РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(мотивированное)
07 августа 2026 года г. Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В., при секретаре Полянской Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Белову А. А., ООО «ГАРМОНИЯ» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось с иском к Белову А.А., ООО «ГАРМОНИЯ» о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора №5410087847-24-1 от 27.11.2024 года заемщику ООО «ГАРМОНИЯ» выдан кредит на сумму 5 000 000 руб. сроком на 35 мес. под 34,48% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор поручительства №5410087847-24-1П01 от 27.11.2024 года с Беловым А.А.. В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 27.03.2025 года по 21.10.2025 года образовалась просроченная задолженность в размере 5 919 572,01 руб.. Ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено.
Просят взыскать солидарно с Белова А.А., ООО «ГАРМОНИЯ» задолженность по кредитному договору № 5410087847-24-1 от 27.11.2024 года, по состоянию на 21.10.2025 года, в размере 5 919 572,01 руб., в том числе: 4 753 156,81 руб. – просроченный основной долг, 985 084,42 руб. – просроченные проценты, 77 186,93 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 104 143,85 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 437 руб., всего взыскать 5 985 009,01 руб. (л.д.2-5).
По указанному иску 20.03.2026 года принято заочное решение (л.д.158-163), которое отменено 08.06.2026 года по заявлению ответчика (л.д.201-202), возобновлено рассмотрение по существу.
Представитель истца - ПАО Сбербанк, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д.5).
Ответчик Белов А.А., представитель ответчика ООО «ГАРМОНИЯ» (директор Белов А.А. л.д.116), о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 211), дополнительных пояснений в материалы дела не представил, при этом, заявляя об отмене заочного решения оспаривал факт подписания договора поручительства.
Учитывая надлежащее извещение участников процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности и дав им оценку, суд приходит к следующему.
Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (абз. 1).
Как установлено п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).
Согласно п. 4 ст. 11 Федеральный закон от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В соответствии с п. 11 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" под участниками электронного взаимодействия понимаются осуществляющие обмен информацией в электронной форме государственные органы, органы местного самоуправления, организации, индивидуальные предприниматели, а также граждане.
Как установлено п. 2 ст. 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Федеральным законом "Об электронной подписи" не установлена обязательная письменная форма соглашения об использовании простой электронной подписи участниками электронного взаимодействия.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 27.11.2024 года между ПАО Сбербанк и ООО «ГАРМОНИЯ» заключен кредитный договор № 5410087847-24-1 на сумму 5 000 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 34,48% годовых, что подтверждается, заявлением о присоединении к общим условиям кредитования ЮЛ и ИП (л.д.15-21), протоколом проведения операции (л.д.27-29), общими условиями кредитования ЮЛ и ИП (л.д.37-72), условиями предоставления услуг (л.д.90-114).
В соответствии с пунктом 2.7 общих условий кредитования для ИП и ООО договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка полученного от заемщика заявления и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
Согласно пункту 5 заявления о присоединении к общим условиям кредитования ЮЛ и ИП дата лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п.8).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает поручительство в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 5410087847-24-1П01 (пункт 9).
В обеспечение исполнения указанного кредитного договора, между истцом и Беловым А.А. заключен договор поручительства №5410087847-24-1П01 от 27.11.2024 года, что подтверждается предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (л.д.22-26), протоколом проведения операций (л.д.30-31), общими условиями договора поручительства (л.д.73-89) и соответствует приведенным выше условиям кредитования.
В соответствии с пунктом 1 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником – далее основной договор.
Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита: 5 000 000 руб.; срок возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора; порядок погашения кредита: аннуитетные платежи, рассчитанные согласно положениям основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: 34,48 % годовых; комиссии и платы в соответствии с условиями основного договора (пункт 2).
Поручитель уведомлен и согласен с правом банка в одностороннем порядке с уведомлением об этом должника и поручителя, без оформления этого изменения дополнительным соглашением, производить изменение размера неустойки и(или) установление периода времени, в течение которого неустойка не взимается.
Поручитель уведомлен и согласен с правом банка в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение и (или) уменьшение действующей процентной ставки по основному договору с уведомлением об этом должника и поручителя, без оформления этого изменения дополнительным соглашением.
Поручитель согласен отвечать на измененных условиях за исполнение должником обязательств по основному договору в случае изменения основного договора по соглашению, заключенному между банком и должником, или изменения основного договора банком в одностороннем порядке, в рамках установленных ниже пределов ответственности поручителя по договору: при увеличении суммы кредита, но не более чем в 2 раза; при изменении размера ежемесячных платежей и (или) уменьшении срока действия основного договора при частичном досрочном погашении задолженности по основному договору должником; при увеличении размера процентов за пользование кредитом, но не более чем на 10% годовых; при увеличении срока возврата кредита, но не более чем в 2 раза; при сокращении срока возврата кредита, но не более чем в 2 раза; при увеличении размера комиссионных и иных платежей, но не более чем в 2 раза; при изменении (увеличении или уменьшении) размера ежемесячного платежа, но не более чем в 2 раза; при увеличении размера неустойки, но не более чем в 2 раза (пункт 3).
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на 3 года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (пункт 5).
Согласно пункту 3 общих условий договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора, и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанным в п. 1 заявления или предложения (оферты).
Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (пункт 3.1).
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года №45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» по общему правилу, обязанности поручителя перед кредитором возникают с момента заключения договора поручительства, в том числе договора поручительства по будущим требованиям. Например, с этого момента поручитель может быть обязан поддерживать определенный остаток на счетах в банке, раскрывать кредитору информацию об определенных фактах и т.п. (пункт 2 статьи 307, пункт 1 статьи 425 ГК РФ).
Вместе с тем требования к поручителю, связанные с нарушением должником основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).
В соответствии с разъяснениями, данными в пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю.
Как указано выше, заявляя об отмене заочного решения, Белов А.А. утверждал (л.д.165), что договора поручительства он не подписывал, никаких оферт и иных предложений заключить договор поручительства не получал.
Между тем, стороной истца подтверждено и следует из протокола проведения операции по подписанию, представленного в материалы дела (л.д.30-31), что договор поручительства между ПАО Сбербанк и Беловым А.А. был заключен посредством подписания договора электронной подписью с использованием номера телефона №, который находится в пользовании ответчика до настоящего времени (л.д.180). Кроме того, в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.115-128), Белов А.А. является директором и единственным учредителем ООО «Гармония», подписание кредитного договора осуществлялось от его имени, что также подтверждается протоколом проведения операции по подписанию (л.д.27-29), а приведенные выше условия договора, свидетельствуют о его заключении именно с условием поручительства.
Таким образом, принимая во внимание, что доказательств в подтверждение своей позиции ответчиком не представлено, равно как не заявлено требований о признании указанного договора поручительства недействительным, довод ответчика о не подписании договора поручительства является несостоятельным, не подтвержденным относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, а потому суд приходит к выводу, что факт заключения Беловым А.А. договора поручительства в электронном виде с использованием номера телефона № подтвержден материалами дела.
Факт предоставления кредита в сумме 5 000 000 руб., подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету (л.д.32).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Взятые на себя договорные обязательства ООО «ГАРМОНИЯ» исполнялись не надлежащим образом, что не опровергнуто стороной ответчиков и подтверждается движением основного долга и срочных процентов (л.д.8). Доказательств иному в материалы дела не представлено.
В связи с неисполнением условий кредитного договора и договора поручительства, 30.05.2025 года банком в адрес ООО «ГАРМОНИЯ» и Белова А.А. направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки в срок не позднее 30.06.2025 года (л.д.33-36).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 02.06.2025 года составляет 5 919 572,01 руб., в том числе: 4 753 156,81 руб. – просроченный основной долг, 985 084,42 руб. – просроченные проценты, 77 186,93 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 104 143,85 руб. – неустойка за просроченные проценты (л.д.7-11). Проверив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора, требованиями закона и поступившими платежами. Размер задолженности стороной ответчиков не оспорен, контррасчет не представлен, о каких-либо не ученных платежах, не заявлено.
Проанализировав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и дав им оценку, суд приходит к выводу, что при рассмотрении дела нашел подтверждение факт заключения кредитного договора и договора поручительства, заемщик не исполняет принятых на себя обязательств по договору, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Стороной ответчиков не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие у них обязательств по погашению кредита, либо подтверждающих его надлежащее исполнение, что является основанием, для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, взыскании солидарно с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с иском в суд ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 65 437 руб. (л.д. 6), которая подлежит взысканию солидарно с ООО «ГАРМОНИЯ», Белова А.А. в пользу ПАО Сбербанк, в соответствии с приведенной выше нормой.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198,199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Белова А. А. (№), ООО «ГАРМОНИЯ» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) сумму задолженности по кредитному договору № 5410087847-24-1 от 27.11.2024 года, по состоянию на 21.10.2025 года, в размере 5 919 572,01 руб., в том числе: 4 753 156,81 руб. – просроченный основной долг, 985 084,42 руб. – просроченные проценты, 77 186,93 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 104 143,85 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 437 руб., всего взыскать 5 985 009,01 руб..
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья /подпись/ Н.В. Новосадова
Решение в окончательной форме изготовлено 27.08.2026 года.
Судья /подпись/ Н.В. Новосадова