РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2026 года с.Кабанск
Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Цыриторовой С.С., при секретаре Мисюра Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Ермаковой Т.И., Скориковой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ермаковой Т.И., в котором просит взыскать с наследников умершего заемщика Ермаковой Т.И. задолженность по кредитному договору в размере 94741,81 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 16.04.2021 между Банком и Ермаковой Т.И. был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 руб., сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ермакова Т.И. исполняла обязательства ненадлежащим образом и нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности возврата любого платежа по договору.
Общая задолженность по кредитному договору составляет 94741,81 руб. Ермакова Т.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Определением суда от 21.05.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Скорикова М.В.
Определением суда от 10.06.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «Совкомбанк страхование».
В судебном заседании стороны отсутствовали, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. При подаче иска представитель истца Шакурова В.Р. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик Скорикова М.В. также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Ранее в судебном заседании ответчик Скорикова М.В. с исковыми требованиями не согласилась. Дополнительно суду показала, что является дочерью умершей Ермаковой Т.И. В 2022 году у матери диагностировано онкозаболевание, ими были предоставлены соответствующие документы в Банк. В Банке документы приняли и пояснили, что это страховой случай, и что всё покроется страховкой. В 2024 году мать умерла. В настоящее время специалист Банка сообщила, что ранее был дан ответ, что это не страховой случай, так как страховка у матери закончилась в 2023 году, а в 2024 году мать умерла. У матери была страховка с 16.04.2021 по 15.04.2023, заболевание диагностировали в 2022 году. Она правопреемником умершей Ермаковой Т.И. не является, наследственное дело открыто, однако наследовать нечего. Дом по адресу: <адрес> был оформлен на бабушку, мать никогда не являлась собственником указанного дома. Наследство после смерти матери не приняла, поскольку наследства, нет. Планирует принимать наследство после смерти бабушки. У матери имущества не было, прописана была в ее квартире, приобретенную за счет средств материнского капитала. Свидетельство о том, что является наследником ей не выдавалось, фактически наследственной массы нет. Когда пришла к нотариусу, после смерти матери, чтобы открыть наследственное дело, и когда пошли разбирательства, выяснилось, что дом не мамин вообще, последняя не принимала наследство после смерти бабушки.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, примявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как разъяснено в п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Приотсутствий или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.04.2021 Ермакова Т.И. подала заявление-оферту в ПАО «Совкомбанк» на заключение договора банковского счета. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 16.04.2021 лимит кредитования составил - 100 000 руб., срок возврата кредита - 60 мес., процентная ставка 6,9% годовых, общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж – 2 877 руб., размер неустойки за ненадлежащее исполнение договора– 20% годовых.
Кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 161, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации о письменной форме сделок.
Ермакова Т.И. обязательства по возврату денежных средств не исполнила, по состоянию на 21.04.2026 размер задолженности по кредитному договору № от 16.04.2021 составляет 94741,81 руб., из них: просроченные проценты – 4788,73 руб., просроченная ссудная задолженность – 63363,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 023,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 485,78 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10939,92 руб., неустойка на просроченные проценты – 1110,92 руб., иные комиссии – 10030 руб., что подтверждается расчетом задолженности, который был проверен судом, является арифметически верным.
Ермакова Т.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Из ответа на запрос ПАО «Совкомбанк» следует, что заемщик по кредитному договору № был застраховав в АО «Совкомбанк страхование» по договору добровольного коллективного страхования заемщиков №. Согласно п.1.3 программы страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его законные наследники. Согласно п.3.9 Выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении страхового события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 30 календарных дней с момента наступления данного события. 15.04.2024 родственник заемщика обратились в ПАО «Совкомбанк» по вопросу страхового возмещения. Входе рассмотрения страховой компанией был представлен ответ, в котором указано, что 16.04.2021 заемщик был включен в список застрахованных лиц Банком, в программу добровольного страхования 1-П. Договор страхования в отношении Ермаковой Т.И. действовал в период с 16.04.2021 по 15.04.2023. В связи с тем, что смерть застрахованного лица наступила после окончания срок действия договора, «Совкомбанк страхование» АО не может признать наступившее событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «смерть» и осуществить выплату. При этом указывает, что факт наличия договора страхования не освобождает наследников от исполнения обязательств по кредитному договору.
Суд приходит к выводу, поскольку Ермакова Т.И. была включена в программу добровольного коллективного страхования заемщиков (договор №), срок действия которой истек 15.04.2023, смерть застрахованного лица наступила 25.03.2024, то есть после окончания срока действия договора страхования, страховщик правомерно отказал в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Данных о том, что указанный отказ оспорен наследниками в судебном порядке, в материалы дела не представлено. Следовательно, основание для погашения задолженности за счет страховой выплаты отсутствует.
Кроме того, из копии наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Ермаковой Т.В. усматривается, что 05.09.2024 Скорикова М.В. обратилась к нотариусу Кабанского нотариального округа Республики Бурятия Мордовской С.С. с заявлением о принятии наследства после смерти матери Ермаковой Т.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Из указанного заявления следует, что наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Из договора о безвозмездной передаче жилья в собственность от 26.05.1993 следует, что Тимлюйский цементный завод передал в собственность Емец Т.С. квартиру, по адресу <адрес>.
Емец Т.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти I№ от ДД.ММ.ГГГГ).
Из справки Администрации МО «Каменское» ГП от 03.09.2024 №822 следует, что на день смерти Емец Т.С. ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> совместно с умершей на день смерти были зарегистрирована Ермакова Т.И. (дочь).
Согласно реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты наследственных дел к имуществу умершей Емец Т.С. не открывалось.
Из справки Администрации МО «Каменское» ГП от 03.09.2024 №822 следует, что на день смерти Ермаковой Т.И. 25.03.2024 по адресу: <адрес> совместно с умершей на день смерти были зарегистрированы Скорикова М.В. (дочь), Утюжникова Т.В. (внучка), Гроздова Я.Д. (внучка).
Из копии наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Ермаковой Т.В. следует, что свидетельство о праве на наследство наследникам Ермаковой Т.В. не выдавалось.
Наличие наследственного имущества, в том числе денежных средств на счетах в банках, судом не установлено. Сторонами иных сведений о составе и стоимости наследственного имущества суду не представлено.
Из выписки ЕГРН следует, что квартира по адресу: <адрес> принадлежит по 1/3 доли в общей долевой собственности Скориковой М.В., Асафьевой Т.В., Скориковой Я.В.
Согласно сведениям ГБУ РБ «Агентство Жилстройкомэнерго» по данным на 27.12.1999 Ермакова Т.И. не имеет в собственности жилых помещений (домов), расположенных на территории Республики Бурятия.
Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 06.05.2026 №№ следует об отсутствии в ЕГРН сведений о правах Ермаковой Т.И. на объекты недвижимости на территории Российской Федерации.
Из сведений Гостехнадзора Республики Бурятия следует, что трактора, самоходные машины и иные машины и прицепы к ним, принадлежащие Ермаковой Т.И., на государственном учете не состоят.
ОМВД России по Кабанскому району сообщило об отсутствии в базе данных ФИС ГИБДД М сведений о зарегистрированных за Ермаковой Т.В. транспортных средствах.
Таким образом, судом не установлено наличия у наследодателя Ермаковой Т.И. какого-либо имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание в пользу кредитора.
Относительно квартиры по адресу: <адрес>.
Из договора о безвозмездной передаче жилья в собственность от 26.05.1993 следует, что квартира была передана в собственность Емец Т.С. (маме умершей). Емец Т.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Из сведений о физическом лице Ермаковой Т.В. представленных посредствам ПТК ВИВ (Программно-технического комплекса обеспечения информационного взаимодействия ГАС «Правосудие» с другими (внешними) информационными системами) следует, что последняя была зарегистрирована с 09.03.2000 по 26.12.2013 по месту жительства по адресу: <адрес>.
Кроме того, судом установлено, что свидетельство о праве на наследство на указанную квартиру наследникам Емец Т.С. не выдавалось, право собственности в ЕГРН не зарегистрировано ни за одним из наследников.
В материалах настоящего дела отсутствуют доказательства того, что Ермакова Т.И. (дочь умершей Емец Т.С.) совершила действия по принятию наследства после смерти своей матери в 2002 году: заявление нотариусу о принятии наследства не подавалось, свидетельство о праве на наследство не получалось. Установлено, что Ермакова Т.И. не была зарегистрирована по месту жительства в квартире матери на день ее смерти. Кроме того, доказательств фактического владения и пользования имуществом, оплаты коммунальных услуг, содержания имущества за свой счет и совершения иных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ), в материалах делане имеется.
Ответчик Скорикова М.В. в ранее состоявшемся судебном заседании прямо указала, что Ермакова Т.И. наследство после смерти Емец Т.С. не принимала, квартира по адресу: <адрес> матерью не оформлялась, и Скорикова М.В. планирует самостоятельно решать вопрос о принятии наследства после бабушки – Емец Т.С.
При таких обстоятельствах, суд не располагает доказательствами, подтверждающими принадлежность квартиры по адресу: <адрес> Ермаковой Т.И. на праве собственности, а равно наличие иных фактов, свидетельствующих о включении указанного объекта в наследственную массу умершей Ермаковой Т.И.
Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено наличия у наследодателя Ермаковой Т.И. наследственного имущества, в том числе денежных средств, объектов недвижимости, транспортных средств и иного имущества, способного быть использованным для погашения задолженности перед истцом, суд приходит к выводу об отсутствии наследственной массы.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества. При отсутствии наследственного имущества предел ответственности наследника Скориковой М.В. по обязательствам Ермаковой Т.И. исчерпан, а требования кредитора не подлежат удовлетворению за счет личного имущества наследника.
С учетом изложенного, а также отсутствия доказательств наличия выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ), исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворению не подлежат.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к наследственному имуществу Ермаковой Т.И., Скориковой М.В. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.С. Цыриторова
Решение в окончательной форме принято 02 июля 2026 года.