ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2026 года г. Новосибирск
Ленинский районный суд г. Новосибирска в лице председательствующего судьи Шационка И.И., при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заявление Микрокредитной компании «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец МК «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) в лице своего представителя обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в котором просили расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчиков задолженность по договору займа в размере 2 423 028,50 руб., а также пени начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,3 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 427 200 руб.; взыскать расходы за составление независимой оценки в размере 6 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 79 230 руб..
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между МК «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) (ранее АО «НОАИК») и ответчиками был заключен договор займа №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 345 472,10 рублей под 10,3 % годовых, для целевого использования, а, именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. <адрес>. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщики обязаны осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) вышеуказанной квартиры. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, у ответчиков образовалась задолженность перед банком.
В судебное заседание представитель истца МК «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом. Судебные повестки, направленные в их адрес посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулись в связи с истечением срока хранения.
В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
В ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем (п. 4 ст. 113 названного Кодекса).
Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.
Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Возвращение в суд не полученного ответчиками после двух их извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.
Ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции неоднократно не являлся без уважительных причин за получением судебных извещений по приглашению органа почтовой связи. Причины, по которым ответчик не получал судебную корреспонденцию по месту жительства, не известны, доказательств в отношении уважительности причин неполучения ответчиками корреспонденции по данным адресам не представлено.
Указанные обстоятельства, по мнению суда, подтверждают бездействие со стороны ответчика по получению судебных извещений и нарушение им обязанности, установленной ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о том, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, а также свидетельствуют об отказе от права на участие в судебном разбирательстве.
Таким образом, ответчик самостоятельно реализовал свое право на неполучение судебных извещений, в то время как судом принимались меры для их извещения в рамках данного дела в соответствии с главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и как следует из материалов дела, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам на условиях солидарной ответственности ФИО1, ФИО2, ФИО3 АО «НОАИК» (в настоящее время МК «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО)) предоставило заем в размере 2 345 472,10 руб. под 10,3% годовых.
Ответчики предоставляют АО «НОАИК» обеспечение исполнения обязательств по договору займа в виде залога предмета ипотеки - квартира по адресу: <адрес>, состоящая из 1-й комнаты, общей площадью 29,8 кв.м., в том числе жилой площадью 16,1 кв. метров, кадастровый/условный/инвентарный (ранее присвоенный учетный) №.
ФИО6, ФИО2, режим собственности - общая совместная.
Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является МК «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО).
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика возвратить сумму займа и уплатить проценты, что является непременным условием кредитного договора, основанного на требованиях закона.
Начиная с апреля 2025 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, ответчиками перестали производиться.
Согласно п. 16.5.1 Договора займа Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору о представлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате Суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.
Ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Договор займа.
До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 2 423 028,50 руб., из которых:2 279 922,73 руб. – основной долг;140 123,69 руб. - проценты; 2 982,08 руб. – пени.
В виду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях:
просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 15 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.
Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчики доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, о возвращении уполномоченному органу средств целевого жилищного займа; средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра, а также каких-либо возражений относительно имеющихся расчетов задолженности, своего контррасчета, не представили.
Расчеты задолженности, подготовленные истцом, с правильностью которых суд соглашается, ответчиками не оспорены.
Расчеты соответствуют условиям договоров и представленным письменным доказательствам.
Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Однако ответчиком условия договора до настоящего времени не исполнены, следовательно, договор является действующим.
В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах, требование истца о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ответчиками подлежит удовлетворению.
При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем составленной ответчиками закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является МК «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО).
Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН.
Согласно п. 15.2 Закладной при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты, начисленных за пользование земными средствами процентов займодавец начисляет, а Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,02% (1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа.
Согласно статье 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.
При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно отчету оценщика ООО Центр оценки « СКОРИНГ» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 3 034 000 руб..
Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная стоимость устанавливается равной 80% от рыночной стоимости, начальная продажная цена квартиры составляет 2 427 200 руб. (3 034 000 руб. * 80%).
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца об обращении взыскания на предмет залога.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 79 230 руб., а также понесены расходы по оплате независимой оценки в размере 6 500 руб., которые подлежат взысканию с ответчиков.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Микрокредитной компании «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Микрокредитной компании «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 423 028 руб. 50 коп., государственную пошлину в сумме 79 230 руб., расходы по оплате независимой оценки в размере 6 500 руб., всего взыскать 2 508 758 руб. 50 коп..
Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Микрокредитной компании «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) сумму пени за пользование кредитом, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 10,3 % годовых.
Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Микрокредитной компании «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (АО) и ФИО1, ФИО2, ФИО3.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 427 200 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) И.И. Шационок
Подлинник решения суда находится в гражданском деле № (УИД 54RS0№-97) Ленинского районного суда <адрес>.