РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2026 года город Кызыл
Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи ФИО9., при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1-ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 03.12.2012г. между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком заключен Кредитный договор №, который заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. Должник получил банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.
Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику. Платежи ответчиком производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. 13.03.2019 г. между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ООО «СФО Аккорд Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-УПТ по которому цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе были уступлены права требования в отношении Ответчика по кредитному договору № от 03.12.2012г.
Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 180 608,47 рублей, в том числе задолженность по просроченному основному долгу за период с 03.12.2012 по 04.03.2013 – 46 985,55 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 03.07.2018 по 09.01.2019 – 133 622,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4812,17 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.
Поскольку представитель истца извещен о времени и месте рассмотрения дела, то суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Ответчик ФИО4 в судебном заседании заявила о пропуске срока исковой давности, в связи с чем, просила отказать в его удовлетворении исковых требований.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодека Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Как следует из материалов дела, 03.12.2012 г. между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование.
В соответствии с тарифным планом ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта: процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком на 55 дней – 0% годовых, процентная ставка действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования – 12,9% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита – 4,9% годовых + 209 руб., плата за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств в НБ «ТРАСТ» (ОАО) – плата не взимается, в других банках -1%, но не менее 90 руб., проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования -0,14% в день, минимальный платеж -5% от задолженности, но не менее 500 руб., плата за пропуск оплаты минимального платежа: в первый раз 500 руб., во второй раз подряд 1000 руб., в третий раз подряд 1500 руб.; процент начисляемый на остаток собственных средств клиента, размещенных на счете карты: минимальный остаток свыше 1 млн. руб. -9% годовых, минимальный остаток свыше 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. -5% годовых, минимальный остаток до 30 тыс. руб. -0,1% годовых; плата за конверсионные операции -2%,плата за предоставление услуги СМС-справка по счету 59 руб.
Как следует из условий предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО): банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки и передачи ее банку или иным способом, позволяющим установить, что акцепт исходит от клиента. Датой заключения договора является дата открытия счета (п.2.1); с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности ( при ее наличии), в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими условиями (п.2.2); кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента (п.5.2); проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется тарифами (п.5.3); клиент обязан погашать задолженность без предъявления к зачету каких-либо встречных требований ( п.5.8); банк имеет право в одностороннем порядке потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного счета –выписки с уведомлением о вручении (п.8.2.10); уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу без согласия клиента или его уведомления (п. 8.2.11).
Между тем, заемщиком обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов нарушались, что подтверждается расчетом задолженности.
Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно договору уступки прав (требований) №-УПТ от 13.03.2019 г., между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ООО «СФО Аккорд Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) по которому цедент уступил цессионарию права (требования), принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору №.
Таким образом, истец имеет право на предъявление иска по указанному кредитному договору.
В соответствии с расчетом задолженности сумма долга составляет 180 608,47 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 03.12.2012 по 04.03.2013 – 46 985,55 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 03.07.2018 по 09.01.2019 – 133 622,92 рублей.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности; какого-либо возражения на данное заявление или ходатайства о восстановлении срока от истца не поступило.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее- постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Из приказного производства № видно, что заявление о выдаче судебного приказа направлено взыскателем ООО «СФО Аккорд Финанс» почтовым отправлением, которое сдано в организацию почтовой связи 12.02.2021 года, что подтверждается почтовым конвертом.
Как ранее установлено, 15.04.2021 года отменен судебный приказ № от 26.02.2021 года по заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 180608,47 рублей и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2406,08 рублей.
Настоящее исковое заявление направлено ООО «СФО Аккорд Финанс» почтовым отправлением, которое сдано в организацию почтовой связи, согласно почтовому штемпелю на конверте, 18.06.2024.
В силу положений ст. 204 ГК РФ в срок исковой давности не засчитывается период судебной защиты с 12.02.2021 года по 15.04.2021 года, что составляет 2 месяца 3 дня.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, судом установлено, что задолженность, предъявленная ко взысканию истцом, образовалась в период с 03.12.2012 по 04.03.2013, с 03.07.2018 по 09.01.2019, поскольку кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение кредита и уплату процентов, то срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу. Учитывая обращение с настоящим иском в суд 18.06.2024, т.е. по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа от 26.02.2021, с учетом периода судебной защиты по приказному производству, который продолжался непрерывно с 12.02.2021 года по 15.04.2021 года - по день отмены судебного приказа, на который приходится 2 месяца 3 дня, то в данном случае трехлетний срок исковой давности распространяется на платежи, срок уплаты которых наступил ранее 15.04.2021 (18.06.2024 – 3 года – 2 месяца 3 дня).
Таким образом, исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат ввиду пропуска исковой давности.
Доказательств подачи иска в пределах срока исковой давности истцом суду не представлено.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При данных обстоятельствах, поскольку истец, являясь правопреемником Национального банка «Траст» (ПАО), обратился в Кызылский городской суд, пропустив срок исковой давности, при этом каких-либо уважительных причин столь длительного его пропуска не представлено, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению.
В связи с отказом в иске, в силу ст. 98 ГПК РФ, также не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд решил:
отказать в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1-ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.
Судья ФИО7
Мотивированное решение изготовлено 3 сентября 2025 года.