ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации г. Сорск, Республика Хакасия 9 апреля 2026 года.
Сорский районный суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Козулиной Н.Ю., при секретаре судебного заседания Кузнецовой О. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Алтыновой С.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425.
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
21.03.2024 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 9867800549, по условиям которого банк предоставил Ответчику кредит в сумме 490000.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 28.4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно договора залога № 9867800756, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).
Предметом залога является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: помещение, общей площадью 46.1 кв.м., кадастровый номер 19:10:020109:2366, принадлежащее на праве собственности Алтыновой С.Г., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № Ю2-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».
При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 700000 рублей 00 копеек руб.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.10.2024 г. на 17.02.2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.10.2024. на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 289555,67 руб.
По состоянию на 17.02.2026 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 460241,76 руб., из них: иные комиссии 2360,00 руб., комиссия за смс-информирование 596,00 руб., просроченные проценты 38090,31 руб., просроченная ссудная задолженность 406636,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7293,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 25,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 4105,77 руб., неустойка на просроченные проценты 1134,15 руб.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, просит: 1) расторгнуть кредитный договор № 9867800549 между Алтыновой С.Г. и ПАО Совкомбанк»; 2) взыскать с Алтыновой С.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму с 22.10.2024 – 17.02.2026 г. задолженности в размере 460241,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 34006,04 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.02.2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.02.2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу; 3) обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: Помещение - Общая площадь: 46,1 (сорок шесть целых одна десятая) кв.м., кадастровый номер 19:10:020109:2366, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 700000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности Алтыновой С.Г..
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» Гусак А. И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, о чем подала письменное заявление.
Ответчик Алтынова С. Г. в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом и в установленный законом срок, в связи, с чем суд считает его извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, а причину его неявки не уважительной и, в соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства, о чем судом 09.04.2026 года вынесено определение.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно материалам дела, 21.03.2024 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 9867800549, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 490000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 10 Кредитного договора, заемщик выразил свое согласие заключить договор залога (ипотеки) объекта недвижимости.
Согласно п. 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.
Согласно п. 1.4 и 1.5 Договора залога № 9867800756 от 21.03.2024 г., предметом залога является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> вид объекта недвижимости: помещение, общей площадью 46.1 кв.м., кадастровый номер 19:10:020109:2366, принадлежащее на праве собственности Алтыновой С.Г..
Залоговая стоимость предмета залога составляет 700000 руб. 00 коп. (п. 1.6 Договора залога).
В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Так же, в соответствии с п. 2.3.2 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору…
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчику кредит в размере и на условиях договора, последняя же свои обязательства по гашению кредита исполняла ненадлежащим образом, о чем свидетельствуют представленные истцом документы о погашении кредита, соответственно, требования Банка о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов, законны и обоснованы.
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.10.2024 г., на 17.02.2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.10.2024. на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 289555,67 руб.
По состоянию на 17.02.2026 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 460241,76 руб., из них: иные комиссии 2360,00 руб., комиссия за смс-информирование 596,00 руб., просроченные проценты 38090,31 руб., просроченная ссудная задолженность 406636,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7293,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 25,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 4105,77 руб., неустойка на просроченные проценты 1134,15 руб.
Данный расчет задолженности проверен судом и является арифметически верным. Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик оставил без удовлетворения. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В соответствии с подп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Длительное непогашение ссудной задолженности и неуплата процентов за пользование кредитом Алтыновой С. Г. являлось существенным нарушением договора ответчиком.
В силу ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Суд считает, что у истца возникло определенное договором право требовать возврата оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом с Алтыновой С. Г.
При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 34006,04 руб., которая подлежит взысканию с ответчика, в силу ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Алтыновой С.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 9867800549, заключенный 21 марта 2024 г. между Алтыновой С.Г. и ПАО Совкомбанк».
Взыскать с Алтыновой С.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму с 22 октября 2024 по 17 февраля 2026 г. задолженности в размере 460 241 (четыреста шестьдесят тысяч двести сорок один) руб. 76 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 34 006 (тридцать четыре тысячи шесть) руб. 04 коп.
Взыскать с Алтыновой С.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18 февраля 2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Алтыновой С.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18 февраля 2026 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 46.1 кв.м., кадастровый номер 19:10:020109:2366, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 700000 (семьсот тысяч) рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности Алтыновой С.Г.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2026 года.
Председательствующий Козулина Н.Ю.