ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10.06.2026 года г. Новосибирск
Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Козловой Е.И., при секретаре Проскуряковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ИП Слабковой Н. А., Слабкову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ИП Слабковой Н. А., Слабкову В. В.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что /дата/ между ИП Слабковой Н. А. (далее - Ответчик, Заемщик, Залогодатель) и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.
Обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) имущества, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке.
Согласно расчету по Кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 2707652,19 рублей, включая: 2250862,30 рублей - остаток ссудной задолженности; 155709,89 рублей - сумма просроченных процентов; 301080,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(2523/2025) от /дата/ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 5312411,00 рублей. В соответствиис вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5312411,00 рублей х 80% = 4 249 928,80 рублей.
Просит суд взыскать с ИП Слабковой Н. А. в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 2 707 652,19 рублей, включая: 2250862,30 рублей - остаток ссудной задолженности; 155709,89 рублей - сумма просроченных процентов; 301080,00 рублей — пени на сумму не поступивших платежей; обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> (№), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4249928,80 рублей; взыскать солидарно с ИП Слабковой Н. А., Слабкова В. В.ича в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 62077,00 рублей.
В судебное заседание истец представителя не направил, о дате и времени извещен надлежащим образом, представит заявление об уточнении иска, согласно текста иска просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом. Однако ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.
Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.
Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.
Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что /дата/ между ИП Слабковой Н. А. (далее - Ответчик, Заемщик, Залогодатель) и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
Лимит овердрафта/сумма кредита - 2360000,00 рублей определяется условиями договора;
Периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору - ежемесячно. Срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) имущества, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке.
Согласно расчету по Кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 2707652,19 рублей, включая: 2250862,30 рублей - остаток ссудной задолженности; 155709,89 рублей - сумма просроченных процентов; 301080,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(2523/2025) от /дата/ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 5312411,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5312411,00 рублей х 80% = 4 249 928,80 рублей.
Согласно п.1.4.1. договора об ипотеке максимальный лимит задолженности 2 360 000,00 руб.
Пунктом 1.4.2 предусмотрено, срок действия кредитной линии 60 месяцев, считая с даты заключения договора,
На основании п. 1.4.3 Плата за пользование Кредитной линией 0,2% начисляется и оплачивается ежемесячно в дату оплаты регулярного платежа при начислении задолженности.
Процентная ствака устанавливается индивидуально в размере от 0% до 20.9% годовых.
При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору (Залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям.
Согласно п.1.2.1 Квартира, кадастровый №, общая площадь 36,8 кв.м., номер этажа, на котором находится данный объект недвижимости - 7, расположенная по адресу: <адрес> является предметом залога, согласно условиям договора об ипотеке. Предмет ипотеки принадлежит Слабкову В. В.ичу на праве собственности, о чем 29.06.2012г., регистрация №, о чем представлена выписка из Единого государственного реестра недвижимости Сведения о зарегистрированных правах.
Согласно отчету № (2523/2025) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: расположенного по адресу: <адрес> рыночная стоимость составляет 5 312 411 руб.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на /дата/ по кредитному договору № от /дата/ перед банком составила 2 707 652,19 руб. руб. из которых: сумма основного долга – 171 254,14 руб., сумма начисленных процентов за период с /дата/ по /дата/ – 7 451,66 руб., из которых 2250862,30 рублей - остаток ссудной задолженности; 155709,89 рублей - сумма просроченных процентов; 301080,00 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
В установленный кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом ответчиком, возвращены не были. Последний платеж был совершен /дата/ Выплаты ответчиком производятся не регулярно с нарушением графика платежей.
Доказательств обратно суду не представлено.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.
В настоящее время требования не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.
Судом проверен расчет исковых требований, представленный истцом, который судом признан верным, ответчиками не оспорен.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов. Ответчиком указанный расчет не оспорен. Своего контррасчета ответчиком представлено не было.
Также судом установлено, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, в связи с чем, суд полагает допущенные нарушения являются существенными, влекущими досрочное взыскание кредита по требованию банка.
При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования АО «ТБанк» к ИП Слабковой Н. А..
При оценке соразмерности неустойки (штрафа, пени) последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).
Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочной категорией, в силу чего суд дает оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств рассматриваемого дела.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от /дата/ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Учитывая обстоятельства дела, значительный размер задолженности, период нарушения взятого на себя ответчиком обязательства, учитывая, что денежные средства были взяты в кредит в целях предпринимательской деятельности, при этом ответчиком не заявлено ходатайства о применении к размеру неустойки ст. 333 ГК РФ, не представлены доказательства того, что данный размер неустойки не отвечает принципам разумности и справедливости, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ для снижения взыскиваемого размера неустойки, что будет являться обоснованным, отвечающим принципам разумности и справедливости и способствующим установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства.
Таким образом, суд полагает необходимым требования банка о взыскании с ответчиков задолженности по указанному кредитному договору в указанном размере удовлетворить.
Помимо указанного истец просит обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставили кредитору в залог – недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №).
На основании п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку суд считает установленным факт нарушения условий кредитного договора в связи с несвоевременным внесением платежей, предусмотренных условиями договора, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно (что превышает общий размер долга в сумме 2 707 625,19 руб., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, размер заявленной истцом начальной продажной цены соответствует требованиям Федерального закона от /дата/ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ответчиками не оспорена.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ИП Слабковой Н. А., Слабкова В. В.ича в свою пользу судебных расходов на оплату госпошлины в размере 62 077,00 руб.
Указанный размер госпошлины соответствует ст. 333.19 НК РФ, расходы по несению госпошлины в указанном размере подтверждены соответствующим платежным поручением.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании указанного, суд считает необходимым взыскать в равных долях со ИП Слабковой Н. А., Слабкова В. В.ича в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате госпошлины в заявленном размере.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ИП Слабковой Н. А. (ОГРНИП №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № от /дата/ за период с /дата/ по 06.11.2025г. в размере 2 707 652, руб.
Обратить взыскание на предмет залога недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4249928, 80 руб.
Взыскать в равных долях со ИП Слабковой Н. А. (ОГРНИП №), Слабкова В. В.ича (№) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 077,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес>
Председательствующий Е.И. Козлова
Мотивированное решение изготовлено /дата/.