РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 ноября 2025 года с. Кытманово
Кытмановский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Е.Б.Дыренковой, при секретаре Гречишкиной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к Сафонову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 949344 руб. 59 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 23986 руб. 89 коп.,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 обратилось в суд с иском к Сафонову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что на основании кредитного договора №750419 от 31.03.2024 Сафонов В.С. получил в ПАО Сбербанк кредит в сумме 872000 рублей сроком на 62 месяца, под 27.9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хоты бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе подписанными собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.
18.06.2012 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО, Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
27.06.2017 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Классическая зарплатная, номер счета карты №
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить.
15.07.2023 должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР Классическая зарплатная услугу «Мобильный Банк».
15.07.2023 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему.
31.03.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 31.03.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.03.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 872000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.04.2025 по 09.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 949344 руб. 59 коп.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.
Ссылаясь на ст.ст.309, 819, 809-811 ГК РФ истец ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика Сафонова В.С. сумму задолженности по кредитному договору №750419 от 31.03.2024 по состоянию на 09.10.2025 в размере 949344 руб. 59 коп., в том числе просроченный основной долг- 815024 руб. 07 коп., просроченные проценты- 125824 руб. 98 коп., неустойка за просроченный основной долг- 2581 руб. 94 коп., неустойка за просроченные проценты- 5913 руб. 60 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.
Ответчик Сафонов В.С., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, представил заявление о признании иска.
В соответствии со ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании иска ответчиком и принятия его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.
Согласно ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, 31.03.2024 между истцом и ответчиком Сафоновым В.С. был заключен кредитный договор №750419.
Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Сафонову В.С. был предоставлен кредит в размере 872000 рублей (п.1), сроком на 60 месяцев (п.2), под 27,90% годовых (п.4), с размером ежемесячного платежа 27097 руб. 85 коп.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Заемщик так же был ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними.
В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №, открытый у кредитора.
Согласно справке ПАО Сбербанк, 31.03.2024 истцом ответчику были зачислены денежные средства в рамках кредитного договора №750419 в размере 872000 рублей.
Анализируя Индивидуальные условия потребительского кредита от 31.03.2024, Общие условия кредитования, заявление-анкету от 31.03.2024, суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора сторонами была соблюдена, поскольку в соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Судом было установлено, что ответчиком Сафоновым В.С. обязательства по погашению задолженности по договору потребительского кредита перед истцом не выполнены.
Учитывая, что иск признан ответчиком, и это признание не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, заявленные исковые требования, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 23986 руб. 89 коп., что подтверждается платежным поручением №210856 от 22.10.2025.
Размер государственной пошлины при подаче иска основан на п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и определен правильно.
Указанные судебные расходы так же подлежат взысканию с ответчика Сафонова В.С..
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст.39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к Сафонову В.С. удовлетворить.
Взыскать с Сафонова В.С. (ИНН №)впользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) сумму задолженности по кредитному договору №750419 от 31.03.2024 по состоянию на 09.10.2025 в размере 949344 рубля 59 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 815024 рубля 07 коп., просроченные проценты в размере 125824 рубля 98 коп., неустойку за просроченный основной долг в сумме 2581 рубль 94 коп., неустойку за просроченные проценты в размере 5913 рублей 60 коп.
Взыскать с Сафонова В.С. впользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 23986 рублей 89 коп.
его принятия.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Кытмановский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Е.Б.Дыренкова
Решение в окончательной форме вынесено 04.12.2025.