РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2026 года г. Красноярск
Кировский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Орловой И.А., при секретаре Антипиной Е.Н., с участием старшего помощника прокурора Кировского района г. Красноярска Араповой А.С., представителя истца Даниловой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ша Цзиньку к ПАО «Совкомбанк» о переводе остатка денежных средств с банковского счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Ша Цзиньку обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о переводе остатка денежных средств с банковского счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Требования мотивированы тем, что между Ша Цзиньку и ПАО «Совкомбанк» 14 апреля 2025 года был заключен договор комплексного банковского обслуживания №, выпущена моментальная банковская карта, открыт счёт №. 29 апреля 2025 года при попытке снятия с карты денежных средств в размере 507 300,40 рублей, карта была заблокирована. 9 апреля 2025 года Ша Цзиньку обратился в отделение банка за разъяснением причины блокировки и отказа в выдаче наличных денежных средств, однако, ответа не последовало. 7 июня 2025 года, 11 июня 2025 года истец обратился в банк с заявлением о закрытии счета и выдаче наличных денежных средств. 27 июня 2025 года ПАО «Совкомбанк» представил уведомление об отказе в совершении операции, выдаче наличных денежных средств и закрытии счёта. Ша Цзиньку предоставил банку декларацию УСН за 2024 год, пояснил, что он осуществляет торговлю в розницу и через интернет магазин, денежные средства покупатели отправляют по системе быстрых платежей, он не может повлиять на покупателей, чтобы они осуществляли переводы только на счета ИП. Однако, банк не восстановил доступ Ша Цзиньку к системе дистанционного банковского обслуживания, не разблокировал банковскую карту, не закрыл счёт и не выдал денежные средства.
Просит перевести остаток денежных средств в размере 507 300,40 рублей на реквизиты Ша Цзиньку в ином банке, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу проценты за неправомерное удержание денежных средств 53 565,36 рублей.
Истец Ша Цзиньку в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания, обеспечил явку своего представителя в порядке ст. 48 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель истца Данилова Н.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что истцом предоставлены все имеющиеся у него документы, дополнительно пояснения Ша Цзиньку в Банк по отсутствию тех или иных истребуемых банком документов указанных в перечне не предоставлял. Ша Цзиньку предоставлена налоговая декларация за 2025 год, по которой он уплатил налог за полученный им доход.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» Орлов С.П., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлены письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что 14 апреля 2025 года Ша Цзиньку в банке открыт счёт №, выдана банковская карта «Халва». Анализ выписки по указанному счёту Ша Цзиньку в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России от 06 сентября 2021 года № 16-МР выявляет ряд признаков, характерных для подозрительных операций, связанных с возможной легализацией доходов, незаконной предпринимательской деятельностью или использованием счёта в целях «теневого» бизнеса, а именно: массовые зачисления от физических лиц через СБП (Система быстрых платежей) – более 50 операций за период с 14 апреля 2025 года по 19 апреля 2025 года, преимущественно от разных плательщиков, с небольшим интервалом времени; однотипные операции по зачислению и немедленному списанию; отсутствие платежей в пользу юридических лиц и ИП – все операции исключительно между физическими лицами, без оплаты услуг ЖКХ, связи, товаров и т.д.; операции в ночное время – зачисления и списания происходят в ночное время, операции с одним и тем же корреспондентским счетом – все зачисления поступают с корреспондентского счёта № (ПАО «Совкомбанк»), что может указывать на использование автоматизированной системы или «робота» для массовых переводов; счет открыт на физическое лицо, но активно используется для массовых переводов между физическими лицами, что характерно для подставных счетов; высокая частота операций – более 30 операций в день, малый остаток на счёте – на конец периода остаток составляет 507 300,40 рублей, при общем объеме зачислений 508 800,00 рублей, что означает, что почти все средства выводятся, а средний остаток на конец дня значительно ниже 10% от объёма операций; отсутствие логичной цели платежей, без указания конкретного назначения; операции с одним получателем (18 апреля 2025 года перевод 5 940 рублей на счет №, который также принадлежит ПАО «Совкомбанк», что может указывать на внутреннюю перекачку средств). Несоответствие операций обычной финансовой деятельности физлица: отсутствие расходов на личные нужды; не соответствие объемов доходов и расходов – за период с 14 апреля 2025 года по 19 апреля 2025 года зачислено более 500 000 рублей, но остаток на счёте – менее 508 000 рублей, что означает, что почти все средства были списаны, что не соответствует обычной финансовой активности физлица. Соответствие критериям подозрительных операций в соответствии с рекомендациями 16-МР: необычно большое количество контрагентов и операций, значительные объёмы операций, короткий промежуток времени между зачислением и списанием и др. 19 апреля 2025 года банковская карта и дистанционное обслуживание счета были приостановлены, посредством смс запрошены подтверждающие документы, подтверждающие экономический смысл проводимых операций по счету. 07 июня 2025 года истец обратился с требованием о закрытии счета и выдачи денежных средств, при этом отказался от представления документов по проведенным платежам. Банком повторно запрошены документы, однако в банк документы от истца не поступили. Совокупность негативных факторов, выявленных в результате анализа деятельности клиента, а также отказ от предоставления документов проведенным операциям на счёте клиента свидетельствовали о наличии в деятельности клиента признаков, указывающих на подозрительный характер операций. В связи с чем, просил отказать в удовлетворении исковых требований по выдаче остатка на счёте и взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств, в полном объеме.
Представители третьих лиц, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора Межрайонной ИФНС России № 24 по Красноярскому краю, Федеральной службы по финансовому мониторингу, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Кировского районного суда г. Красноярска в сети интернет: http://kirovsk.krk.sudrf.ru, которая доступна для всех участников судебного разбирательства.
Представитель МРУ Росфинмониторинга по СФО Булдыгин И.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменные пояснения на исковое заявление из которых следует, что порядок проведения операций по банковскому счету клиента, в том числе способы доступа к банковскому счету (способы направления кредитной организации распоряжения о проведении операции), а также основания и условия их ограничения определяются условиями заключенных кредитной организацией договоров. Ограничения на использование различных технологий дистанционного доступа к банковскому счету могут быть введены кредитному организацией в отношении клиента (его операций) в соответствии с условиями заключенных с ним договоров в качестве самостоятельной меры по результатам проводимого финансового мониторинга. При введении кредитной организацией ограничений на использование технологий дистанционного доступа банковскому счету право клиента проводить определенные операции по счету, используя платежные документы на бумажном носителей сохраняется. Решение о применении мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на собственные правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, с учетом всей имеющейся в ее распоряжении информации и документов, специфики деятельности, уровня риска, связанных с их клиентами и их операциями.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
В этой связи, полагая, что истец, ответчик, третьи лица, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учётом приведённых выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в силу ст. ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав участников процесса, заключение прокурора, полагавшей исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно статье 848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. (п. 1).
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.12.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Абзацем 10 пункта 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П) кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых предусмотрен отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом.
Согласно пункту 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ) установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Требования Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, устанавливающие особенности обслуживания клиентов, являются специальными по отношению к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующим отношения в рамках договора банковского счета и возмездного оказания услуг.
Общие основания отнесения операций к числу подозрительных, установлены пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Более развернутый перечень признаков, указывающих на необычность сделки, предусмотрен приложением к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", среди таких признаков указаны: операции по перечислению со счета индивидуального предпринимателя денежных средств на счета, открытые ему как физическому лицу, при условии отсутствия по счету (счетам) индивидуального предпринимателя иных операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности; иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств; иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств.
При этом согласно пункту 5.2 Положения N 375-П кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
Согласно Письму Банка России от 26 декабря 2005 г. N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.
Как установлено в судебном заседании, 14 апреля 2025 года на основании заявления-оферты к договору комплексного банковского обслуживания №, между ПАО «Совкомбанк» и Ша Цзиньку заключен договор № банковского счета физического лица «Дебетовая Халва» с открытием счета № для осуществления расчетно-кассового обслуживания клиента, не связанного с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности.
29 апреля 2025 года указанная выше карта была заблокирована при попытке снять денежные средства в размере 507 300,40 рублей.
7 июня 2025 года истец обратился в банк с заявлением о разблокировке счета, о закрытии счета и выдаче наличных денежных средств через кассу банка, при этом указав, что подтверждающие документы предоставить отказывается.
11 июня 2025 года истец Ша Цзыньку вновь обратился в банк с заявлением о закрытии счета № и выдать остаток денежных средств в сумме 507 300,40 рублей, предоставив Банку налоговую декларацию за 2024 год.
Из уведомления ПАО «Совкомбанк» от 27 июня 2025 года об отказе в совершении операции от 11 июня 2025 года на сумму 507 300,40 рублей по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возникших в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ПАО «Совкомбанк». При этом, заявителю Банком разъяснено и предложено предоставить в любое структурное подразделение Банка документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операций: заявление (рекомендованная форма согласно Приложению 1, к настоящему уведомлению), документы и (или) сведения, перечисленные в приложении 2 и 3 к настоящему уведомлению, которые должны быть предоставлены на бумажном носителе, заверены подписью уполномоченного лица ли печатью (при наличии).
Кроме того, на попытку совершить снятие денежной суммы в размере 507 300,40 рублей 06 августа 2025 года, ПАО «Совкомбанк» направлено в адрес Ша Цзиньку уведомление от 18 августа 2025 года об отказе в совершении операции по аналогичной причине. Заявителю Банком разъяснено и предложено предоставить в любое структурное подразделение Банка документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операций: заявление (рекомендованная форма согласно Приложению 1, к настоящему уведомлению), документы и (или) сведения, перечисленные в приложении 2 и 3 к настоящему уведомлению, которые должны быть предоставлены на бумажном носителе, заверены подписью уполномоченного лица ли печатью (при наличии).
Уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ Ша Цзиньку банком предложено с целью получения информации по операциям, осуществляемым по счету, в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса предоставить следующие документы: письменное разъяснение экономического смысла проводимых операций по счету, а также подробную информацию о характере и целях деятельности в качестве индивидуального предпринимателя: основные виды деятельности, в каких кредитных организациях имеются расчётные счета в качестве ИП, на какой системе налогообложения находится ИП, количество наемных сотрудников, основные контрагенты, наличие сайта и/или интернет рекламы (указать ссылки) и т.д. (оформить в виде письма); расчётные выписки за последние 3 месяца по расчётным счетам ИП из сторонних кредитных организаций с указанием контрагентов и назначения платежа (по расчётным счетам в сторонних кредитных организациях); документы подтверждающие право собственности (или аренды) на транспортные средства, складские и др. нежилые помещения, земельные участки, оборудование и иное имущество, используемое для осуществления хозяйственной деятельности ИП; копии налоговых деклараций за текущий и предыдущий календарный год с отметкой о принятии налоговым органом в соответствии с применяемой системой налогообложения; копии документов (квитанций, платежных поручений и т.д), подтверждающих факт уплаты налогов за текущий и предыдущий календарный год в качестве ИП (основной доход ИП в соответствии с применяемой системой налогообложения, страховые взносы, НДФЛ при наличии наемных сотрудников); документы, подтверждающие расходование денежных средств, полученных в текущем году по вашему счету в наличной форме в целях предпринимательской деятельности (закупка товаров/ оплата услуг, оплата грузоперевозок, ГСМ, запчасти и т.д., в случае если такие расходы производились) ;копии договоров с основными контрагентами со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, а также документы подтверждающие их исполнение (накладные, счета фактуры, акты выполненных работ/оказанных услуг и т.д.); лицензии, разрешения, свидетельства СРО, свидетельство о постановке на спец. учет и пр. документы, дающие право заниматься заявленной деятельностью (в случае, если получение указанных документов предусмотрено законодательством РФ). В случае, если документы по какому- либо пункту запроса не могут быть предоставлены, необходимо в сопроводительном письме указать причину их отсутствия.
19 ноября 2025 года Ша Цзиньку обратился в адрес ПАО «Совкомбанк» с претензией, в которой просил разблокировать банковскую карту к счету №, закрыть банковский счет №, которая до настоящего времени не исполнена.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» от 11 декабря 2025 года на обращения Ша Цзиньку, следует, что согласно, п. 5.8 Условий использования банковских карт Банк вправе произвести блокировку карты в случае возникновения по Банковскому счету несанкционированной задолженности, а также в случаях, связанных с предотвращением использования карты в мошеннических целях. В соответствии с условиями положениями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», банк вправе приостановить/частично приостановить обслуживания в Системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в случае наличия у банка оснований предполагать несанкционированное использование системы ДБО от имени клиента. У банка возникли основания подозревать, что операции по счету Ша Цзиньку могут осуществляться в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Документы и пояснения, ранее запрошенные Банком, не предоставлены. Заявителю вновь разъяснено право предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для принятия Банком решения об отказе в совершении операций.
По сведениям Межрайонной ИФНС России № 24 по Красноярскому краю от 26 февраля 2026 года, Ша Цзиньку зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 12 февраля 2016 года по настоящее время. Применяет упрощенную систему налогообложения (УСН) с 01 января 2021 года с объектом налогообложения «доходы». Основной вид экономической деятельности – 47.71.1 Торговля розничная мужской, женской и детской одеждой в специализированных магазинах. Согласно представленной налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за 2025 год, сумма полученных доходов составила 6 516 852 рублей. Книга учета доходов и расходов за 2025 год налогоплательщиком не предоставлялась.
Ша Цзиньку (ИНН <данные изъяты>, ОГРНИП <данные изъяты>) имеет ряд открытых счетов в банках АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк России», АО коммерческий банк «Солидарность», АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк».
По данным Федеральной службы по финансовому мониторингу по состоянию на 24 февраля 2026 года, сведений о наличии оснований для включения в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности и терроризму в отношении Ша Цзиньку, 29 января 1986 года рождения, в соответствии с требованиями закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ, и в порядке, закрепленным в Правилах определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности и терроризму, доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, утвержденных постановлением Правительства РФ от 06 августа 2015 года № 804, не поступало.
Вопреки имеющимся в материалах дела сведениям, истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих легальность поступления денежных средств на счет Ша Цзыньку, переводов по указанному счету, как физического лица, не представлены документы, позволяющие установить экономический смысл проводимых по счету Ша Цзыньку операций.
Несмотря на то, что банком затребован от истца пакет документов относительно проводимых операций, и истцом он не предоставлен, предоставлена лишь налоговая декларация за 2024 год, а в последующем в ходе рассмотрения дела за 2025 год, иных документов, пояснительных записок, не представлено, представленных истцом документов было недостаточно для подтверждения экономического смысла проведенных истцом банковских операций.
За период с 14 апреля 2025 года по 19 апреля 2025 года операции по счету истца имели особенности, указанные в Положении Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а именно: массовые зачисления от физических лиц через СБП (Система быстрых платежей) – более 50 операций за период с 14 апреля 2025 года по 19 апреля 2025 года, преимущественно от разных плательщиков, с небольшим интервалом времени; однотипные операции по зачислению и немедленному списанию в течение нескольких часов; отсутствие платежей в пользу юридических лиц и ИП – все операции исключительно между физическими лицами, без оплаты услуг ЖКХ, связи, товаров и т.д.; операции в ночное время – зачисления и списания происходят в ночное время, операции с одним и тем же корреспондентским счетом – все зачисления поступают с корреспондентского счёта № (ПАО «Совкомбанк»), что может указывать на использование автоматизированной системы или «робота» для массовых переводов; счет открыт на физическое лицо, но активно используется для массовых переводов между физическими лицами, что характерно для подставных счетов; высокая частота операций – более 30 операций в день, малый остаток на счёте – на конец периода остаток составляет 507 300,40 рублей, при общем объеме зачислений 508 800,00 рублей, что означает, что почти все средства выводятся, а средний остаток на конец дня значительно ниже 10% от объёма операций; отсутствие логичной цели платежей, без указания конкретного назначения; операции с одним получателем (18 апреля 2025 года перевод 5 940 рублей на счет №, который также принадлежит ПАО «Совкомбанк», что может указывать на внутреннюю перекачку средств). Несоответствие операций обычной финансовой деятельности физлица: отсутствие расходов на личные нужды; не соответствие объемов доходов и расходов – за период с 14 апреля 2025 года по 19 апреля 2025 года зачислено более 500 000 рублей, но остаток на счёте – менее 508 000 рублей, что означает, что почти все средства были списаны, что не соответствует обычной финансовой активности физлица. Соответствие критериям подозрительных операций в соответствии с рекомендациями 16-МР: необычно большое количество контрагентов и операций, значительные объёмы операций, короткий промежуток времени между зачислением и списанием и др.
Оценив в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, проанализировав операции Ша Цзиньку, с учетом того, что банк выявил операции, которые соответствуют критериям сомнительных сделок, приняв во внимание, что в ответ на запрос банка о предоставлении документов, Ша Цзиньку не раскрыл в полном объеме экономический смысл, характер и объем спорных финансовых операций, суд приходит к выводу, что банк обоснованно признал проведенные Ша Цзиньку операции сомнительными, направленными на вывод средств в «теневой» оборот, ограничив истцу дистанционное банковское обслуживание, действовал в рамках предоставленных Федеральным законом N 115-ФЗ полномочий, выполняя публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями в целях защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций.
При этом неисполнение истцом требования Банка о предоставлении документов является самостоятельным основанием для принятия решения об отказе в выполнении распоряжений истца о совершении расходных операций по счетам, кроме операций, разрешенных п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
При таких обстоятельствах, при рассмотрении спора, судом не установлено нарушения прав истца, поскольку его действия правомерно квалифицированы банком как подозрительные операции, не имеющие явного экономического смысла, следовательно, оснований для удовлетворения требований истца о переводе остатка денежных средств н иной счет, не имеется.
Кроме того, суд учитывает, что требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, являются производными требованиями от основного требования о переводе остатка денежных средств н иной счет, в связи с чем, основания для их удовлетворения также отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ша Цзиньку к ПАО «Совкомбанк» о переводе остатка денежных средств с банковского счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,- оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Копия верна
Подлинный документ находится в деле №2-498/2026
Судья И.А. Орлова
Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2026 года.