РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Колосовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Н.В., при секретаре Грибковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 22 декабря 2025 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Юникову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в котором в обоснование со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитной договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в сумме 500 000 рублей под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 84 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 98 018,18 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 108 034,38 рублей, из них: 497 500 рублей – просроченная ссуда; 82 440,92 рублей – просроченные проценты; 32 193,27 рублей – комиссии; 168,43 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 1,63 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 91,45 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 7,32 рублей – неустойка на просроченные проценты; 42 018,18 рублей – неразрешенный овердрафт; 1 829,98 рублей – проценты по неразрешенному овердрафту; 451 783,20 рублей – причитающиеся проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Просит взыскать с Юникова Е.С. задолженность по кредитному договору в размере 1 108 034,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 080,34 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Юников Е.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания от него не поступало.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12), Общим условиям договора потребительского кредита (л.д. 16-22), Тарифам комиссионного вознаграждения по расчетно-кассовому обслуживанию РА «Совкомбанк» (л.д. 23-25), выписке по счету № (л.д. 10) ответчику предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Обязательный ежемесячный платеж установлен от 1350,00 рублей до 26491,09 рублей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Заемщик воспользовался неразрешенным овердрафтом.
Кредитный договор оформлен дистанционно, подписан аналогом собственноручной подписи заемщика, что подтверждается заявлениями о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, данными подписания договора (л.д. 11, 13-16). Факт заключения с банком кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривается. Представленными материалами подтверждается пользование ответчиком кредитными денежным средствами и частичное исполнение обязательств по кредитному договору.
Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заявленная истцом, обоснована расчетом задолженности по договору (л.д. 8-9), который соответствует условиям договора и выписке по счету в размере 656 251,18 рублей, из них: 497 500 рублей – просроченная ссуда; 82 440,92 рублей – просроченные проценты; 32 193,27 рублей – комиссии; 168,43 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 1,63 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 91,45 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 7,32 рублей – неустойка на просроченные проценты; 42 018,18 рублей – неразрешенный овердрафт; 1 829,98 рублей – проценты по неразрешенному овердрафту.
Как установлено судом, ответчик Юников Е.С. неоднократно допускал пропуски внесения платежа по кредиту в размере, установленном тарифами Банка, чем нарушил условия договора о потребительском кредитовании, допустил просрочку по уплате основного долга. В связи с этим, банк правомерно предъявил ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по кредиту, которое в установленный срок им выполнено не было.
При этом суд приходит к выводу, что неустойка, начисленная в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91,45 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1,63 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7,32 рублей является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.
Взимание комиссии за предоставляемые услуг предусмотрены индивидуальными условиям договора Тарифами комиссионного вознаграждения по расчетно-кассовому обслуживанию РА «Совкомбанк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Оценивая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 451 783,00 рублей, суд приходит к следующему.
Учитывая положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.
Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа.
Проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.
Таким образом, при исполнении ответчиком обязательств по договору при частичном погашении задолженности по кредитному договору, начисление процентов на сумму кредита по первоначальному графику и требование о взыскании данных сумм как убытков, является необоснованным.
Банк вправе рассчитывать на уплату процентов до дня фактического возврата займа, начисленных по ставке указанной в договоре на непогашенную часть основного долга. При этом, по день вынесения решения суда такие проценты определяются в твердой денежной сумме, а последующий период в решении определяется на будущее время с указанием процентной ставки и условий начисления а непогашенную сумму займа.
Однако таких требований Банк не заявляет и оснований для выхода за пределы исковых требований не усматривает.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания с ответчика а процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 451 783,00 рублей удовлетворению не подлежат.
Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности подлежащими удовлетворению частично в размере 656 251,18 рублей.
При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат также расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 15447,39 рублей (26080,34*59,23%).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк», № к Юникову Е.С., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженцу <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Юникову Е.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 656 251 рублей 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 447 рублей 39 копеек, всего – 671 698 рублей 57 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.
Судья Сорокина Н. В.