РЕШЕНИЕ
ИФИО1
20 июля 2026 года пгт.Курагино
Курагинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Приваловой О.В., при секретаре ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО2 в лице законного представителя ФИО7 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО7, ФИО4, и к наследственному имуществу умершего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО7 надлежащим ответчиком ФИО2 в лице его законного представителя ФИО7.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В исковом заявлении свои требования мотивировал тем, что истец и ФИО3 заключили кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 863 249 рублей 53 копеек на срок 60 месяцев под 22,9% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 21.90% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 302696 рублей 50 копеек на срок 60 месяцев под 26% годовых. Кредитные договоры подписаны в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».
Истец указывает, что между Банком и заемщиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной карты посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик в реестрах застрахованных лиц страховой компании в рамках эмиссионного контракта №№ от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по кредитному договору № от 26.08.2023г. составила 756190,91 рублей, в том числе просроченный основной долг -680815,08 рублей, просроченные проценты -75375,83 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 262082,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 247882,16 рублей, просроченные проценты 14200,43 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 249849,38 рублей, в том числе: просроченный основной долг 236164,41 рублей, просроченные проценты – 13684,97 рублей. Сумма задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 396108,49 рублей, в том числе 334179,89 рублей – просроченный основной долг, 61928,60 рублей – просроченные проценты. В связи с этим просит суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 756190,91 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 20123,82 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 262082,59 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 8862,48 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 249849,38 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 8495,48 рублей, задолженность по счету международной банковской карты № в размере 396108,49 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 12402,71 рублей, а всего 1714115,50 рублей.
Ответчики ФИО2 в лице законного представителя ФИО7, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик ФИО4 просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, заявленные требования признала в пределах принятого наследственного имущества по кадастровой стоимости. ФИО7 в телефонном режиме просила о рассмотрении дела в своё отсутствие в связи с проживанием в <адрес>, исковые требования признала, пояснив о том, что о кредитных обязательствах супруга ФИО3 ей было известно.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно ч. 2 указанной статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых, размер ежемесячного платежа составил 8268,63 рублей, кроме заключительного платежа (п.6 договора) (том 1 л.д.14); № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 302696,50 рублей на срок 60 месяцев под 26,00% годовых, размер 60 ежемесячных аннуитетных платежей составил 9062,88 рублей, кроме заключительного платежа (пункт 6 договора) (том 1 л.д. 46); № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 863249,53 рублей на срок 60 месяцев под 24,57% годовых, размер 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25120,36 рублей, кроме заключительного платежа (пункт 6 договора) (том 1 л.д. 51).
Кроме того, заемщику ФИО3 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 290000 рублей под 25,4% годовых.
Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашение кредитов и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, направленные в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в платежную дату каждый месяц; в последний календарный день месяца если в календарном месяце платёжная дата отсутствует (пункт 36), (том 1 л.д. 28 оборотная сторона).
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк обязательный платеж является минимальной суммой, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки, а также комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (том 1 л.д 80-87).
Индивидуальными условиями договоров потребительских кредитов установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В соответствии с п.12 договора за несовременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользованием кредитом начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (том 1 л.д. 14, л.д. 46, л.д.51).
Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В соответствии с п.12 договора за несвоевременное погашение обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки составляет 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме (том 1 л.д. 48-50).
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении сумм кредита на счет № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о зачислении сумм кредита на счет № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о зачислении сумм кредита на счет № от ДД.ММ.ГГГГ.
Основанием для взыскания указанной в иске суммы является нарушение заемщиком своих обязательств по договору.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, его наследники не производили оплату по договорам, что является основанием для истребования долга кредитором. В соответствии с представленными истцом расчетами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитам составила 1268122,80 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету международной банковской карты №ДД.ММ.ГГГГ08,49 рублей. Задолженность по кредитам не погашена, наследники заемщика фактически продолжают пользоваться кредитными денежными средствами, до момента рассмотрения дела со стороны ответчиков не предпринято намерений к возврату кредитов, что подтверждает законность действий банка по обращению в суд с требованиями о взыскании задолженности.
Доказательств полного возврата всей суммы кредитов суду не представлено.
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно статье 1153 указанного кодекса принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 47).
Согласно записи акта о государственной регистрации рождения № от ДД.ММ.ГГГГ родителями умершего ФИО3 являются ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Согласно записи акта о государственной регистрации брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключил брак к ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., после заключения брака присвоена фамилия ФИО7
Согласно записи акта о рождении ребенка № от ДД.ММ.ГГГГ умерший ФИО3 приходился отцом ФИО12 Артёму ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Согласно ответу ОГИБДД МО МВД России «Курагинский» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано и ранее не регистрировалось (том 2 л.д. 87)
Самоходные машины и иные виды техники, маломерные суда за ФИО3 не зарегистрированы, что подтверждается ответами ГУ МЧС России по <адрес> (том 2 л.д. 81), службой по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники по <адрес> (том 2 л.д. 97).
Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о регистрации в Едином государственном реестре недвижимости на имя ФИО3 (том 2 л.д. 34).
Как следует из ответа нотариуса Норильского нотариального округа ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства, обратились наследники первой очереди: супруга наследодателя ФИО7, действующая в своих интересах и интересах сына наследодателя ФИО12 Артёма ФИО8; мать наследователя ФИО4. ФИО7 от причитающейся ей доли наследства отказалась в пользу сына –ФИО2.
В состав наследственного имущества входит: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городской округ <адрес>, с кадастровым номером 24:55:0402007:804 (кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя 3492031 рубль 35 копеек): 3/8 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> пгт.Краснокаменск <адрес>, с кадастровым номером № (кадастровая стоимость всей квартиры на дату смерти наследодателя 438968 рублей 26 копеек); 1/2 доли в праве общей долевой собственности на гараж (бокс), расположенный по адресу: <адрес>, район Центральный, район <адрес>, гаражный участок №, бокс №, с кадастровым номером № (кадастровая стоимость всего гаража на дату смерти наследодателя 157220 рублей 66 копеек); автомобиля марки Форд Фокус, государственный регистрационный знак А070ОТ124, идентификационный номер № (рыночная стоимость на дату смерти наследодателя 575000 рублей); права на денежные средства, находящиеся на открытых счетах в ПАО «Сбербанк России»: № (9370 рублей 81 копейка), №, №, №, № (1,04 рублей), №, № (10 рублей) с причитающимися процентами; права на денежные средства, находящиеся на открытом на имя наследодателя ПАО «Сбербанк России» брокерском счете по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (на дату наследодателя 9549 рублей 37 копеек).
Выданы свидетельства о праве на наследство в 2/3 долях сыну ФИО3 ФИО2 и в 1/3 доле матери ФИО3 ФИО4.
Иного имущества, принадлежавшего умершему ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, судом не установлено.
Ответами ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России» подтверждается, что в указанных банках денежных средств у ФИО3 не имеется.
Согласно сведениям ОСФР по <адрес> следует, что ФИО3 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ получателем пенсии (иных выплат) по линии органов СФР по <адрес> не являлся.
Согласно расчетам истца, которым у суда нет оснований не доверять, просроченная задолженность у ФИО3 по спорным кредитным договорам возникла после смерти заёмщика.
В соответствии с представленными в материалы дела ПАО Сбербанк заключением № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленным ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость наследственного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 42,4 кв.м. на день смерти наследодателя – ДД.ММ.ГГГГ - составляет 3973000 рублей (том 2 л.д. 23).
Доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости, стороной ответчика суду представлено не было. Стоимость указанного недвижимого имущества сторонами в суде не оспаривалась. Сведений о рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес> пгт.Краснокаменск <адрес> гаража стороны суду не предоставили, ответчики настаивали на рассмотрении дела с учетом кадастровой стоимости имущества.
Общая стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества составляет 4800772 рубля 60 копеек, из которых 3973 000 рублей – рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городской округ <адрес>, 164613 рублей 09 копеек –кадастровая стоимость 3/8 долей квартиры по адресу: <адрес> пгт.Краснокаменск <адрес>, 78610 рублей 33 копейки –кадастровая стоимость 1/2 доли гаража по адресу: <адрес>, район Центральный, район <адрес>, гаражный участок №, бокс №, 575000 рублей –рыночная стоимость автомобиля марки Форд Фокус, государственный регистрационный знак № и 9549 рублей 37 копеек денежные средства на брокерском счете. А также к наследникам ФИО3 перешли права на денежные средства, находящиеся на открытых счетах в ПАО «Сбербанк России», с процентами по ним, в размере 9381 рубль 85 копеек. Всего стоимость наследственного имущества составляет 4810154 рубля 40 копеек.
Общий размер задолженности ФИО3 по кредитным договорам составляет 1664231 рубль 20 копеек, что менее стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников согласно его доле в наследственном имуществе.
В соответствии со ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.
Учитывая, что ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является малолетним, не достигшим возраста 14 лет, то имущественную ответственность по его долгам несет его законный представитель (мать) ФИО7 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, перешедшего ФИО2.
Согласно материалам дела, при заключении кредитных договоров заемщиком ФИО3 договоры страхования не заключались.
Ответчиками не представлено сведений об исполнении ими иных обязательств наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества.
Оснований для освобождения наследников от исполнения обязательств также не имеется.
Таким образом, в силу указанных норм права ответчики, принявшие наследство после смерти наследодателя ФИО3, несут обязанность по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а поэтому требования банка к ним являются законными и обоснованными.
Суд, в связи с частичным удовлетворением исковых требований, считает также подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца сумму государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в общем размере 49884 рубля 49 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО2 в лице законного представителя ФИО7 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО7, СНИЛС № и ФИО4, СНИЛС № солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность кредитному договору по № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 756190,91 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262082,59 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249849,38 рублей, задолженность по счету международной банковской карты № в размере 396108,49 рублей, расходы по оплате госпошлины в общем размере 49884 рубля 49 копеек, а всего 1714115 рублей 60 копеек в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Курагинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.
Председательствующий Привалова О.В.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.