РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2026 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Миллер Е.С., при секретаре Шишкиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иргиту А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском к Иргиту А.Г., просило взыскать с Иргита А.Г. в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** от 23.05.2023 в размере 4 772 417 руб. 01 коп., а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 97 407 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, определив начальную продажную цену предмета залога в размере 4 112 000 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 23.05.2023 между ПАО Сбербанк и Иргит А.Г. заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 4 940 000 руб. на срок 360 месяцев на приобретение объекта недвижимости, а именно: квартиры по адресу: ***. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по состоянию на 16.05.2026 задолженность заемщика по кредитному договору *** от 23.05.2023 составила 4 772 417 руб. 01 коп. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом квартиры. В качестве правового обоснования своих требований Банк ссылается на положения ст.ст. 309, 450, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
В судебное заседание представитель истца и ответчик Иргит А.Г., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились.
Представитель истца Хапилина В.В. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
23.05.2023 между ПАО Сбербанк (кредитор) и Иргит А.Г. (заемщик) заключен кредитный договор ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 4 940 000 руб. под 5,70% годовых на срок 360 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Как следует из п. 7 Договора, погашение кредита производится аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.21 Общих условий кредитования. Платежная дата – 23.число каждого месяца, начиная с 23.06.2023. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования. В случае использования заёмщиком права в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.20.4 Общих условий кредитования.
В соответствии с п. 9 Договора погашение кредита производится в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. При погашении Кредита в валюте, отличной от валюты Кредита, конверсионные операции производятся в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день исполнения операции.
Из представленного Банком расчета суммы задолженности по состоянию на 16.05.2026 следует, что заемщик Иргит А.Г. погашал задолженность по кредитному договору несвоевременно и не в полной сумме.
Следовательно, у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил.
Кроме того, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, у Банка возникло право на досрочное взыскание с заемщика всей суммы кредита и причитающихся процентов.
Сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору *** от 23.05.2023, подлежащих взысканию с Иргита А.Г. в пользу ПАО Сбербанк, составила 257 746 руб. 31 коп. (255 994 руб. 57 коп. – просроченные проценты, 1751 руб. 74 коп. – просроченные на просроченный долг).
В части суммы основного долга по кредитному *** от 23.05.2023 (4 378 111 руб. 02 коп.) представленный истцом расчет судом проверен и признан верным, в связи с чем иск в этой части подлежит удовлетворению.
Контррасчет взыскиваемых сумм, доказательства погашения суммы задолженности заемщиком и поручителем не представлены.
Неустойкой (штрафом, пеней) по смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 13 кредитного договора от *** от 23.05.2023 за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 7,5 (семь целых пять десятых) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 договора (в соответствии с п. 4.4.11. Общих условий кредитования), - в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных п. 4 договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).
Согласно представленному истцом расчету размер неустойки на 16.05.2026 составляет 136 559 руб. 68 коп. (2304 руб. 91 коп. – неустойка по кредиту, 9136 руб.75 коп.– неустойка по процентам, 125 118 руб. 02 коп. – неустойка за неисполнение условий договора).
Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 1 и 2 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, требование истца о взыскании неустойки является обоснованным.
С учетом предъявленной ко взысканию суммы неустойки, суммы и периода просроченного денежного обязательства, нарушения обязательства, а также учитывая отсутствие исключительных обстоятельств для применения ст. 333 ГК РФ, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.
Сумма неисполненного обязательства в данном случае составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривают, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истцом представлен отчет *** от 30.04.2026 об оценке рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры, которая определена в размере 5 140 000 руб.
С учетом условий предоставления кредита на приобретение квартиры, принимая во внимание размер образовавшейся задолженности, на основании п. 1 ст. 329 ГК РФ суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: *** путем реализации ее с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 4 112 000руб. (5140 000 руб. х 80 %).
Возражений против указанной цены реализации заложенного имущества ответчиком не заявлено.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 77 407 руб. (57 407 руб. – за требования имущественного характера, 20 000 руб. – за требования не имущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).
Истцом по платежному поручению *** от 03.06.2026 оплачена государственная пошлина в размере 97 407 руб.
Поскольку истцом в просительной части искового заявления заявлены два требования (о взыскании задолженности в размере 4 772 417 руб. 01 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество), излишне уплаченная государственная пошлина по платежному поручению № *** от 03.06.2026 в размере 20 000 руб. на основании ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату истцу из бюджета.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Иргита А.Г. (паспорт серия ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (***) задолженность по кредитному договору *** от 23.05.2023 в размере 4 772 417 руб. 01 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 4 378 111 руб. 02 коп., неустойку по кредиту – 2 304 руб. 91 коп., неустойку по процентам – 9 136 руб. 75 коп., неустойку за неисполнение условий договора – 125 118 руб. 02 коп., просроченные проценты - 255 994 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченный долг - 1 751 руб. 74 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 77 407 руб.
Обратить взыскание суммы задолженности в размере руб. 4 772 417 руб. 01 коп. на следующее заложенное имущество, принадлежащее Иргиту А.Г. путем его продажи с публичных торгов – квартиру, расположенную по адресу: ***
Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 112 000 руб.
Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (***) из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № 74361 от 03 июня 2026 года в размере 20 000 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.С. Миллер
Мотивированное решение составлено 22 июля 2026 года.