РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Миллер Е.С., при секретаре Шишкиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Григорьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Григорьеву А.В. о взыскании задолженности в размере 546 487 руб. 17 коп.; процентов за пользование кредитом в размере 17,2 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 498 339 руб. 76 коп., начиная с 30.06.2026 до дня фактического обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России по дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 543 633 руб. 51 коп., начиная с 30.06.2026 до дня фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 42,6 кв.м., расположенную по адресу: *** путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 991 771 руб. 20 коп.; а также о взыскании судебных расходов: государственной пошлины в размере 35 930 руб., расходов по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.
Требования мотивированы тем, что 23.01.2021 между АО «ТБанк» и Григорьевым А.В. заключен кредитный договор № *** путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление – анкета клиента. Кредитный договор заключен на сумму 692 660 руб. на срок 120 мес., под проценты за пользование кредитом – 12,5 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщика банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 17,2 % годовых под залог недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: *** В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства заемщику в размере 692 660 руб. на текущий счет ***. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик неоднократно допускал просрочки исполнения условий кредитного договора, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование ответчиком не исполнено в добровольном порядке. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 546 487 руб. 17 коп., из которых 498 339 руб. 76 коп. – основной долг, 45 293 руб. 75 коп. – просроченные проценты, 2 853 руб. 66 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о месте и времени его проведения были извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (https://chernogorsky.hak.sudrf.ru), представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В соответствие со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 23.01.2021 между АО «ТБанк» и Григорьевым А.В. заключен кредитный договор ***.
Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита Григорьеву А.В. предоставлен кредит в сумме 692 660 руб. руб. сроком на 120 месяцев, процентная ставка – 12,5 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщика банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 17,2 % годовых. (п.п. 1, 2, 4, 17.6 индивидуальных условий)
Кредит выдан под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: *** (п. 11 кредитного договора)
Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными регулярными платежами в размере 12 300 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п. 7 кредитного договора).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - залога недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: *** о чем свидетельствует выписка из ЕГРН от 26.06.2026.
Обязательства Банка по предоставлению ответчику кредита в указанном размере исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету Григорьева А.В.
Доказательств, опровергающих указанные сведения, ответчиком в суд не представлено.
Поскольку ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности, у него перед Банком образовалась просроченная задолженность.
Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 01.07.2026 у ответчика имеется задолженность в размере 546 487 руб. 17 коп., в том числе основной долг – 498 339 руб. 76 коп., просроченные проценты – 45 293 руб. 75 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2 853 руб. 66 коп.
Указанный расчет судом проверен и признан верным.
Доказательств, подтверждающих оплату указанной задолженности, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не предоставлено, расчет задолженности не оспорен, доводов о его ошибочности не заявлено.
С учетом размера задолженности и периода просрочки должника предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения неустойки судом не установлено.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от 23.01.2021 в размере 546 487 руб. 17 коп.
Также истцом заявлены требования:
- о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России по дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 543 633 руб. 51 коп., начиная с 30.06.2026 до дня фактического исполнения обязательства;
- о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,2 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 498 339 руб. 76 коп., начиная с 30.06.2026 до дня фактического обязательства,
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/336 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Таким образом, требования истца о взыскании неустойки в виде штрафа в размере 1/336 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно) подлежат удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению требования истца производить взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 17,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 498 339 руб. 76 коп., начиная с 30.06.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статья 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В то же время в силу пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из материалов дела и установлено судом, просрочка исполнения обязательства составляет длительный период, начиная с 13.03.2022, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, определенной по закладной от 23.01.2021.
В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, установлено нарушение со стороны ответчика одновременно двух условий, дающих основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ***
Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно статье 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.
Из представленного истцом в материалы дела отчета ООО «Бюро Бизнеса» от 26.06.2026 года ***) усматривается, что стоимость заложенного имущества составляет 2 489 714 руб.
Учитывая установленный факт неисполнения заемщиком обязательства по возврату кредита, приняв во внимание, что сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенную квартиру путем ее продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете ООО «Бюро Бизнеса» от 26.06.2026 *** что соответствует 1 991 771 руб. 20 коп.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Исходя из приведенной правовой нормы, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 930 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.
Руководствуясь статьями 193-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Шригорьева А.В. (паспорт ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (***) задолженность по кредитному договору от 23.01.2021 *** в размере 546 487 руб. 17 коп., из которых основной долг в размере 498 339 руб. 76 коп., просроченные проценты в размере 45 293 руб. 75 коп., неустойка в размере 2 853 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 930 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.
Взыскать с Григорьева А.В. (паспорт ***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (***) проценты за пользование кредитом в размере 17,2 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 498 339 руб. 76 коп., начиная с 30.06.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Григорьева А.В. (***) в пользу акционерного общества «ТБанк» (***) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 543 633 руб. 51 коп., начиная с 30.06.2026 до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 42,6 кв.м., расположенную по адресу: *** путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 991 771 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.С. Миллер
Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2026 года