РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Колосовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Н.В., при секретаре Грибковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 09 февраля 2026 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Саликаеву А.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств до дня фактического исполнения займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в суд с иском к Саликаеву А.А., в котором в обоснование со ссылкой на ст. ст. 307, 309, 310, 330, 334, 337, 334, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30, 32, 35, 50, 54, 77, 78 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Саликаеву А.А., заключен кредитный договор № № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плату, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета. В соответствии с кредитным договором заемщику был выдан кредит в сумме 350 000 рублей сроком на 180 месяцев под 32,6 % годовых под залог недвижимости (ипотека) – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Банк перечислил денежные средства в размере 350 000 рублей на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по предоставлению кредита выполнены банком надлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ответчику по адресу регистрации было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет в общей сумме 406 915,43 рублей, из них: 349 162,88 рублей – сумма основного долга; 55 854,88 рублей – сумма просроченных процентов; 1 897,67 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №/(2866/2025) от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 506 411,00 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 405 128,80 рублей (506 411,00 х 80%).
Просит взыскать с Саликаева А.А. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 406 915,43 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 32,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 349 162,88 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств размере 1/366 от размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 21,00% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 405 017,76 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 50,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 405 128,80 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 673,00 рублей; расходы на проведение оценки недвижимости в размере 5 000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в отсутствие представителя.
Ответчик Саликаев А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражал.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1).
Из заявления-анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13), индивидуальных условий кредитного договора № ИФ-0447117809/5434959600 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-17) следует, что 350 000 рублей сроком на 180 месяцев под 32,6 % годовых под залог недвижимости (ипотека).
В п. 7 Индивидуальных условий, графике указано, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 9 590.00 рублей, последний ДД.ММ.ГГГГ – 8359,96 рублей.
При нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
На ДД.ММ.ГГГГ действовала ключевая ставка Банка России в размере 21% годовых.
Пунктом 1.1 Договора об ипотеке в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости (ипотека) – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.
В п.п. «а» п. 2.4.4 Договора об ипотеке указано, что залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имуществ при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней предусмотренных кредитным договором, в случае просрочки заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.
Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-68) Банк перечислил денежные средства в размере 350 000 рублей на текущий счет заемщика Саликаева А.А. №. Ответчик пользовался кредитными денежными средствами и неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в части ежемесячного внесения платежей. С июня 2025 года прекратил внесение ежемесячных платежей по кредиту.
Из расчета задолженности (л.д. 58) следует, что задолженность Саликаева А.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет в общей сумме 406 915,43 рублей, из них: 349 162,88 рублей – сумма основного долга; 55 854,88 рублей – сумма просроченных процентов; 1 897,67 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57) Саликаеву А.А. направлено уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2).
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ следует, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ взысканные суммы подлежат уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.
Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69-71) помещение – квартира, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежит на праве собственности Саликаеву А.А. с ДД.ММ.ГГГГ. Зарегистрировано обременение в виде ипотеки ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ТБанк», срок действия 180 дней с даты фактического предоставления кредита, договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно отчету №(№) рыночная стоимость заложенного объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 506 411 рублей. Следовательно, 80% от указанной стоимости составляет 405 128,80 рублей. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.
Стоимость заложенного имущества соразмерна исковым требованиям и не превышает сумму иска, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что Саликаев А.А. условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, на сумму просрочки банком начислена неустойка. Принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиком обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту, а также то, что в настоящее время просроченная задолженность не погашена, истец вправе потребовать досрочного возвращения суммы кредита, взыскания неустойки, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению в полном объеме путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью указанного объекта недвижимости в размере 405 128,80 рублей.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).
Требования банка о взыскании с Саликаева А.А. процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического погашения займа подлежат удовлетворению.
Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты подлежат взысканию судом в твердой денежной сумме, исходя из следующего расчета: 349162,88 х 32,6% = 113827,10 / 365 = 311,86 х 106 = 33 075,16 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Неустойка начислена банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1897,67 рублей является справедливой и соразмерной последствиям нарушенных обязательств ответчиком, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки не имеется, расчет неустойки суд находит верным.
Требования банка о взыскании с Саликаева А.А. неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического погашения займа подлежат удовлетворению.
Однако за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка подлежит взысканию судом в твердой денежной сумме, исходя из следующего расчета:
1/366 = 0,00273 х 0,21 = 0,0005733 х 100 = 0,06% ;
405 017,76 х 0,06% х 106 = 24 471,17 рублей.
Исковые требования АО «ТБанк» к Саликаеву А.А. подлежат удовлетворению в полном объеме.
При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика подлежат также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 32673,00 рублей, а также расходы на проведение оценки недвижимости в размере 5000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк», № к Саликаеву А.А., , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> удовлетворить полностью.
Взыскать с Саликаеву А.А., в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 915 рублей 43 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 075 рублей 16 копеек, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 471 рубль 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 673 рублей 00 копеек, расходы на оценку недвижимости в размере 5 000 рублей, всего – 502 134 рубля 76 копеек.
Взыскать Саликаеву А.А., в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 32,6% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 349 162 рубля 88 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического погашения суммы займа.
Взыскать Саликаеву А.А., в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму остатка просроченной задолженности в размере 405 017 рублей 76 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического погашения суммы займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с начальной продажной стоимостью указанного объекта недвижимости в размере 405 128 рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.
Судья Сорокина Н. В.