руб., что подтверждается платежным поручением № 320693 от 21.04.2026 (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор V926/0340-0001747 от 09 февраля 2023 года, заключенный с Аникиной Я. А..
Взыскать с Аникиной Я. А. №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность:
- по кредитному договору № V926/0340-0001747 от 09 февраля 2023 года по состоянию на 20 апреля 2026 года в размере 164 870 руб., из которых: 158 289,63 руб. – остаток основного долга; 1 584,07 руб. – проценты за пользованием кредитом; 48,88 руб. – пени на проценты; 4 948,24 руб. – пени на основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 946 руб., а всего взыскать 190 816 (сто девяносто тысяч восемьсот шестнадцать) руб. 82 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ А.П. Ведерникова
Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.