РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 июня 2026 г. с. Михайловское
Михайловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Махрачевой О.В., при секретаре Михалевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кравченко Нине Александровне, Кравченко Владимиру Александровичу, Кравченко Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 03.04.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО5 предоставлен кредит на сумму 11088 руб. на срок 307 дней, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 32 % годовых в соответствии с графиком платежей. ФИО1 исполнил свои обязательства, зачислив на банковский счет ФИО5 № кредитные денежные средства. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности по кредитному договору своевременно не осуществлялось. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ФИО5 заключительное требование об оплате задолженности в сумме 14477,45 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти открыто наследственное дело. Ссылаясь на положения ст.ст. 810, 811, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым заемщик обязан возвратить заемщику полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, наследники умершего заемщика отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, истец просил привлечь в качестве соответчиков наследников, принявших наследство после смерти умершего заемщика ФИО5 и взыскать с них сумму задолженности по кредитному договору в размере 11177,45 руб., судебные расходы 4 000 руб.
Определением суда от 10.04.2026 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Кравченко Н.А., Кравченко В.А., Кравченко М.А.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчики Кравченко Н.А., Кравченко В.А., Кравченко М.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.
Суд с учетом установленных обстоятельств о надлежащем извещении участников процесса, находи возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В предыдущем судебном заседании ответчик Кравченко Н.А. исковые требования не признала, пояснила, что она является матерью умершего ФИО5, после смерти которого осталось наследство в виде квартиры и земельного участка по адресу <адрес>. В права на наследство вступили она, сыновья умершего Кравченко М.А., Кравченко В.А., каждый по 1/3 доли в праве собственности на указанное имущество. У Кравченко А.В. в собственности был автомобиль ВАЗ 2108, который он продал при жизни, по какой причине он не снял его с учета, ей не известно.
От ответчиков Кравченко Н.А., Кравченко В.А., Кравченко М.А. поступили письменные заявления о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.
Выслушав пояснения ответчика Кравченко Н.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее Условия), действовавшими на момент заключения кредитного договора, договор заключается путем акцента банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцента банком предложения (оферты) клиента, договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1, п. 2.2 Условий).
Кредит предоставляется банком в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в даты такого зачисления (п. 2.3 Условий).
После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением клиента, изложенного в заявлении (п. 2.4 Условий).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита, а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.6 Условий).
Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 4.1 Условий).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился к АО «ФИО1» с заявлением № о предоставлении кредита в сумме 11088 руб. под 32% годовых, сроком на 306 дней по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды (приобретение мебели у ИП ФИО8), путем перечисления на счет №. В заявлении указано, что составной и неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, полностью с ними согласен, их содержание ему понятно и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.11-13).
В соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, погашение производится ежемесячными платежами, четвертого числа каждого месяца в сумме 1280 руб., последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17). С графиком ФИО5 ознакомлен.
Денежные средства в размере 11088 руб. были зачислены банком 04.04.2026 на счет №42301810400044248781, согласно выписке из лицевого счета (л.д. 18).
Таким образом, кредитный договор считается заключенным на условиях указанных в заявлении, при этом АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из выписки по лицевому счету установлено, что ФИО5 в счет исполнения взятых на себя обязательств, внес только один ежемесячный платеж в сумме 1280 руб. 04.05.2007. В дальнейшем свои обязательства по погашению кредита не исполнял (л.д. 18).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №61628635 всего составила 11177,45 руб., из них по основному долгу – 10099,63 руб., задолженность по процентам – 1077,82 руб. за период с 05.05.2007 по 04.10.2007 (л.д. 8).
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, является верным.
В соответствии с п. 6.3, п. 6.3.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полного погашения задолженности, направив клиенту в этой целью заключительный счет.
Поскольку Кравченко А.В. в нарушение условий кредитного договора, ежемесячный платеж в погашение долга не вносил с 05.05.2007, истцом 05.09.2007 выставлено заключительного требования, согласно которому банк изменил срок исполнения обязательства по кредиту, потребовал полностью погасить задолженности в размере 14477,45 руб. до 04.10.2007 (л.д. 19).
Таким образом, нарушение условий кредитного договора предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по кредитному договору с уплатой причитающихся процентов.
Как следует из сведений ЕРН, а также предоставленной копии свидетельства о смерти, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110, 147).
Из условий кредитного договора следует, что договор личного страхования при получении кредита не заключался ( п. 5 заявления (л.д. 11)).
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.
Обязательство должника, возникающие из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства, а наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего в нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из информации нотариуса Михайловского нотариального округа Видюковой Т.Н. от 06.04.2026 следует, что наследниками умершего ФИО5 являются Кравченко Н.А., Кравченко В.А., Кравченко М.А., в состав наследственного имущества включены земельный участок и расположенная на нем квартира, находящиеся по <адрес>, с кадастровой стоимостью на день смерти 5803,12 руб. и 238874,75 руб. соответственно. (л.д.94 об.).
В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками имущества ФИО5 являются Кравченко Н.А., Кравченко В.А., Кравченко М.А., каждый по 1/3 доли в праве собственности на ? жилого дома и земельный участок, расположенные по адресу ул.Молодежная, д. 15 кв. 2 в с.Михайловское Михайловского района Алтайского края (л.д. 143).
С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчики Кравченко Н.А., Кравченко В.А., Кравченко М.А. должны отвечать перед истцом по обязательствам наследодателя ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, определенной на дату открытия наследства.
Разрешая заявления ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности обращения за судебной защитой, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05.09.2007 банк выставил клиенту заключительное требование об оплате всей суммы задолженности с причитающимися процентами, неустойкой в размере 14477,45 руб. до 04.10.2007, однако требование банка клиентом не исполнено.
Из материалов дела следует, что после 04.10.2007 сумма задолженности по кредитному договору, указанная в заключительном требовании, ответчиком внесена не была.
Таким образом, о своем нарушенном праве истцу стало известно 05.10.2007, следовательно, срок исковой давности по кредитному договору истек 05.10.2010.
Как следует из материалов дела, а именно почтового штемпеля, истец АО "Банк Русский Стандарт" 10.03.2026 обратился с иском в Михайловский районный суд Алтайского края (л.д.23).
Сведения об обращении в порядке приказного судопроизводства истцом не представлены.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, о восстановлении срока не ходатайствовал, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, правовые основания для взыскания с ответчиков судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кравченко Нине Александровне, Кравченко Владимиру Александровичу, Кравченко Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, оставить без удовлетворения, в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде, путем подачи апелляционной жалобы, через Михайловский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 10.06.2026.
Судья О.В. Махрачева