РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 июля 2026 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Монгуш Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Павлова В.П. о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Павловой В.П. о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов.
В обоснование своих требований указывает, работник банка Доржу В.Э., закрывая вклад на имя Павловой В.П., не изменила процентную ставку по вкладу, в результате чего проценты при закрытии вклада составили большую сумму, чем это предусмотрено условиями договора. В частности, на основании заявления Павловой В.П. банк открыл банковский вклад «Пенсионный плюс» на сумму 2 120 831,48 рублей под 4% годовых, при досрочном закрытии вклада проценты составляют 0,01% годовых. Срок действия вклада 1095 календарных дней, дата возврата вклада 09.11.2023.
04.03.2022 вклад был досрочно закрыт Павловой В.П. При закрытии вклада 04.03.2022 в связи с досрочным истребованием суммы вклада банком ошибочно не произведен перерасчет процентов по ставке 0,01% годовых, установленной для вкладов «До востребования» (278,91 рублей), и проценты были начислены и перечислены клиенту в большем размере - по ставке 4% годовых (73 063,82 рублей).
Таким образом, Павловой В.П. не полагалась сумма процентов в размере 72 784,91 рублей. Ответчику направлялось требование о возврате ошибочно перечисленных процентов по вкладу. Однако до настоящего времени требование Павловой В.П. не исполнено.
Просит взыскать с ответчика Павловой В.П. неосновательное обогащение в размере 72 784,91 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2383,55 рублей.
Определением судьи от 26.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Доржу В.Э..
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской.
Ответчик Павлова В.П. в судебном заседании с иском не согласилась, просила отказать в удовлетворении иска, поддержала письменные пояснения, согласно которым она получила проценты в размере 73063,82 рублей, начисленные банком – профессиональным участником финансового рынка в рамках действовавшего договора банковского вклада. В момент получения указанных денежных средств у нее не имелось и не могло быть сомнений в незаконности получения денежных средств, банк об ошибке не заявлял. Она действовала добросовестно. Банк с 04.03.2022 по 12.01.2024 никаких требований ей не предъявлял. Считает незаконным возложение на нее ответственности за ошибку работника банка спустя длительное время.
Третье лицо Доржу В.Э. в судебное заседание не явилась, извещалась по месту жительства, конверт возвратился с отметкой «истек срок хранения», в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Согласно пунктам 1, 2 и 5 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию). В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.
В силу пункта 1 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Банком подано исковое заявление, в котором он ставил перед судом вопрос о взыскании денежных средств с Павловой В.П. по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, как неосновательное обогащение.
Пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 1103 названного Кодекса, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:
о возврате исполненного по недействительной сделке;
об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;
одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;
о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.
В силу подпункта 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» и Павлова В.П. заключен договор банковского вклада «Пенсионный плюс» от 09.11.2020 № № на сумму 2 120 831,48 рублей, которые были зачислены банком на открытый ответчику депозитный счет №.
Срок действия вклада составляет 1095 дней, дата окончания срока вклада – 09.11.2023. Минимальный размер первоначального взноса и неснижаемый остаток по вкладу составляет 500 рублей.
Процентная ставка по вкладу составила 4% годовых, при досрочном закрытии вклада - 0,01% годовых.
В соответствии с условиями по вкладу "Пенсионный плюс", расходные операции по вкладу с сохранением процентной ставки предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу. А в случае востребования части вклада, в результате которого остаток по вкладу будет меньше суммы неснижаемого остатка, договор считается расторгнутым, и вся сумма вклада с причитающимися процентами возвращается вкладчику на условиях досрочного востребования суммы вклада.
За период действия договора (с 09.11.2020 по 04.03.2022) ответчику Павловой В.П. были начислены проценты по ставке 4% годовых в размере 73 063,82 рублей.
При досрочном закрытии вклада сотрудник банка Доржу В.Э. проставила в программе параметр «Закрытие на индивидуальных условиях», из-за чего программа автоматически не осуществила перерасчет процентов по ставке 0,01% годовых.
Денежные средства в размере 73 063,82 рублей получены ответчиком в качестве выплаты процентов по заключенному сторонами договору банковского вклада от 09.11.2020.
12.01.2024 АО «Россельхозбанк» направило в адрес ответчика Павловой В.П. требование о возврате ошибочно перечисленных процентов по договору, которое ответчиком не исполнено.
Порядок размещения физическими лицами банковских вкладов, порядок начисления и выплаты процентов по вкладу регулируется Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», утв. решениями Комитета по управлению активами и пассивами АО «Россельхозбанк» протоколам от 16.11.2015 № 126, от 10.08.2016 № 112, от 15.06.2017 № 69 (далее – Условия)
Пунктом 5.6 Условий предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада (неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.
Согласно пункту 4.8 Условий, операции по депозитному счету подтверждается выписками по депозитному счету, которые формируется в порядке установленными нормативными актами банка России и предоставляются вкладчику по его требованию при обращении в банк. В случае в случае не поступления в течение 10 календарных дней со дня операции по депозитному счету со стороны вкладчика о предъявлении претензии, что данную операции не совершал, данная операция считается подтвержденной вкладчиком (п. 4.8. Условий).
Согласно пункту 6.1.5 Условий, Банк обязан предоставлять выписки по депозитному счету по требованию ответчика (п. 6.1.5. Условий).
Согласно пункту 6.3.6 Условий, Вкладчик в свою очередь обязан контролировать правильность отражения операций по депозитному счету и остаток денежных средств на депозитном счете путем получения выписки в соответствии с пунктом 4.8. Условий (п. 6.3.6. Условий).
Согласно пункту 6.1.3 Условий, Банк обязан совершать по поручению вкладчика операции по депозитному счету, предусмотренные договором, а также действующим законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами банка (п. 6.1.3. Условий).
В соответствии с пунктом 6.4.1. Условий, вкладчик имеет право требовать возврата вклада, либо его части, вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями привлечения вкладов и заключенным договором, с учетом положений настоящих условий, независимо от времени, прошедшего со дня заключения договора.
Возврат суммы вклада в день возврата вклада или до истечения срока размещения вклада может осуществляться в наличной форме либо в безналичной форме, путем ее зачисления на счет вкладчика по обслуживанию вклада, открытый в банке (пункт 4.12. Условий);
Банк несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета (пункт 7.5. Условий).
Пунктом 6.2.8 Условий предусмотрено, что банк вправе списывать без дополнительного распоряжения и согласия вкладчика в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором, денежные средства, находящиеся на депозитном счете, в том числе: суммы налогов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, средства в оплату вкладчиком банку комиссий и вознаграждений в соответствии с тарифами банка, денежные средства, ошибочно зачисленные банком на депозитный счет, денежные средства, взыскиваемые с вкладчика на основании исполнительных документов, денежные средства в погашение задолженности вкладчика перед банком, возникшей из обязательств по кредитным договорам, договорам поручительств, договорам о выдаче банковской гарантии, договорам поручительств, по регрессным требованиям банка к вкладчику и др.
Разрешая спор, руководствуясь вышеизложенными положениями статей 1103, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с Павловой В.П. денежных средств в размере 73 063,82 рублей, которые получены ответчиком от истца на основании договора банковского вклада.
Данные спорные денежные суммы неосновательным обогащением по смыслу статей 1102, 1103 ГК РФ, не являются.
Суд соглашается с доводами ответчика Павлова В.П. о том, что, получая спорные денежные суммы, ответчик добросовестно, считала их законными процентами по вкладу, поскольку именно банк начислил проценты по вкладу, об ошибке при начислении и выплате процентов банк ей не сообщал в течение длительного периода времени.
На гражданина-вкладчика, не обладающего профессиональными знаниями в сфере банковской деятельности и не имеющего реальной возможности изменить условия закрытия вклада, возлагается лишь обязанность проявить обычную в таких условиях осмотрительность при совершении соответствующих действий (получить денежные суммы, подписать документ, подтверждающий совершение операции).
Отсутствие надлежащего контроля со стороны Банка за деятельностью его сотрудников, правильностью начисления и выплаты процентов по вкладам не может являться основанием для признания полученных ответчиком Павловой В.П. денежных средств неосновательным обогащением.
Таким образом, действия истца банка и ответчика по закрытию вклада, выдаче денежных средств и процентов по вкладу свидетельствуют о том, что полученные ответчиком денежные средства явились следствием исполнения сторонами принятых по договору банковского вклада обязательств, что исключает неосновательное обогащение на стороне ответчика.
При таких обстоятельствах заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Павлова В.П. о взыскании неосновательного обогащения, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления судом решения в окончательной форме через Кызылский городской суд Республики Тыва.
Судья А.Е. Сат
Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2026 года
(с учетом выходных дней).