УИД 19RS0***-07 Дело ***
ЗАОЧНОЕ РЕШEHИЕ
Именем Российской Федерации
06 июля 2026 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего Малиновской М.С., при секретаре Ворошиловой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Лыкова Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Лыкова Т.В., просит расторгнуть кредитный договор № *** от ***, взыскать с Лыкова Т.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 2 063 304 руб. 77 коп. – основной долг, 197 112 руб. 51 коп. – задолженность по процентам, 3 894 руб. 13 коп. – пени на просроченный основной долг, 10 842 руб. 29 коп. – пени на просроченные проценты; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 77 752 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Черногорск, *** ***, ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Исковые требования мотивированы тем, что *** между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк ВТБ «ПАО» предоставило ответчику ипотечный кредит в сумме 2 900 000 руб. сроком на 362 месяца, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, ***, ***, кадастровый ***. Согласно выписке ЕГРН установлены ограничения залога в пользу Банк ВТБ (ПАО). Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, производила платежи с задержкой и не в полном объеме, в связи с чем нарушила права Банка на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Требования данного уведомления ответчиком не исполнены.
Определением суда (протокольным) от *** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСФР по Республике Хакасия.
Представитель истца, ответчик Лыкова Т.В., представитель третьего лица ОСФР по Республике Хакасия в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца ФИО4 просил рассмотреть дело в его отсутствие. От имени ответчика Лыкова Т.В. на адрес электронной почты суда поступили письменные пояснения на исковое заявление (не подписаны), согласно которым в настоящее время она не работает, находится в состоянии беременности, на ее содержании находятся двое несовершеннолетних детей, просрочку по платежам признает, не было возможности оплачивать, так как имеются другие кредитные обязательства, признает исковые требования, последствия ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ей понятны. Представитель третьего лица ОСФР по Республике Хакасия по доверенности Пениоза Е.В. просила рассмотреть дело в ее отсутствие и принять решение с учетом собранных по делу доказательств, их оценкой судом на достаточность, достоверность и допустимость.
Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по правилам заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что *** между Банк ВТБ (ПАО) и Лыкова Т.В. заключен кредитный договор № ***
Согласно условиям указанного договора ответчику предоставлен кредит в размере 2 900 000 руб., сроком на 362 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка – 16,3 % годовых.
Уплата суммы кредита и процентов за пользование им производится ежемесячно, аннуитентными платежами.
Цель использования заемщиком кредита – объект недвижимости (квартира), расположенная по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, *** *** ***, кадастровый ***. (п. 12 Условий договора).
Истец обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств размере 2 900 000 руб. исполнил полностью.
Стороной ответчика получение Лыкова Т.В. кредита в указанном размере, а также условия договора кредитования не оспариваются.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 3.14 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном настоящим договором.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.
Как видно из представленного истцом расчета за период с *** по ***, ответчиком кредитные обязательства исполнялись не в полном объеме, задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 275 153 руб. 70 коп., из них: 2 063 304 руб. 77 коп. – основной долг, 197 112 руб. 51 коп. – задолженность по процентам, 3 894 руб. 13 коп. – пени на просроченный основной долг, 10 842 руб. 29 коп. – пени на просроченные проценты.
*** истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности.
Требование до подачи искового заявления в суд ответчиком не исполнено.
Расчет суммы основного долга и предъявленных к взысканию процентов, неустойки, судом проверен и признан верным, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Помимо этого, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 450, пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Требование о досрочном возврате кредита было обосновано банком тем, что заемщик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита. В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.
*** Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако в досудебном порядке спор не разрешен.
Таким образом, кредитный договор от *** № *** заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и Лыкова Т.В. подлежит расторжению.
На основании п. 12 Условий вышеуказанного договора цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании договора купли-продажи предмета ипотеки: объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, *** ***, ***, кадастровый ***.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства
Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статьей 50 Федерального закона от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как следует из материалов дела и установлено судом, просрочка исполнения обязательства составляет длительный период (начиная с ***), сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, определенной отчетом об оценке ООО «Эксперт-Оценка».
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, установлено нарушение со стороны ответчика одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, *** ***, ***, кадастровый ***.
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от *** № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от *** № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого федерального закона.
Исходя из указанной нормы закона, суд, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, должен установить цену в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества на основании отчета оценщика.
Согласно отчету *** об оценке спорного недвижимого имущества, выполненного ООО «Эксперт-Оценка» ***, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 401 000 руб. Выводы эксперта научны и обоснованы.
Соответственно начальная продажная цена заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости квартиры составляет 1 920 800 руб., которая и подлежит установлению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 77 752 руб.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от *** № ***, заключенный между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Лыкова Т.В..
Взыскать Лыкова Т.В. (паспорт ***) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору от *** № *** в размере 2 275 153 руб. 70 коп., из них: 2 063 304 руб. 77 коп. основной долг, 197 112 руб. 51 коп. задолженность по процентам, 3 894 руб. 13 коп. пени на просроченный основной долг, 10 842 руб. 29 коп. пени на просроченный проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 77 752 руб., а всего взыскать 2 352 905 (два миллиона триста пятьдесят две тысячи девятьсот пять) руб. 70 коп.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: Республика Хакасия, г. Черногорск, *** ***, кадастровый ***, установив ее начальную продажную цену в размере 1 920 800 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.С. Малиновская
Мотивированное решение составлено ***.