РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО4, с участием в ходе подготовки и организации судебного разбирательства помощника судьи Шак А.А., рассмотрев 17.03.2026 в открытом судебном заседании в г. Калачинске Омской области гражданское дело по иску представителя ПАО Сбербанк в лице филиала - Омского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В Калачинский городской суд <адрес> с вышеназванным иском обратился представитель ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Омского отделения №. С учетом уточнения предмета иска представитель истца указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 3 780 000 рублей, на срок 360 месяцев, под 9,6 % годовых, на приобретение объекта недвижимости. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Созаемщики предоставили в залог Банку приобретаемый объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, р-н Калачинский, <адрес>.
Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 (Кестер, Уварова, Шалыпина, Христенко) ФИО2 признана несостоятельной (банкротом). Поскольку ФИО2 и ФИО1, в соответствии с условиями кредитного договора, являются Созаемщиками, то есть солидарными должниками, срок исполнения солидарного обязательства в связи с введением в отношении должника ФИО2 процедуры банкротства считается наступившим, факт надлежащего исполнения другим созаемщиком обязательств перед банком не имеет правового значения при установлении требования кредитора. Отсутствие возбужденного дела о банкротстве в отношении другого созаемщика не исключает наступивших правовых последствий в результате введения процедуры реализации в отношении должника. Поскольку с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления гражданина о признании банкротом срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств гражданина считается наступившим, вся сумма денежного обязательства перед кредитором является просроченной и подлежит погашению в полном объеме. Арбитражным судом <адрес> предложено сторонам урегулировать спор мирным путем, а также разработать проект отдельного мирового соглашения. ПАО Сбербанк принял решение об отказе в разработке проекта локального мирового соглашения с ФИО2 в связи с недостаточностью платежеспособности третьего лица.
На основании вышеизложенного, поскольку заемщики, принятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, представитель истца просил, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 504 452 рубля 81 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 213 рублей 67 копеек.
Представитель ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настояв на удовлетворении заявленных требований.
В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора, сумму кредита, процентную ставку, срок кредита и другие условия не оспаривал, просил об оставлении искового заявления без рассмотрения, поскольку не видит необходимости расторгать кредитный договор по причине того, что существенно не нарушены условия договора. Кроме того, показывал, что в настоящее время обязательства по кредиту исполняются, просроченной задолженности нет, в рамках процедуры банкротства ФИО2 планируется заключение мирового соглашения с кредитором.
Третьи лица: ФИО2, финансовый управляющий ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явились, представили суду ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Аскарова А.Б. также заявила ходатайство о приостановлении производства по делу до вступления в законную силу судебного акта Арбитражного суда <адрес> по делу № А46-4119/2025 по результатам рассмотрения требования ПАО «Сбербанк России» о включении в реестр требований кредиторов ФИО2
Соответственно, суд согласно ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть заявление при имеющейся явке в судебное заседание.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Как следует из обстоятельств, установленных при рассмотрении дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 780 000 рублей, сроком на 360 месяцев, под 9,6 % годовых, на приобретение объекта недвижимости (л.д. 6-9).
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики обязаны выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж.
Обязательства по предоставлению ответчикам денежных средств в размере 3 780 000 рублей истцом исполнены, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору и не подвергалось сомнению ответной стороной (л.д. 33).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков, исполнявших свои обязательства ненадлежащим образом, по основному долгу составляет 3 504 452 рубля 81 копейка (л.д. 212). При этом ранее, до указанной даты со стороны заемщиков имели место просрочки уплаты как основного долга, так и процентов, что подтверждается представленным в дело расчетом (л.д. 12-оборот, 13-оборот, 14-оборот - 16) и было подтверждено ответчиками. Ссылка ФИО2 о нарушении ее прав прежним финансовым управляющим судом отклоняется, поскольку солидарные обязательства предполагают совместную обязанность второго должника исполнить обязательства перед кредитором. Однако ФИО1 данные обязательства в заявленные кредитором даты просрочек платежей также не были исполнены.
Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 (ФИО7. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества (л.д. 30-32).
Согласно п. 1 ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (п. 2 ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При солидарной обязанности должников, в соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с п. 2 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с аб. 3 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 213.10-1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, но не ранее истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, гражданин и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения (его части), если для гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в таком жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (далее - жилое помещение), вправе заключить мировое соглашение, действие которого не распространяется на отношения гражданина с иными его кредиторами (далее - отдельное мировое соглашение).
Кредитный договор, заключенный между банком и ответчиками, заключен с множественностью лиц на стороне заемщика. ФИО1 является стороной по кредитному договору (созаемщиком) и на условиях солидарной ответственности, принял на себя, в том числе обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, согласовав условия договора. Обязательства ответчиков обеспечены ипотекой объекта недвижимости.
Таким образом, указанная норма права является специальной, регулирующей возникшие между сторонами правоотношения, с введения в отношении созаемщика по кредитному договору ФИО2 процедуры реализации имущества в рамках процедуры ее банкротства срок исполнения обязательств по кредитному договору считается наступившим в силу закона.
При этом введение в отношении ФИО2 процедуры банкротства, свидетельствует о существенном ухудшении условий кредитного договора для банка, что дает истцу право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, чем представитель кредиторам фактически воспользовался, заявив соответствующие требований в адрес ответчика по настоящему делу (л.д. 26-27).
Поскольку срок исполнения неделимого солидарного обязательства в связи с введением в отношении должника ФИО2 процедуры банкротства считается наступившем, то обязательство перед банком должно быть исполнено не аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а полным погашением задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-10) договор вступает в силу с даты его исполнения сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д. 6 оборот).
В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору ФИО2 надлежаще не выполнены, договор не прекратил свое действие. В то же время истец просит расторгнуть договор в связи с существенным нарушением заемщиком его условий.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В судебном заседании установлено, что введение в отношении ФИО2 процедуры банкротства, свидетельствует о существенном ухудшении условий кредитного договор.
Суд полагает требование истца о расторжении договора также подлежащим удовлетворению, поскольку судом установлено существенное нарушение условий кредитного договора одной из сторон финансового обязательства, при котором кредитор, очевидно, лишается того, на что был вправе рассчитывать при сохранении первоначальных условий договора.
Заявленное Финансовым управляющим ФИО3 ходатайство о приостановлении производства по делу до вступления в законную силу судебного акта Арбитражного суда <адрес> по делу № № по результатам рассмотрения требования ПАО «Сбербанк России» о включении в реестр требований кредиторов ФИО2 (абз. 5 ст. 215 ГПК РФ), не подлежало удовлетворению и было судом отклонено, поскольку одним из обязательных оснований для приостановления производства по делу в силу положений абз. 5 ст. 215 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является невозможность рассмотрения дела до принятия решения по другому делу.
Вопрос о возможности рассмотрения гражданского дела до разрешения другого дела и, соответственно, о необходимости приостановления производства по этому делу разрешается судом в каждом конкретном случае на основе установления и исследования фактических обстоятельств в пределах предоставленной ему законом свободы усмотрения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1728-О).
Таких обстоятельств в рамках рассмотрения настоящего спора судом не установлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 213 рублей 67 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования представителя ПАО Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 (паспорт № №).
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) денежные средства в качестве задолженности по основному долгу по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 504 452 рубля 81 копейка, а также 49 213 рублей 67 копеек в качестве судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Судья Н.А. Лобов
Мотивированное решение по делу принято 30.03.2026