РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 августа 2026 г. г.Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Мартыновской Е.О., при секретаре судебного заседания ФИО4, с участием истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действий, бездействий, возложении обязанностей восстановить нарушенное право,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением к акционерному обществу «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк»), Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действия АО «ТБанк», выразившиеся в направлении в Банк России сведений о истце и принадлежащих ему электронных средствах платежа как о лице, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента, при отсутствии предусмотренных законом оснований; признании незаконным бездействие Центрального Банка Российской Федерации, выразившееся в непринятии мер по проверке обоснованности включения сведений об истцу в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и непринятии мер по их исключению; возложении обязанности на АО «ТБанк» направить в Центральный банк Российской Федерации сведения об исключении информации об истце и принадлежащих ему электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; возложении обязанности на Центральный Банк Российской Федерации исключить сведения об истце и принадлежащих ему электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; возложении обязанности на ответчиков устранить последствия незаконного ограничения прав, выразившиеся в блокировании и (или) ограничении операций по банковским счетам истца, и обеспечении восстановления полного доступа к банковским счетам истца.
В обосновании исковых требований указано, что между истцом и АО «ТБанк» заключен договор банковского обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ истцом совершена сделка по продаже цифровых активов с использованием механизма Р2Р-взаимодействия криптовалютной платформы Bybit. В рамках настоящей сделки истец передал криптовалюту в объеме 251,1161 USDT пользователю платформы под никнеймом stalskiy, в свою очередь на банковский счет истца перечислены денежные средства в размере 22 500 руб. После фактического поступления денежных средств на счет, истец в соответствии с регламентом платформы и достигнутыми условиями сделки совершил действия по передаче цифровых активов контрагенту, получение которых подтверждено второй стороной.
Также ДД.ММ.ГГГГ истцом осуществлена иная аналогичная сделка по продаже цифровых активов. Инициирование сделки происходило вне интерфейса платформы - посредствам мессенджера Телеграмм, где с истцом связался пользователь с предложением о приобретении криптовалюты. В рамках достигнутых договоренностей истцом предоставлены реквизиты для получения оплаты, куда контрагентом переведены денежные средства в размере 35 000 руб. После поступления денежных средств истцом переданы контрагенту цифровые активы, получение которых было подтверждено получателем.
Указанные операции представляют собой исполненные гражданско-правовые сделки купли-продажи цифровых активов, в рамках которых обязательства сторон исполнены в полном объеме.
Вместе с тем, после получением истцом денежных средств по указанным выше операциям обслуживающий банк осуществил блокировку его банковского счета и электронного средства платежа, включив сведения об истце в базу данных Банка России в соответствии с положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее по тексту - Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ) в связи с осуществлением переводов без добровольного согласия клиента.
В указанной связи истец неоднократно обращался в адрес ответчиков с претензиями об устранении допущенных нарушений и восстановлении нарушенных прав, вместе с тем попытки досудебного урегулирования спора не принесли положительного результата и истец до настоящего времени без законных на то оснований лишен возможности использовать банковские счета и средства электронных платежей.
В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, дополнительно суду пояснил, что в действиях истца отсутствуют основания, предусматривающие ограничения или блокировку его банковских счетов, ответчиками фактически не предприняты меры, направленные на проверку представленных сведений, восстановление доступа к банковским счетам и исключении информации из Базы ОБДС, что существенным образом нарушает права истца.
В судебное заседание АО «Тбанк» не явилось, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом. Представило письменный отзыв, в котором указано, что в отношении истца получены жалобы на мошеннические действия (совершение операций без согласия), а именно: ДД.ММ.ГГГГ в 02:19 поступила жалоба клиента банка о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ в 15:55 в размере 22 500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в 05:25 поступила жалоба клиента о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ в 04:39 в размере 35 000 руб. По обращениям истца со стороны банка неоднократно направлены запросы в Центральный Банк Российской Федерации о проверке возможности исключения истца из списка Банка России, однако, получены отказы в исключении. Вместе с тем, банк не принимает решения об исключения лиц из базы данных Банка России. Окончательное решение может принять только Центральный Банк Российской Федерации при наличии оснований на удаление какого-либо лица из соответствующего списка.
В судебное заседание Центральный Банк Российской Федерации не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.
Изучив предмет, основание и доводы иска, заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, и в их совокупной достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
На основании ч.4 ст.27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (ч.5 ст.27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (ч.6 ст.27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Как следует из ч.11.8 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч.11.9 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Как следует из абзаца 2.2. указание Банка России от 13.06.2024 № 6748-У «О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий клиента, являющегося плательщиком (далее - плательщик), при получении от Банка России запроса в соответствии с абзацем первым настоящего пункта осуществляет взаимодействие с плательщиком в целях подтверждения направленного плательщиком уведомления о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - уведомление) или полученной от плательщика информации о попытке перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - информация о попытке перевода).
Согласно абзаце 2.3. названных выше указаний в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента, содержащее информацию, позволяющую идентифицировать перевод денежных средств без добровольного согласия клиента в базе данных, наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, и (или) наименование оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а в случае наличия сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона N 161-ФЗ, - номер уголовного дела (при наличии) и (или) номер записи в книге учета сообщений о преступлениях (при наличии) и наименование территориального органа федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (при наличии), в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
При разрешении возникшего спора судом установлено, что между АО «ТБанк» и истцом заключен договор расчетной карты ***, в соответствии с которым истцу открыт расчетный счет в рублях.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в отношении истца поступили жалобы клиента банка о мошенничестве, связанные с переводами денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ в 15:55 в размере 22 500 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в 04:39 в размере 35 000 руб.
Руководствуясь поступившими жалобами АО «ТБанк» направил в АСОИ «ФИНЦерт» Банка России сведения об указанных выше операциях в пользу истца без добровольного согласия отправителей.
ДД.ММ.ГГГГ истец добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
По обращению истца АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Банка России рекомендации об исключении истца из списка Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
В ответ на указанные обращения от Банка России поступили отказы.
Ряд аналогичных обращений истца также адресован Банку России, в соответствии с ответами которого истцу сообщено, что основанием для включения в базу данных сведений об истце явилась информация от АО «ТБанк» об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от АО «ТБанк». В целях проверки обоснованности заявления клиента об исключении из базы данных сведений Банком России осуществлен запрос в кредитные организации, в ответ на который от АО «ТБанк» получена информация об обоснованности включения сведений в базу данных, что послужило отказом в удовлетворении заявлений клиента.
Анализируя приведенные выше нормы материального права в контексте установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела не представлено убедительных и достаточных доказательств, подтверждающих, что со счета истца осуществлялись переводы денежных средств без добровольного согласия клиента; АО «ТБанк» в подтверждение предоставляемой Банку России информации у сторон не запрашивались никакие подтверждающие документы, информация поступившая от клиента никак не проверялась и не подтверждалась банком; запрос об операциях без согласия клиента не направлен в рамках уголовных дел; истец не привлечен ни в качестве подозреваемого, ни свидетеля, ни ответчика, суд приходит к выводу, что действия АО «ТБанк» по направлению в Центральный Банк Российской Федерации сведений об истце, как о лице, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента, являются незаконными и, соответственно, оснований для ограничения доступа к системам дистанционного банковского облуживания истца, а также для включения сведений об истце в соответствующую базу данных Банка России не имеется.
В указанной связи, в целях восстановления нарушенных прав клиента кредитной организации на АО «ТБанк» необходимо возложить обязанность направить в Центральный банк Российской Федерации сведения об исключении информации об истце из списка базы Центрального Банка Российской Федерации «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» и устранить ограничения операций по банковским счетам, открытым в АО «ТБанк» на имя истца, а также возложить на Центральный Банк Российской Федерации обязанность исключить истца из списка базы Центрального Банка Российской Федерации «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании действий Центрального Банка Российской Федерации проверке обоснованности включения сведений об истце и включению истца в список базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», учитывая, что указанные распорядительные действия осуществлены данным ответчиком в строгом соответствии с положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ и указание Банка России от 13.06.2024 № 6748-У и подлежат исключению в соответствии с предоставленными сведениями оператора по переводу денежных средств об отсутствии оснований для нахождения сведений об истце в базе данных Банка России.
Кроме того, отклонению также подлежат требования истца к ответчикам об устранении последствий незаконного ограничения прав, выразившихся в блокировании или ограничении операций по банковским счетам и обеспечении восстановления полного доступа к банковским счетам, учитывая, что данное требование, за исключением уже призванного обоснованным требования в части возложения на АО «ТБанк» обязанности по устранению ограничения операций по банковским счетам, открытым в АО «ТБанк», сформулировано истцом не корректно, без идентификации реквизитов банковских счетов, потенциально открытых в иных кредитных организациях и фактически в приведенной истцом редакции является не исполнимым. Более того, обязанность по восстановлению доступа истца к системе дистанционного банковского обслуживания может быть возложена только кредитную организацию, в которой открыт банковский счет и с которой клиент состоит в договорных отношениях.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действий, бездействий, возложении обязанностей восстановить нарушенное право удовлетворить частично.
Признать незаконными действия акционерного общества «ТБанк» (***) по направлению в Центральный Банк Российской Федерации сведений о ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженце <адрес> (*** <адрес> и принадлежащих ему электронных средствах платежей, как о лице, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента.
Возложить на акционерное общество «ТБанк» (***) обязанность направить в Центральный банк Российской Федерации сведения об исключении информации о ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженце <адрес> (*** <адрес> из списка базы Центрального Банка Российской Федерации «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Возложить на акционерное общество «ТБанк» (***) обязанность устранить ограничения операций по банковским счетам, открытым в кредитной организации акционерное общество «ТБанк», на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (*** <адрес>
Возложить на Центральный Банк Российской Федерации (***) обязанность исключить ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (*** <адрес>) из списка базы Центрального Банка Российской Федерации «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «ТБанк», Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действий, бездействий, возложении обязанностей восстановить нарушенное право в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня его вынесения.
Судья Е.О. Мартыновская
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.