РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2026 года <адрес>
Калачинский городской суд <адрес> под председательством судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № – 304/2026 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд
УСТАНОВИЛ:
В Калачинский городской суд обратилось с иском ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000 руб. с возможностью увеличения лимита под 37.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность возникла 08/07/2025, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 500 руб. По состоянию на 26/03/2026 г. просроченная задолженность составила 219 308 рублей 28 копеек, в том числе, иные комиссии 13 500 рублей 92 копейки, просроченные проценты: 13 650 рублей 23 копейки, просроченная ссудная задолженность: 100 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 56 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0.76, неустойка на просроченную ссуду 24 рубля 57 копеек, неустойка на просроченные проценты: 9 рублей 83 копейки, неразрешенный овердрафт 15 784 рубля 95 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту: 251 рубль 34 копейки, причитающиеся проценты 76 029 рублей 60 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 308 рублей 28 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 579 рублей 25 копеек.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, не явились, представителей не направили, ПАО «Совкомбанк» представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Приведенные выше нормы гражданского законодательства устанавливают возможность трех вариантов заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.
Как следует из обстоятельств, установленных по делу ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о заключении договора потребительского кредита в сумме 100 000 рублей на 60 месяцев, 1826 дней под 19.9 % годовых на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).
Кредит просила предоставлять траншами на основании отдельного заявления, размер транша не может превышать лимита кредитования, если в заявлении о предоставлении транша установлен срок расходования транша, то при не востребовании транша в указанный в заявлении срок, просила Банк списать выданный транш в день, указанный в заявлении, с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения без уплаты процентов за пользование траншем (л.д.7).
Ацептовав представленную заемщиком оферту, Банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита с установления лимита кредитования 100000 рублей, на срок 60 месяцев
Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки 19.9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора;
Процентная ставка увеличивается до 37.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения Договора. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19.9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
Из п. 6 индивидуальных условий Общее количество платежей: 60 мес. (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж (МОП) от 350 (Триста пятьдесят) рублей 00 копеек до 7782 (Семь тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 73 копейки. Состав МОП установлен ОУ и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), то МОП включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП - первый платеж по кредиту не позднее «6» июля 2025 г., далее ежемесячно по 6 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «5» июня 2030 года. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 22 месяцев.
Согласно п. 12 условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых (л.д.31-32).
Согласно выписки по движению денежных средств по счету 40№ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на счет в сумме 100 000 рублей (л.д.34), тем самым, суд полагает установленным заключение между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 рублей, со сроком действия 60 месяцев.
Согласно п. 3.4-3.6 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.
Из п.5.2 Общих условий следует право Банка потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 6.1 при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
ФИО1 воспользовалась денежными средствами, однако обязанности по возврату исполняла ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи не вносились, согласно расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составила 219 308 рублей 28 копеек, просроченная задолженность 219 308 рублей 28 копеек, иные комиссии 13 500 рублей 92 копейки, просроченные проценты: 13 650 рублей 23 копейки, просроченная ссудная задолженность: 100 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 56 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0.76, неустойка на просроченную ссуду 24 рубля 57 копеек, неустойка на просроченные проценты: 9 рублей 83 копейки, неразрешенный овердрафт 15 784 рубля 95 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту: 251 рубль 34 копейки, причитающиеся проценты 76 029 рублей 60 копеек (л.д.29-30).
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На момент рассмотрения дела судом ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представил, требований о признании недействительными условий договора не заявляла, при этом, согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ ей было разъяснено право на принесение возражений.
Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком договора потребительского кредита, а также действующего законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.
Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, предоставленного истцом и не оспоренного ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219 308 рублей 28 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.
Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 7579 рублей 25 копеек (л.д.4).
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 4511 № выдан ДД.ММ.ГГГГ, ИНН 551500165865) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 219 308 рублей 28 копеек, судебные расходы в сумме 7 579 рублей 25 копеек, итого 226 887 рублей 53 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Е.В.Иванова.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.