ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13.02.2026 года г. Новосибирск
Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Козловой Е.И., при секретаре Шелковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк», АО «Банк Русский Стандарт» к фио 1, о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истцы обратились с исковыми требованиями к наследственному имуществу ответчик о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от /дата/ выдало кредит ответчик в сумме 345 454,55 руб. на срок 60 мес. под 22.9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
13.04.2015 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.16 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете ПО Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.17 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО. Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
23.10.2017 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Классическая № (№ счета карты 40№).
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
19.01.2018 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания № №, расположенное подключил к своей банковской карте МИР Классическая № № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк» на мобильный телефон №.
28.03.2019 должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона +№, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», успешно ввел его в интерфейс системы и был зарегистрирован в приложении «Сбербанк-Онлайн».
17.05.2023 г. было начато обслуживание сотрудником банка в офисе, осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» на устройстве сотрудника и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 17.05.2023 в 8:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения, который был успешно введен в интерфейс системы на устройстве сотрудника.
17.05.2023 в 8:44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, карта зачисления кредита, сумма за услугу программа защиты жизни заемщика, код для подтверждения, который был успешно введен в интерфейс системы на устройстве сотрудника.
Код подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
17.05.2023 в 8:48 согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 345 454,55 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с Общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату,
Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с фио 3 задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 336 246,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 42 160,66 руб., просроченный основной долг - 294 085,52 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 906,15 руб.
Также АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с двумя исками к наследственному имуществу ответчик о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.
Требования АО «Банк Русский Стандарт» мотивированы тем, что /дата/ АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик заключили кредитный договор №.
Договор № был заключен на основании Заявления Клиента, «Условий по обслуживанию кредитов» (далее - Условия, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.
При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита - 322400 руб.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,4 % годовых: срок кредита в днях - 1826 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей;
Согласно условий договора кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт, открытый Банком Клиенту в рамках Договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договрных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 322400 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
05.11.2024 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 189670,17 руб. не позднее /дата/, однако требование истец Клиентом не исполнено.
Истцу стало известно, что ответчик умера 16.07.2024 года, открыто наследственное дело №
Просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершего ответчик в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору № от /дата/ в размере 189670,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.
Также требования АО «Банк Русский Стандарт» мотивированы тем, что 02.08.2023 года АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик заключили кредитный договор №.
Договор № был заключен на основании Заявления Клиента, «Условий по обслуживанию кредитов» (далее - Условия, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.
При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита — 91200,00 руб.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 27 % годовых: срок кредита в днях - 1096 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей;
Согласно условий Договора кредит предоставляется Банкам—Клиенту—путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый Банком Клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательства, банк открыл клиенту банковский счет № зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 91200 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.
03.11.2024 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 83296,59 руб. не позднее 03.12.2024 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.
Истцу стало известно, что ответчик умера /дата/, открыто наследственное дело 38555811-241/2024.
Просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершего ответчик в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору № от 02.08.2023 в размере 83298,63 руб., сумму денежных средств в размере 4000,00 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
Определением суда производство по указанным делам было объединено.
АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Сбербанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещены, в суд представитель не явился, согласно текста искового заявления просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом. Однако ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.
Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после Придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Как следует из ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлены и не оспариваются следующие обстоятельства.
1. ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит ответчик в сумме 345 454,55 руб. на срок 60 мес. под 22.9% годовых. Указанный кредитный договор подписан ответчик с использованием простой электронной подписи при следующих обстоятельствах.
23.10.2017 он обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Классическая № (№ счета карты 40№). /дата/ самостоятельно, через устройство самообслуживания №, расположенное подключил к своей банковской карте МИР Классическая № услугу «Мобильный банк» на мобильный телефон №. /дата/ самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона +№ подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», успешно ввел его в интерфейс системы и был зарегистрирован в приложении «Сбербанк-Онлайн». /дата/ было начато обслуживание сотрудником банка в офисе, осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» на устройстве сотрудника и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /дата/ в 8:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения, который был успешно введен в интерфейс системы на устройстве сотрудника. 17.05.2023 в 8:44 ему поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, карта зачисления кредита, сумма за услугу программа защиты жизни заемщика, код для подтверждения, который был успешно введен в интерфейс системы на устройстве сотрудника. Код подтверждения был введен ответчик, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью. 17.05.2023 в 8:48 согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 345 454,55 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом договором, выпиской по счету.
Как следует из представленного суду истцом расчета по указанному кредитному договору № от /дата/ задолженность составляет по состоянию на /дата/ в размере 336 246,18 руб., в том числе: просроченные проценты - 42 160,66 руб., просроченный основной долг - 294 085,52 руб.
Судом проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Контррасчета ответчиком не представлено, равно как и доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.
При обращении с исковым заявлением банк оплатил госпошлину в размере 10 906,15 руб., что подтверждается платежным поручением.
2. Также судом установлено, что /дата/ АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик на основании Заявления, «Условий по обслуживанию кредитов» заключили кредитный договор № на условиях: сумму кредита - 322400 руб.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,4 % годовых: срок кредита в днях - 1826 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей.
Во исполнение договорных обязательств, истец открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 322400 рублей, о чём свидетельствует выписка из указанного лицевого счёта.
Погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта№, ввиду чего 05.11.2024 г. банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 189670,17 руб. не позднее /дата/, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
Согласно представленного суду истцом расчета задолженность по указанному кредитному договору № от /дата/ составляет 189670,17 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 160954,72 руб., задолженность по процентам – 14075,79 руб., штраф за пропуск платежей по графику – 14156,66 руб., плата за смс-информирование – 483 руб.
3. Также 02.08.2023 года АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик на основании Заявления, «Условий по обслуживанию кредитов» заключили кредитный договор № на условиях: сумму кредита — 91200 руб.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 27 % годовых: срок кредита в днях - 1096 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей.
Во исполнение договорных обязательства, банк открыл клиенту банковский счет № зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 91200 рублей, о чём свидетельствует выписка из указанного лицевого счёта.
Погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №, ввиду чего 03.11.2024 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 83296,59 руб. не позднее /дата/, однако требование Банка не исполнено.
Согласно представленного суду истцом расчета задолженность по указанному кредитному договору № от /дата/ составляет 83298,63 руб., и включает в себя задолженность по основному долгу – 72651,07 руб., задолженность по процентам – 9084,21 руб., штраф за пропуск платежей по графику – 940,35 руб., плата за смс-информирование – 623 руб.
Судом были проверены представленные расчеты АО «Банк Русский Стандарт». Расчеты задолженности ответчиком не оспорены, контррасчета не представлено, равно как и доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.
ответчик умер /дата/.
При этом, из выписки по счету следует, что указанный выше штраф за пропуск платежей по графику – 940,35 руб. по кредитному договору № от /дата/ имел место быть ввиду невнесения ежемесячного платежа по кредиту в период после его смерти.
Также по кредитному договору № от /дата/ штраф в сумме 13 082,54 руб. начислен за период со дня смерти заемщика по /дата/.
Согласно п. 59 Постановления N 9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом именно в силу универсального характера правопреемства при наследовании в состав задолженности включаются и суммы неустойки, начисленной в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору. Однако здесь имеется и определенный нюанс: такая неустойка не подлежит начислению за период со дня открытия наследства (день смерти наследодателя) до истечения времени, необходимого для принятия наследства (п. 61 Постановления N 9). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора судебной практики ВС РФ N 2 (2018), утвержденного Президиумом ВС РФ 04.07.2018).
Таким образом, неустойка за просрочку в возврате задолженности не начисляется наследникам до окончания периода, который необходим для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ). К процентам за пользование займом (кредитом) это ограничение не относится, со смертью должника их начисление не прерывается.
Ввиду чего штрафы и неустойки сложившиеся в период 6-тимесячного срока принятия наследства, не подлежат взысканию с наследника.
Также АО «Банк Русский Стандарт» оплачена госпошлина по искам в размере 6690,11 руб. и 4000 руб., что подтверждается соответствующими платежными документами.
Согласно ответу нотариуса после смерти ответчик открыто наследственное дело 38555811-241/2024, согласно которого с заявлением о принятии наследства обратилась его дочь фио 1
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Как следует из материалов наследственного дела, а также полученной по запросу суда информации с ППК «Роскадастр», Межрайонной ИФНС России № по <адрес>, ГИБДД, Ростехнадзора, кредитных организаций: АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Совкомбанк», АО «Почта Банк» - умершему на дату смерти не принадлежало недвижимого имущества, тракторов, самоходных дорожно-строительных машин и прицепов к ним, внедорожных транспортных средств, у него имелся автомобиль FIAT 178CYNIA Albea, 2010 г.в., VIN №, стоимостью 290000 руб., согласно отчета об оценке ООО «СНОиК» №-БЕ от /дата/, имеющегося в материалах наследственного дела, на которое ответчику был выдано свидетельство о праве на наследство, на следующих банковских счетах имелись следующие денежные средства:
в ПАО «Сбербанк России» 19069,47 руб.+46,15 руб. + 8,3 руб., +10 руб. + 10 руб. =19 143,92 руб., из которых после смерти снято наличными в банкомате 9660,14 руб. /дата/, /дата/ – 9660,14 руб. списано на погашение кредита, /дата/ - 70 руб. оплачено за предоставление услуг посредством мобильной связи, таким образом, суд считает необходимым исключить 9660,14 руб. и 70 руб., как денежные средства, списанные по обязательствам умершего, таким образом остается 19 143,92 руб. - 9660,14 руб. - 70 руб.= 9 413,78 руб.
При этом, суд учитывает, что пособие по временной нетрудоспособности в размере 43161,65 руб., начисленные наследодателю после его смерти и не полученные им, а также страховая выплата в размере 345454,55 руб. по уведомлению страховщика ООО «Сбербанк Страхование жизни» №Т-02/10455566 от /дата/ по договору от /дата/ перечисленны после смерти, а потому не могут рассматриваться как полученные им при жизни, и потому не входят в состав наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ "О судебной практике по делам о наследовании" о том, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, в состав наследственной массы подлежат включению денежные средства и имущество, указанные выше на сумму 299 413,78руб. (290000 руб.+9413,78 руб.).
При этом, решением Октябрьского районного суда г. Новосибирска от /дата/ по делу № с фио 1 за счет наследственного имущества взыскана задолженность в пользу АО «Тбанк» задолженность по договору кредитной карты № от /дата/ в размере 35732,92 руб. На указанные размер задолженности взысканной вступившим в законную силу решением суда, подлежит уменьшению состав наследственной массы: 299 413,78руб.-35732,92 руб.= 263 680,86 руб.
Как следует из материалов дела, истцы просят взыскать с наследников задолженность
ПАО «Сбербанк» - в размере 336246,18 руб.,
АО «Банк Русский Стандарт» в сумме 176587,63 руб.+82358,28 руб.=258 945,91? руб. (за минусом неустойки за период после дня смерти и до истечение срока принятия наследства в размере во взыскании которых судом отказано.
Общая сумма требований кредиторов, за исключением требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, составляет 595 192,09? руб.
При этом стоимость наследственного имущества, полученного ответчиком составила 263 680,86 руб.
С учетом изложенного задолженность по кредитным договорам превышает стоимость наследственного имущества, а ответчик перед кредиторами наследодателя может нести ответственность лишь в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, что в денежном выражении составляет 263 680,86 руб.
В процентном соотношении от общей суммы требований кредиторов требования
ПАО «Сбербанк» составляют 56,49% (336246,18 *100/595 192,09?),
АО «Банк Русский Стандарт» составляют 43,51% (258 945,91*100/595 192,09),
Сведения об иных кредиторах заявивших требования о взыскании долга наследодателя отсутствуют.
Таким образом, с ответчика полежит взысканию в пользу:
ПАО «Сбербанк» 148 953,32 руб. (из расчета 263 680,86 *56,49%),
АО «Банк Русский Стандарт» 114 727,54руб. (из расчета 263 680,86 *43,51%), что в сумме оставляет 263 680,86 руб. и соответствует оставшейся стоимости наследственного имущества.
Учитывая изложенное, суд отказывает истцам в удовлетворении иных требований.
При распределении расходов по оплате государственной пошлины, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ и разъяснения, изложенные в п.п. 20 - 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».
ПАО «Сбербанк» заявлено требований на сумму 336246,18 руб., из которых взыскано 148 953,32 руб., то есть 44,30 %
АО «Банк Русский Стандарт» заявлено требований на сумму 272968,80 (83298,63+189670) руб., из которых взыскано 114 727,54руб., то есть 42,03 %
В соответствии с положениями ст. 91 ГПК РФ и подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям:
ПАО «Сбербанк» из расчета 10906,15*44,30 % = 4 831,42 руб.
АО «Банк Русский Стандарт» из расчета (6690,11+4000)*42,03%=4 493,05 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с фио 1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность в размере 148 953,32 руб. - за счет стоимости наследственного имущества ответчик, умершего /дата/, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 831,42 руб.
Взыскать с фио 1 (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность в размере 114 727,54руб. - за счет стоимости наследственного имущества ответчик, умершего /дата/, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 493,05 руб.
В удовлетворении иных требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий (подпись) Е. И. Козлова
Решение в окончательной форме принято /дата/.