РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года г. Горняк
Локтевский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Марфутенко В.Г., при секретаре Суразаковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Неустроева Александра Александровича к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Неустроев А.А. обратилсяв суд с иском к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора.
Свои требования обосновывает тем, что 05.03.2018 между ним и ПАОСбербанк, заключен договор № в соответствии с которым ему на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит в размере 530000 рублей под 30,35% годовых.
В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, в связи с изменением материального положения истец утратил возможность производить ежемесячные платежи и исполнять свои обязательства в соответствии с условиями погашения по Договору. На основании чего, у истца возникла просроченная задолженность.
Несмотря на очевидную неспособность оплачивать истцом задолженность по Договору, о чем неоднократно было сообщено ответчику, что следует из досудебной переписки, приложенной к настоящему исковому заявлению, истцом было направлено требование о расторжении Договора и взыскания задолженностив судебном порядке. На дату обращения в суд ответчик исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору не подал. Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек,процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается.
На основании изложенного, истец вынужден требовать расторжения Договора в судебном порядке.
Истец полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжения Договора заключенных между ним и Ответчиком.
Ссылаясь на недобросовестность поведения банка и злоупотребление банком правами, истец просит расторгнуть заключенный между Неустроевым Александром Александровичем и ПАО Сбербанк договор № от 05.03.2018.
Истец Неустроев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен судом надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил. В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика считает заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Между ПАО Сбербанк и Неустроевым А.А. путем подписания собственноручной подписью Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия) и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживаниякредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт между ПАО Сбербанк и Истцом был заключен договор № от 05.03.2018 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по датой карте в российских рублях.
Со всеми вышеуказанными документами Истец ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заёмщика в Индивидуальных условиях.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. I
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей |достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г, № 1149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12,2013 № 853-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. I
Во исполнение заключенного договора Истцу была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 05.03.2018. Также Истцу был открыт ссудный счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенным в Общих условиях, по ставке 23,90 %.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку.
Сумма неустойки, рассчитываемая в размере: 36,00 % годовых.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
По эмиссионному контракту установлен Лимит кредита в размере: 530 060 руб.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору перед Истцом.
Согласно информации из ПО Банка задолженность по эмиссионному контракту № от 05.03.2018 по состоянию на 06.05.2026 составляет 395 127,36 руб.
По рассматриваемому эмиссионному контракту Банк обратился к заёмщику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (исх. письмо от 22.04.2026 г.), досрочный возврат должен быть, осуществлен заёмщиком в срок ее позднее 22.05.2026 г.
Кроме того, в настоящее время, в связи е переходом ПАО Сбербанк на новое программное обеспечение, взыскание задолженности с физических лиц в судебном порядке временно приостановлено, возобновление принудительного взыскания планируется в 3-м квартале 2026 г.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Банк вправе требовать с заемщика уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, на условиях, предусмотренных договором, до момента погашения задолженности по кредитному договору.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с и. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами и договором.
Главой 26 ГК РФ установлен перечень оснований для прекращения обязательств.
Заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрен единственный порядок: прекращения обязательств — путем погашения должником задолженности.
В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств но договору.
Таким образом, в настоящий момент у заёмщика имеется неисполненное кредитное обязательство по договору № от 05.03.2018.
Кредитный договор, являющийся предметом спора, решением суда расторгнут не был, соглашение о расторжении сторонами не заключалось.
Правовые основания для расторжения договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего нарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса РФ, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора но требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Оценив обоснованность доводов сторон, и исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании п.1 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Пунктом 2 ст.450.1 ГК РФ предусмотрено в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
В силу ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1).
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2).
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (пункт 3).
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4).
Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, между ПАО Сбербанк и Неустроевым А.А. путем подписания собственноручной подписью Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживаниякредитной карты ПАО Сбербанк), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности яри использовании карт между ПАО Сбербанк и Истцом был заключен договор № от 05.03.2018 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.
Со всеми вышеуказанными документами Истец ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заёмщика в Индивидуальных условиях.
Во исполнение заключенного договора Истцу была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 05.03.2018. Также Истцу был открыт ссудный счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенным в Общих условиях, по ставке 23,90 %.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку.
Сумма неустойки, рассчитываемая в размере: 36,00 % годовых.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору перед Истцом.
22 апреля 2026 года ПАО Сбербанк направил Неустроеву А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указывает, что общая сумма задолженности по состоянию на 21.04.2026 составляет 387759 рублей 26 копеек, и требует возвратить долг в срок не позднее 22.05.2026, а также указывает, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности.
Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст.ст.450-453 ГК РФ связывают возможность расторжения договора или изменения его условий по требованию одной из сторон, истцом в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено.
Заявляя требование о расторжении кредитного договора, истцом не представлено суду доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении банком условий заключенных договоров, при котором у истца возник ущерб, и что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. При этом бремя доказывания существования таких обстоятельств лежит на стороне, заявившей об их наличии, то есть на истце.
Более того, истец, ссылаясь на ухудшение материального положения, в связи с чем он лишился возможности производить ежемесячные платежи и исполнять свои обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, доказательств последнего суду не представил. Также истцом не представлено в суд доказательств направления ПАО Сбербанк требования о расторжении кредитного договора, приложенного им к исковому заявлению.
С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований Неустроева А.А. о расторжении кредитного договора в судебном порядке не имеется.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Неустроева Александра Александровича к ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Марфутенко В.Г.
Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2026 года.