РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Кожевниковский районный суд <адрес> в составе председательствующего Емельянова Е.В., при секретаре ФИО3, помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль, возмещении судебных расходов, установил:
ПАО «Совкобманк» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к
ФИО2, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 416797 рублей 71 копейка; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA Kalina, 2005, №, способ реализации - с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 32919 рублей 94 копейки. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 300 000 рублей, под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки LADA Kalina, 2005, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на
ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ,
ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 146 773 рублей 02 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность
ФИО2 перед Банком составляет 416797 рублей 71 копейка, что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом - транспортным средством марки LADA Kalina, 2005, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества. На основании изложенного, истец просит исковые требования удовлетворить.
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, с ходатайствами об отложении судебного заседания не обращался.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. Согласно п. 1 данной статьи граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и
ФИО2 заключен договор потребительного кредита №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей, под 18.9 % годовых, процентная ставка увеличивается до 34.9 % при невыполнении условий заявления на перечисление транша. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).
Общее количество платежей 60 месяцев (без учета пролонгации), минимальный обязательный платеж (МОП) от 7313 рублей 80 копеек до 14988 рублей 86 копеек. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 7 число каждого месяца включительно. Срок льготного периода составляет 17 месяцев (п.6 индивидуальных условий).
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.
Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету из которой следует, что филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» исполнил свое обязательство, перечислив на счет ФИО2 денежные средства в общей сумме
300 000 рублей.
В период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования в части сумм и сроков внесения минимального обязательного платежа.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выписки по счету, в которых отражены даты и суммы поступления от ответчика денежных средств в счет погашения кредита, ФИО2 неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору в части срока и порядка возврата кредита и уплаты процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 416797 рублей 71 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 294750 рублей, просроченные проценты – 91426 рублей 60 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 282 рубля 55 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 160 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1242 рубля 05 копеек, неразрешенный овердрафт – 24249 рублей 53 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту – 2320 рублей 97 копеек, иные комиссии – 2360 рублей.
Расчет кредитной задолженности, произведенный ПАО «Совкомбанк», ответчиком не оспорен, принят судом и признан верным, поскольку произведен с учетом суммы выданного кредита, процентной ставки за пользование кредитными средствами, с учетом дат и сумм поступления от ответчика денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту, уплаты процентов, а также ставке предусмотренной кредитным договором за нарушение обязательств по нему.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ФИО2 обязанностей по кредитному договору, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. При этом основания для применения ст. 333 ГК РФ отсутствуют, поскольку с учетом размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательства заявленный истцом размер неустойки на просроченные проценты, неустойки на просроченную ссуду соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, между сторонами был заключен договор залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, согласно заявлению-оферте в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог Банку автомобиль марки LADA Kalina, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ХТА11183050002145, регистрационный знак C633ТК70. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 240 000 рублей 00 копеек. Право на обращение взыскания на предмет залога определено п. 9.12.2 общих условий договора потребительского кредита.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Данное условие также содержится в договоре залога.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Оснований для отказа в удовлетворении заявленного искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.
Таким образом, взыскание необходимо обратить на заложенное имущество - автотранспортное средство марки LADA Kalina (ВАЗ 11183КАЛИНА), 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ХТА11183050002145, регистрационный знак С633ТК70, принадлежащее ФИО2, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.
Как предусмотрено в абз.1 п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Таким образом, с ФИО2 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 32919 рублей 94 копейки, поскольку требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворены судом.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль, возмещении судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в
<адрес> (паспорт серии 6912 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 700-022) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 416 797 (четыреста шестнадцать тысяч семьсот девяносто семь) рублей 71 (семьдесят одна) копейка.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA Kalina (ВАЗ 11183КАЛИНА), 2005 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.
Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32919 (тридцать две тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 94 (девяносто четыре) копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Емельянов
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.В. Емельянов