РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации город Кызыл
23 июля 2026 года
Резолютивная часть решения оглашена 23.07.2026 г.
Мотивированное решение составлено 06.08.2026 г.
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего Папий-оол М.А., при секретаре Саая А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «Первое клиентское бюро») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 28.03.2013 г. между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении банком 119 660,59 руб. сроком до 28.03.2018 г. под 27,50 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства заемщику 28.03.2013. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком.
06.08.2015 г. банк и ООО «НСВ» заключили договор уступки прав требования №. 11.06.2019 г. ООО «НСВ» уступило право требования НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» на основании договора об уступке прав (требований) № от 11.06.2019 г. 07.12.2015 ООО ПКО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», далее 22.11.2023 наименование сменило на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав требований задолженность ответчика составляет 177 892,38 руб., комиссии 23 392,96 руб., по штрафам 0,00 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав до момента подачи иска произвел гашение задолженности в сумме 0,32 руб.
Просит взыскать задолженность в размере 119 660,59 руб. по основному долгу, по процентам 34 838,83 руб., за период с 18.07.2013 по 06.08.2015 г. (общая сумма 154499,42 руб.), расходы на уплату государственной пошлины в размере 5635 руб.
Определением от 18.05.2026 г. дело передано по подсудности в Кызылский городской суд Республики Тыва на основании ст. 33 ГПК РФ.
Вместе с делом в суд поступило заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности с оттиском штампа вх.№ от 04.05.2026г. Тандинского районного суда Республики Тыва.
Представитель истца в иске просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в своем возражении просил о применении сроков исковой давности.
Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).
Изучив материалы дела, обсудив доводы иска и возражения, суд приходит к следующему.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведённой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено и материалами в дела подтверждается, что 28.03.2013 г. ФИО1 подала заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс банк», сумма 150 000 руб., сроком 60 мес., то есть по 28.03.2018 г., под 27,50% годовых. ФИО1 присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности защиты заемщиков и держателей кредитных карт.
Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор в офертно-акцептном порядке; заполнив и подписав заявление на оформление соглашения о кредитовании счета, ответчик не мог не осознавать, что кредитные денежные средства представлены на условиях возвратности и платности, ответчик добровольно принял на себя все права и обязанности, определённые договором.
Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с пунктом 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.
На основании пунктов 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2.ст. 382 ГК РФ).
06.08.2015 г. банк и ООО «НСВ» заключили договор уступки прав требования №. 11.06.2019 г. ООО «НСВ» уступило право требования НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» на основании договора об уступке прав (требований) № от 11.06.2019 г. 07.12.2015 ООО ПКО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», далее 22.11.2023 наименование сменило на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
27.08.2018 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 8 г.Кызыла Республики Тыва на основании возражения ФИО1 было вынесено определение об отмене судебного приказа № от 10.04.2018 г. о взыскании в пользу ООО «национальная служба взыскания (сокращенно ООО «НСВ») с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 20 000 руб., государственной пошлины в размере 400 руб.
Из выписки по счету видно, что последняя операция по выдаче кредита была 29.09.2013 в размере 39 руб., передано на списание стоимости услуг смс-банк.
Ответчиком указано о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен10.10.2018 г., не должен иметь задолженности.
Из выписки по счету видно, что последняя операция по выдаче кредита была 29.09.2013 в размере 39 руб., передано на списание стоимости услуг смс-банк.
Платежи ответчиком не вносились. Таким образом, у истца возникло право требования задолженности по кредитному договору.
Проверяя доводы возражений ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришёл к выводу, что срок исковой давности им пропущен на основании следующего.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявления стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счёт погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи в установленный срок согласно графику.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из разъяснений, изложенных в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 постановления Пленума).
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума).
Кредитный договор заключен 28.03.2013 г. сроком по 28.03.2018 г.
Исковое заявление истцом направлено по почте в суд 02.04.2026 г. судебный приказ вынесен 10.04.2018 и был отменен 27.08.2018, иск поступил в суд 02.04.2026 г., следовательно, срок исковой давности истцом пропущен 16.11.2022 г. (02.04.2026- 3 года – (с10.04.2015 по 27.08.2018 – то есть 4 мес. 17 дн.).
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья
М.А. Папий-оол