ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 25 декабря 2025 года
Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Рыбаковой И.В., при секретаре Качановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к Скурихину Артему Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее – ООО «Драйв Клик Банк», либо Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Скурихину А.Е., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 306 336 рублей 70 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер ***, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 330 000 рублей, а также взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 159 рублей.
Исковое заявление мотивировано тем, что между ООО «Драйв Клик Банк» (прежнее наименование – «Сетелем Банк» ООО) и Скурихиным А.Е. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства *** от 14 октября 2022 года, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 386 998 рублей 33 копейки на срок 84 месяца под 11,9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленным кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер ***, и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 14 октября 2022 года, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 14 октября 2022 года. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между Банком и ответчиком является названное транспортное средство.
Указывает, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в этой связи заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, отмечает, что согласно условиям заключенного договора, при наличии у заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставке по кредиту. В связи с неисполнение обязательств по кредитному договору, Банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени требование не исполнено. Указывает, что задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 306 336 рублей 70 копеек, из них 300 701 рубль 21 копейка сумма основного долга по кредитному договору, 5 635 рублей 49 копеек сумма процентов за пользование денежными средствами.
Цитируя положения ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), считает, что Банк вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство, стоимость которого согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога составляет 330 000 рублей.
Истец ООО «Драйв Клик Банк» надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности Боровков И.Ю. просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, указав, что не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчик Скурихин А.Е. в судебное заседание не явился, извещения о судебном заседании, направленные ответчику по адресу регистрации, вернулись с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».
Таким образом, судом предприняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика Скурихина А.Е. о рассмотрении данного дела. Суд расценивает неполучение ответчиком Скурихиным А.Е. направленной в его адрес корреспонденции, как злоупотребление правом, в этой связи в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 115, 116, 117, 167 ГПК РФ ответчик Скурихин А.Е. считается надлежаще извещенным.
Письменных возражений по существу исковых требований ответчик не направил.
Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, в отсутствие ответчика.
В соответствии с ч. 1 ст. 233, ст. 234 ГПК РФ на основании определения суда дело рассматривается в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите).
Из материалов дела следует, что 14 октября 2022 года между «Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью (08 декабря 2022 года сменившего наименование на ООО «Драйв Клик Банк») и Скурихиным А.Е. заключен кредитный договор *** путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита, на какие цели выдан кредит, сроки возврата кредита и действия договора, процентная ставки и иные условия, а также присоединение к Общим условиям договора (л.д. 22-27).
Согласно условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 386 998 рублей 33 копейки, состоящий из суммы по оплате стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 индивидуальных условий, в размере 320 000 рублей и суммы на оплату иных потребительских нужд в размере 66 998 рублей 33 копейки, а заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Согласно п. 1.1 раздела 2 «Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств» главы IV «Общие условия выпуски и обслуживания кредитных продуктов» Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее – Общие условия), кредит предоставляется Банком клиенту для оплаты автотранспортного средства, реализуемого торгово-сервисным предприятием, который клиент указал Банку при оформлении договора, оплаты страховой премии по договору страхования автотранспортного средства, стоимости услуг по договору страхования (если применимо), а также для оплаты иных товаров, работ, услуг, приобретаемых клиентом в торгово-сервисным предприятии и/или у третьих лиц (л.д. 50-61).
Как следует из материалов дела, 15 октября 2022 года между продавцом ФИО6 и покупателем Скурихиным А.Е. заключен договор купли-продажи транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер *** 2014 года выпуска, модель, № двигателя ***, ПТС <данные изъяты>, выдан ОАО «Автоваз» 03 марта 2018 года, регистрационный знак *** (л.д. 42-43).
Стоимость транспортного средства между сторонами согласована в размере 320 000 рублей.
Также, 14 октября 2022 года между страховщиком ООО СК «Сбербанк» и страхователем Скурихиным А.Е. заключен договор добровольного страхования жизни *** СП2.2 (л.д. 33-37).
Пунктом 4.8 названного договора страхования определено, что страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 60 362 рубля 33 копейки
Кроме того, в заявлении на предоставление кредита заемщик Скурихин А.Е. выразил согласие на подключение его к дополнительной услуге «СМС-информатор», в связи с подключением которой обязался оплатить стоимость в размере 6 636 рублей (л.д. 28-29).
Согласно заявлению на банковское обслуживание, подписанному заемщиком Скурихиным А.Е., заемщик просил предоставить ему кредит по договору путем зачисления денежных средств на счет ***. После его предоставления поручил Банку составить от его имени платежные документы и перечислить денежные средства в сумме, необходимой для приобретения автомобиля, на банковский счет карты, открытой на имя заемщика в Банке, *** денежные средства в сумме 60 362 рубля 33 копейки на счет получателя ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» для оплаты договора добровольного личного страхования. Также Скурихин А.Е. в письменном распоряжении на списание денежных средств выразил согласие на то, что Банк имеет право без его согласия списывать со счета <данные изъяты> плату за услуги (л.д. 40-41).
Как следует из выписки по счету *** свои обязательства выполнил, перечислил 14 октября 2022 года на счет Скурихина А.Е. денежные средства, предоставленные в кредит, в сумме 386 9988 рублей 33 копейки, которые по заявлению заемщика были перечислены в сумме 320 000 рублей на счет карты заемщика для оплаты по договору купли-продажи транспортного средства, в сумме 60 362 рубля 33 копейки для оплаты по договору страхования, в сумме 6 636 рублей для оплаты платы за услугу «СМС-информатор» (л.д. 14-15).
Таким образом, между Банком и Скурихиным А.Е. возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из договора потребительского кредита, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.
Согласно п. 1.8, 1.10 раздела 1 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются Банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими Общими условиями. Проценты уплачиваются клиентом в составе ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с первой даты платежа.
Пунктом 4 индивидуальных условий определено, что на дату заключения договора процентная ставка составляет 6,9 % годовых, при этом в данном пункте оговорено, что в случае принятия залога транспортного средства без пробега процентная ставка составляет 6,9 % годовых, а с пробегом 11,9 процентов годовых.
Согласно п. 2 индивидуальных условий срок возврата кредита 84 платежных периода, дата возврата 17 октября 2029 года, срок действия договора – до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору.
В силу п. 6 индивидуальных условий задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 17 числа каждого месяца, всего 84 ежемесячных платежей, равными суммами 5 831 рубль каждый, за исключением последнего, начиная с 17 ноября 2022 года. В случае если 17 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день.
Графиком платежей в учетом процентной ставки 11,9 % годовых ежемесячный платеж определен следующим образом: 5 831 рубль первый платеж 17 ноября 2022 года, последующие платежи, начиная с 19 декабря 2022 года в сумме 6 818 рублей, последний платеж 17 октября 2029 года в сумме 5 036 рублей 16 копеек (л.д. 31-32).
Из выписки по счету следует, что заемщик Скурихин А.Е. неоднократно допускал просрочку внесения ежемесячного платежа в счет погашения суммы основного долга и уплаты процентов, а с марта 2025 года от заемщика прекратили поступать платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 14-15).
01 апреля 2025 года Банком направлено заемщику Скурихину А.Е. по адресу, указанному в договоре и являющемуся адресом регистрации по месту жительства, уведомление о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 18), однако задолженность заемщиком в указанный в уведомлении срок до 06 мая 2025 года не погашена.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14 апреля 2025 года Скурихин А.Е. имеет перед Банком задолженность в размере 306 336 рублей 70 копеек, из них 300 701 рубль 21 копейка сумма основного долга и 5 635 рублей 49 копеек сумма начисленных и не погашенных процентов (л.д. 16-17).
Суд, проверив указанный расчет, считает его арифметически верным. Ответчик Скурихин А.Е. задолженность не оспорил, доказательств погашения кредита суду не представил.
С учетом изложенного, установив нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, суд находит требования о досрочном взыскании суммы основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ответчика Скурихина А.Е. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 306 336 рублей 70 копеек.
Разрешая исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» об обращении взыскания на транспортное средство суд приходит к следующему выводу.
На основании п. 1 ст. 328 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательств, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имуществ, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (п. 3 той же нормы).
Факт заключения между сторонами договора залога подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в п. 10.1 которого стороны оговорили, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита, в данном случае транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер ***, 2014 года выпуска, модель, № двигателя ***, ПТС <данные изъяты> выдан ОАО «Автоваз» 03 марта 2018 года, регистрационный знак ***
Из карточки учета транспортного средства следует, что указанное транспортное средство зарегистрировано на Скурихина А.Е. с 25 октября 2022 года (л.д. 115).
Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены п. 1 ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу требований п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушен сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела установлено нарушение заемщиком Скурихиным А.Е. условий договора, размер задолженности превышает 5 % стоимости имущества, период просрочки составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 10.1 индивидуальных условий договора, залоговая (оценочная) стоимость предмета залога равна фактической сумме предоставленного кредита.
Согласно заключению ООО «Драйв Клик Банк» об оценке рыночной стоимости транспортного средства, по состоянию на 22 апреля 2025 года стоимость автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) *** 2014 года выпуска, составляет 330 000 рублей (л.д. 19-21).
Между тем, в силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно ч. 2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается постановлением об оценке имущества.
Исходя из приведенных положений закона, следует, что разрешение вопроса об обращении взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется судом, при этом обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующее законодательство возлагает на судебного пристава и специализированные организации.
Таким образом, суд считает необходимым отказать Банку в удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из материалов дела, Банком на основании абз. 4 подп. 1, абз. 3 подп. 3, подп. 15 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по платежным поручения *** от 15 мая 2025 года при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 40 159 рублей (л.д. 11-12).
Поскольку требования Банка удовлетворены, со Скурихина А.Е. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 159 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к Скурихину Артему Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать со Скурихина Артема Евгеньевича (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН ***) задолженность по договору потребительского кредита *** от 14 октября 2022 года в размере 306 336 рублей 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 159 рублей, всего взыскать 346 495 рублей 70 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (***, 2014 года выпуска, модель, № двигателя ***, ПТС ***, регистрационный знак ***, принадлежащее Скурихину Артему Евгеньевичу, путем реализации с публичных торгов.
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 12 января 2026 года.
Председательствующий И.В. Рыбакова