РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации город Кызыл
22 сентября 2026 года
Резолютивная часть решения оглашена 22 сентября 2026 г.
Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2026 г.
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего Папий-оол М.А., при секретаре Монгуш А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 04.03.2024 г. между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (займа) №, по которому предоставлен займ в размере 28 500 руб. под 292,00 % годовых сроком на 30 календарных дней, срок возврата займа 03.04.2024 г., а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты за его пользование. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив займ заемщику. Платежи ответчиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и по процентам за пользование займом. Задолженность составляет 64 936 руб., из которых: 28 500 руб. – сумма основного долга, 36 436 руб. – сумма начисленных процентов. 28.08.2024 г. между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-БРС, на основании которого права требования по договору, заключенного между кредитором и должником, перешли к АО «Банк Русский Стандарт». Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 64 936 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО2 с иском не согласилась, пояснив суду, что проценты завышены. Может оплатить только основной долг и государственную пошлину. Просила учесть, что ее семья многодетная, состояние ее здоровья.
Судом дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав позицию ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 04.03.2024 г. между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2 заключен договор займа №, по которому предоставил заемщику кредит в размере 28 500 руб. под 292,00 % годовых сроком на 30 календарных дней, срок возврата займа 03.04.2024 г.
28.08.2024г. между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-БРС, на основании которого прав требования по договору займа № от 04.03.2024 г.
Согласно Приложению № 1 к указанному договору «Выписка из реестра должников уступки прав требования «Цессии» №-БРС от 28.08.2024г.» сумма задолженности ФИО2 составляет 64 936 руб. (основной долг 28 500 руб., начисленные проценты – 36 436 руб.).
Из истребованного гражданского дела № установлено, что согласно штампу на конверте 12.10.2024 г. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок № г.Кызыла.
Судебный приказ № был вынесен мировым судьей судебного участка № г. Кызыла Республики Тыва 05.11.2024 г. Взыскано с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумма задолженности по договору займа № от 04.03.2024 г. в размере 64 936 руб., судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 200 руб.
13.02.2025г. определением мирового судьи судебного участка № г. Кызыла внесены исправление описки в части указания суммы государственной пошлины, вместо «200», верно указать «2000».
26.09.2025 г. определением мирового судьи судебного участка № г. Кызыла судебный приказ № от 26.09.2025 г. был отменен.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно информации Банка России от 16.11.2023 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)» за период 01 июля по 30 сентября 2023 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) в размере 292 %, при их среднерыночном значении 285,089 %.
Полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику ФИО2 в сумме 28 500 руб. сроком по 03.04.2024 г. включительно, установлена договором в размере 35 340 руб. с процентной ставкой 292,00 % годовых, что не превышает предельные значения.
Из расчета истца следует, что истец просит взыскать задолженность за период с 04.03.2024 г. по 28.08.2024 г., всего 64 936 руб., из которых: 28 500 руб. – сумма основного долга, 36 436 руб. – сумма начисленных процентов.
В пункте 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции на момент заключения спорного договора потребительского займа (ред. от 24.07.2023, начало действия редакции 21.01.2024), установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В рамках настоящего дела при учете суммы основного долга 28 500 руб. составляет размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги не должна превышать 37050 руб. (28 500*1,3), то есть общая сумма 65550 (28 500 + 37050). При этом задолженность ответчика по договору составляет 64 936 руб., из которых 28 500 руб. - сумма основного долга, начисленные проценты – 36 436 руб., что не превышает установленного Индивидуальными условиями договора 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Договор займа заключен на основании волеизъявления обеих сторон, все его условия согласованы обеими сторонами, в том числе размер процентов за пользование займом.
29.10.2024 г. АО «Банк Русский Стандарт» обращалось в судебный участок мирового судьи № г. Кызыла с заявлением о выдаче судебного приказа по договору потребительского займа № в размере 64 936 руб., государственной пошлины в размере 2000 руб. На основании возражения ФИО2 судебный приказ № от 05.11.2024 был отменен 026.09.2025 г.
Из ответа Кызылское ГОСП УФССП по Республике Тыва от 10.07.2026г. на судебный запрос следует, что исполнительное производство №-ИП прекращено 28.10.2025 г. в связи с отменой судебного приказа. В счет погашения задолженности взыскателю денежные средства не перечислялись, должнику не возвращались.
Заключая договор займа, ответчик действовала добровольно и по собственному усмотрению. Обстоятельства, на которые ссылается ответчик (многодетность, состояние здоровья), подтверждаются представленным доказательствами. Однако суд отмечает, что указанные обстоятельства сами по себе не освобождают ответчика от обязанности по исполнению принятых на себя обязательств. Ответчик, зная о своем семейном и материальном положении, приняла на себя обязательства, условия которых предполагали уплату основного долга и процентов в установленном договором размере. Снижение размера задолженности исключительно по указанным ответчиком доводам не предусмотрено законодательством. Материальное положение должника может учитываться судом при применении ст. 333 ГК РФ в отношении неустойки, однако не является основанием для полного отказа во взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями договора.
Оснований считать, что истец злоупотребил своими правами, соответственно и оснований для применения ст. 10 ГК РФ, в данном случае не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При цене иска в 64 936 руб. государственная пошлина истцом оплачена в размере 4000 руб., что соответствует подп. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату подачи иска.
Иск судом удовлетворяется полностью, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ОГРН 1027739210630) 64 936 руб. в счет задолженности по кредитному договору, а также 4000 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья
М.А. Папий-оол