РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июня 2026 года г. Красноярск
Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Вдовина И.Н., при секретаре Лисовец В.А., с участием представителя ответчика Кудимова АЕ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Счастливых ИИ, действующей в интересах недееспособного Елькин АД, к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Счастливых ИИ, действуя в интересах недееспособного Елькин АД, обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Почта Банк» о защите прав потребителя, требуя признать незаключенным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между АО «Почта Банк» и Елькин АД, ссылаясь на то, что процессуальный истец является опекуном недееспособного Елькин АД, приходящегося процессуальному истцу супругом, на основании распоряжения органа опеки от ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ года истцу стало известно о наличии у Елькин АД кредитной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> коп. В банке истцу сообщили, что кредитный договор оформлен через личный кабинет (онлайн), к личному кабинету прикреплен номер телефона №. Однако данный номер не принадлежит Елькин АД Указанный кредитный договор Елькин АД не мог оформить самостоятельно в связи с нахождением в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неврологическом отделении в тяжелом состоянии, и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в отделении реанимации и интенсивной терапии. С ДД.ММ.ГГГГ Елькин АД проходил лечение в неврологическом отделении для больных с острым нарушением мозгового кровообращения (инсульт). Процессуальный истец обращался в полицию с заявлением, в ходе проверки по которому было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Елькин ДА, приходящийся сыном Елькин АД, имея доступ к мобильному приложению банка своего отца, оформил кредит на его имя на сумму <данные изъяты> коп. Таким образом, Елькин АД указанный кредитный договор не заключал. Между Елькин АД и банком действия по заключению кредитного договора были совершены путем введения цифровых кодов, направленного банком СМС- и Push- уведомлений на номер мобильного телефона, не принадлежащего заявителю. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор, и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ, третьим: лицом, права которого нарушены заключением такого договора. При этом банковская услуга должна гарантировать клиенту защиту денежных средств от неправомерного получения персональной информации путем дистанционного банковского обслуживания.
Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство на стороне ответчика с АО «Почта Банк» на Банк ВТБ (ПАО).
Истец Счастливых ИИ, действующая в интересах недееспособного Елькин АД, и ее представитель Райхман ЕЮ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) Кудимова АЕ в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.
Иные лица, участвующие в деле (третьи лица ООО «ПКО Управляющая компания Траст», администрация <адрес> в <адрес>, АО «СОГАЗ», Елькин ДА) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, поскольку их неявка, в силу ст. 167 ГПК РФ, не является препятствием для рассмотрения дела.
Суд, выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Частью 2 указанной статьи регламентировано, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к ч. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
Таким образом, договор, заключенный в результате мошеннических действий, является ничтожным.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Положениями ч. 1 ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Юшкова КА на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации» обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).
В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли- продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).
В статье 10 этого же Закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа, считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).
В части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.
Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
На основании ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из материалов дела следует, что в соответствии с выписным эпикризом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Елькин АД проходил <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, Елькин АД признан недееспособным.
Распоряжением администрации <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № Счастливых ИИ назначена опекуном недееспособного Елькин АД
ДД.ММ.ГГГГ от имени Елькин АД заключен договор потребительского кредита № с АО «Почта Банк» онлайн-способом без посещения банка с использованием простой электронной подписи заемщика, по которому Банк предоставил на банковский счет №, открытый на имя Елькин АД, кредит в размере <данные изъяты> коп. По условиям вышеуказанного кредитного договора, срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере 25,90% годовых (при наличии заключенного договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика) либо 27,90% (при отсутствии заключенного договора страхования/ при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика). В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется производить ежемесячные платежи по возврату кредита в размере по <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ от имени Елькин АД заключен с АО «СОГАЗ» договор страхования №№ онлайн-способом без посещения страховщика с использованием простой электронной подписи страхователя. Страховыми рисками в отношении страхователя являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой премии – <данные изъяты>.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ от имени Елькин АД заключен с АО «СОГАЗ» договор страхования №№ онлайн-способом без посещения страховщика с использованием простой электронной подписи страхователя. Страховыми рисками в отношении имущества страхователя являются: «огонь»; «вода»; «опасные природные явления и стихийные бедствия»; «посторонние воздействия»; «противоправные действия третьих лиц», а также по страхованию гражданской ответственности: «пожар, взрыв»; «залив». Размер страховой премии – <данные изъяты>.
Распоряжениями клиента от ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства списаны со счета №, открытого на имя Елькин АД в АО «Почта Банк», в следующем порядке: в размере <данные изъяты> руб. на счет № Елькин АД; в размере <данные изъяты> коп. на счет № АО «СОГАЗ»; в размере <данные изъяты>. на счет № АО «СОГАЗ».
Как следует из объяснений, полученных ДД.ММ.ГГГГ УУП ОУУПиДН ОП № МУ МВД России «Красноярское» от Елькин ДА, последний ДД.ММ.ГГГГ через мобильное приложение банка оформил кредит на имя Елькин АД, в результате чего на счет последнего поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб., которые он (Елькин ДА) снял в банкомате и распорядился ими. При этом он (Елькин ДА) до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно оплачивал ежемесячный платеж.
Из содержания договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № видно, что он подписан простой электронной подписью истца, в договоре проставлены отметки (Х) от имени истца, содержащие волеизъявления по соответствующим условиям договора.
При этом все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств на счета третьих лиц были совершены путем введения цифровых кодов, направленного банком СМС и PUSH-уведомлений на номер мобильного телефона, сообщенный Елькин АД
Между тем, такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита (оформлен в течение незначительного периода времени) и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.
В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (Х) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода.
В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части, первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Заключение кредитного договора в электронном виде предполагает не только полную добросовестность банка при оформлении такого рода договоров, но и необходимость в данном случае соблюдения установленного законом порядка заключения кредитного договора, что в данном случае соблюдено не было.
В данном случае, такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами с заранее напечатанными банком отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем суд приходит к выводу о незаключенности кредитного договора, что соответствует положениям ст. 153 ГК РФ о сделке как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В данном случае доступ к учетной записи истца в приложении банка и смс-сообщениям был получен помимо воли заемщика через приложения, которые позволяют удаленно управлять телефоном. Данных о том, что Елькин АД самостоятельно вводил пароли и коды, на основании которых был заключен оспариваемый кредитный договор, в материалы дела не представлено. Вместе с тем, как следует из материалов дела, в момент заключения указанного кредитного договора Елькин АД находился в реанимационном отделении медицинского учреждения с заболеванием, препятствующем выражать волю, при этом из объяснений Елькин ДА от ДД.ММ.ГГГГ следует, что указанные действия по заключению кредитного договора совершены им (Елькин ДА), в связи с нахождением в его пользовании сведений доступа к мобильному приложению «Почта Банк» на имя Елькин АД, путем ввода цифровых кодов и использования личных данных последнего в данном приложении.
При этом формальное зачисление денежных средств на открытый в рамках договора счет с практически одновременным списанием их со счета само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно Елькин АД
Таким образом, кредитные денежные средства фактически поступили в распоряжение третьих лиц, что противоречит положениям ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите, поскольку такой договор не может считаться заключенным с Елькин АД
На основании изложенного, в судебном заседании достоверно установлено, что Елькин АД намерений на заключение договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № не имел, в связи с чем суд полагает необходимым признать незаключенным договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № между АО «Почта Банк» и Елькин АД
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>., от уплаты которой истец освобожден.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Счастливых ИИ, действующей в интересах недееспособного Елькин АД, удовлетворить.
Признать незаключенным договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № между Елькин АД и АО «Почта Банк».
Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья И.Н. Вдовин
Мотивированное решение изготовлено 24.06.2026