РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
06 июля 2026 года с. Кожевниково
Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего Иванниковой С.В., при секретаре Артюковой И.Н., помощника судьи Есенове Р.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к Сатыбаевой Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сатыбаевой Г.К., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с 19 ноября 2025 года по 29 мая 2026 года в размере 3182991,15 рублей; обратить взыскание на заложенный автомобиль <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов. Кроме того просят взыскать с ответчика судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 66280,94 рублей.
В обоснование заявленного требования указано, что 18 сентября 2025 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты№, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 3155314,06 рублей под 28,7% годовых, сроком на 84 месяца, под залог вышеуказанного транспортного средства. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 3182991,15 рублей, из которой: 3003995,95 рублей – просроченная ссудная задолженность, 158947,27 рублей – просроченные проценты, 8758 рублей – просроченные проценты на просроченную суду, 8312,98 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1696,30 рублей – неустойка на просроченные проценты, 100,65 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную суду, 1180 рублей – иные комиссии. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 151700,04 рублей. В целях обеспечения договора, между сторонами заключен договор залога транспортного средства (в виде акцепта заявления (оферты) ответчика) - автомобиля марки <данные изъяты>. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Сатыбаева Г.К., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, дело просила рассмотреть в свое отсутствие, не возражала против удовлетворения иска (телефонограмма от 15 июня 2026 года).
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.
Судом установлено, что 18 сентября 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Сатыбаевой Г.К. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3155314,06 рублей, под 28,7% годовых, на срок 84 месяца (до 18 сентября 2032 года).
Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 81195,67 рублей (в течении льготного периода – 50000 рублей). Периодичность оплаты – ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: автомобиля <данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий).
Кредит предоставляется на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику (п. 11 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий кредитования).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий кредитования).
Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 18 сентября 2025 года на банковский счет, открытый на имя Сатыбаевой Г.К., денежные средства в размере 3155314,06 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик в соответствии с кредитным договором обязался возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами однако взятые на себя обязательства выполнил не в полном объеме, в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 29 мая 2026 года возникла задолженность в размере 3182991,15 рублей, из которой: 3003995,95 рублей – просроченная ссудная задолженность, 158947,27 рублей – просроченные проценты, 8758 рублей – просроченные проценты на просроченную суду, 8312,98 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1696,30 рублей – неустойка на просроченные проценты, 100,65 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную суду, 1180 рублей – иные комиссии.
Расчет задолженности, представленный истцом арифметически верный, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут.
27 марта 2026 года банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое Сатыбаева Г.К. не исполнила, задолженность не погасила.
Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказалась от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушила его условия, не исполняя обязательств по договору, не погашала кредит в установленные сроки, в результате чего образовалась указанная задолженность.
Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком, непринятия мер для погашения задолженности в добровольном порядке, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца, сумма в размере 3182991,15 рублей подлежит взысканию с ответчика.
На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч.ч. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.
По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.
Из поступивших в ответ на запрос суда сведений ОМВД России по Кожевниковскому району от 18 июня 2026 года следует, что собственником автомобиля <данные изъяты>, являющегося предметом залога, числится ответчик Сатыбаева Г.К.
Согласно открытым сведениям реестра залогов, 19 сентября 2025 года ПАО «Совкомбанк» внесло сведения о залоге транспортного средства - автомобиля <данные изъяты> в реестр требований о залоге.
Учитывая, что спорный автомобиль является предметом залога, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств надлежащего исполнения условий которого в материалы дела не представлено, суд, принимая во внимание наличие совокупности условий для обращения взыскания на предмет залога (период просрочки более 3 месяцев, сумма просроченной задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества), приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований и обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиля <данные изъяты>, путем продажи его с публичных торгов, которые подлежат организации в рамках исполнительного производства.
Согласно частям 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 66280,94 рублей, что подтверждается платежным поручением №177 от 01 июня 2026 года.
С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд считает необходимым взыскать с ответчика Сатыбаевой Г.К. в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 66280,94 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сатыбаевой Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Сатыбаевой Г.К., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № за период с 19 ноября 2025 года по 29 мая 2026 года в размере 3182991 (три миллиона сто восемьдесят две тысячи девятьсот девяноста один) рубль 15 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Сатыбаевой Гулмире Кутубаевне, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.
Взыскать Сатыбаевой Г.К., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 66280 (шестьдесят шесть тысяч двести восемьдесят) рублей 94 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Иванникова
Мотивированный текст решения изготовлен 13 июля 2026 года.
Председательствующий С.В. Иванникова