ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
31 августа 2026 года <адрес>
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сватиковой Л.Т., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3-ооловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд к ответчикам с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее- Банк, истец) и ответчиками ФИО2, ФИО3 (заемщиками) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 2011200 руб., с возможностью увеличения лимита, под 28,9% годовых, сроком на 180 месяцев, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).
В обеспечение исполнения договора был предоставлен залог недвижимого имущества.
Предмет залога: недвижимое имущество: здание общей площадью 53,4 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>; земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>.
Заемщиками нарушены условия договора по выплате кредита и процентов.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней.
Заемщики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 659081,41 руб.
Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22211211,29 руб., в том числе:
комиссия за ведение счета – 0 руб., иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 188313,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 1939172,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 41598,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –137,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 30268,40 руб., неустойка на просроченные проценты – 8764,54 руб.
Просит расторгнуть кредитный договор № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 2211211,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 57112,11 руб.; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 28,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3-ооловичу: здание общей площадью 53,4 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>; земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>, з/у 1, - путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3352000 руб., из которых цена здания -2325000 руб., земельного участка – 1027000 руб.
Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены по указанным адресам, извещения возвращены с отметкой об истечении срока хранения.
В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Так как риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице, и осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, то направленные ответчикам уведомления считаются доставленными.
В связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства, ст. 233 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из иска и приложенных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее- Банк, истец) и ответчиками ФИО2 (заемщик 1), ФИО3-ооловичем (заемщик 2) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 2011200 руб., из которых 1791612,52 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 219587,48 руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; процентная ставка 28,9% годовых; сроком на 180 месяцев, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставив заемщику ФИО2 указанную сумму кредита, что подтверждено выпиской по счету заемщика.
Однако заемщики ненадлежащим образом исполняли условия кредитного договора, не осуществляли в установленном порядке возврат сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.5.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог недвижимого имущества Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в частности в случае: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней.
Заемщики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 659081,41 руб.
Задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22211211,29 руб., в том числе:
комиссия за ведение счета – 0 руб., иные комиссии – 2360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 188313,40 руб., просроченная ссудная задолженность – 1939172,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 41598,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду –137,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 30268,40 руб., неустойка на просроченные проценты – 8764,54 руб.
Поскольку расчет задолженности ответчиками не оспаривается, доказательств оплаты указанной задолженности не представлено, то требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности в размере 22211211,29 руб. подлежит удовлетворению.
Также подлежит удовлетворению требование о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 28,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку указанные условия предусмотрены договором.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).
Согласно п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 5 ст. 54.1 вышеприведенного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статья 54.1 (пункт 1) названного Закона содержит правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Абзацем вторым приведенного пункта установлено, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно п.11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки и имущественное страхование.
По договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № залогодатель ФИО3-оолович предоставляет в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств заемщиков ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, следующее недвижимое имущество, расположенное по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>: 1. Здание (жилой дом) общей площадью 53,4 кв.м., кадастровый №, залоговой стоимостью 2325000 руб.; 2. земельный участок, кадастровый №, залоговой стоимостью 1027000 руб.
Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ - жилой дом, общей площадью 53,4 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>, и земельный участок, общей площадью 668+\-9 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>, з/у 1, принадлежат на праве собственности ФИО3-ооловичу (дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ), и ДД.ММ.ГГГГ на данные объекты зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.
Из представленного истцом расчета видно, что ответчиками нарушены сроки внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки.
В связи со значительной суммой долга и длительным периодом просрочки имеются основания для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 53,4 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>, и земельный участок, общей площадью 668+\-9 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>, з/у 1.
Поэтому требование истца об обращении взыскания на данные объекты залога подлежит удовлетворению.
В силу ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п.1); Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога… (п.2); Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).
В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с разъяснениями п. 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (пп. 4 п. 2 ст. 54пп. 4 п. 2 ст. 54 пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке).
Поскольку ответчиками возражений о залоговой стоимости объектов недвижимости не представлено, то суд определяет начальную продажную стоимость указанных объектов в размере 3352000 руб., из которых цена жилого дома - 2325000 руб., земельного участка – 1027000 руб. и определяет способ реализации данных объектов – с публичных торгов.
Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как указано выше, заемщики допустили длительное неоднократное неисполнение обязательств по кредитному договору.
В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора Банк направил в их адрес требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате задолженности и расторжении кредитного договора.
Таким образом, учитывая неоднократность допущенных заемщиками просрочек платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиками, подлежит расторжению.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с данной нормой закона с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 57112,11 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3-ооловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3-ооловичем.
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 170-016), ФИО3-ооловича (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 170-016) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) 2211211 рублей 29 копеек в счет задолженности по кредитному договору, 57112 рублей 11 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Взыскивать солидарно с ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 170-016), ФИО3-ооловича (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 170-016) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) проценты за пользование кредитом по ставке 28,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3-ооловичу: жилой дом общей площадью 53,4 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>, и земельный участок, общей площадью 668+\-9 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 667010, <адрес>, городской округ <адрес>, территория СНТ 11 Пилот, <адрес>, з/у 1, - путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3352000 рублей, из которых цена жилого дома -2325000 рублей, земельного участка – 1027000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Т. Сватикова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ